5 pasos para exigir un reembolso a tu operador telefónico

celulares1

Telcel, Movistar, Nextel, Iusacell y el resto de las firmas de telecomunicaciones ocupan el segundo lugar en cuanto al número de quejas que recibe la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), sólo precedidas por los reclamos a la Comisión Federal de Electricidad (CFE).

Si tu compañía telefónica te hace un cobro indebido o los servicios que contrataste dejan de funcionar por fallas en las redes, exige a tu proveedor de servicios un reembolso, aquí te damos algunos tips para conseguirlo:

1. ¡Guarda todas las evidencias! ¿A qué hora se registraron las fallas? ¿Cuánto tiempo te quedaste sin servicio? ¿Cuál fue el monto del cargo indebido a tu recibo?

2. Lo segundo que deberás hacer es levantar un reporte ante tu compañía telefónica. Las firmas cuentan con un servicio telefónico para atender las quejas de sus clientes, un servicio de chat en sus portales web y también las canalizan a través de redes sociales. Con esto tendrás un número de reporte para darle seguimiento a tu caso. Es importante que pidas el nombre de cada una de las personas que te atiendan.

3. Es muy probable que te den una fecha en la que deberás comunicarte nuevamente en caso de no obtener antes una respuesta por parte de la compañía. En algunos casos, las firmas aceptarán tu solicitud sin necesidad de tomar medidas adicionales, en otros, tendrás que recurrir a las dependencias gubernamentales, como la Profeco.

4. La Profeco cuenta con distintos canales para que envíes tu queja. Puedes acudir a la delegación o subdelegación más cercana a tu casa o tu trabajo. Debes programar una cita llamando al 55688722 desde la Ciudad de México o al 01 800 468 8722. Otras opciones son utilizar el Teléfono del Consumidor en Línea (http://telefonodelconsumidor.gob.mx), o bien, entrar a Concilianet (http://concilianet.profeco.gob.mx/concilianet/faces/como_funciona.jsp).

5. Una vez que presentes tu inconformidad, la Profeco investigará y te informará si tu caso procede o no. Si el conciliador resuelve que tu queja procede puede llevar al reembolso del monto pagado por los servicios que contrataste, restitución de los servicios o bonificaciones por los daños ocasionados.

“Profeco no tiene poder legal para obligar al proveedor a cumplir con todo lo reclamado por la o el consumidor afectado, cuando esto sucede Profeco ofrece herramientas legales alternas para la defensa de los derechos de la o el consumidor, como el arbitraje y el dictamen”, cita el portal de quejas de la Profeco. Pregunta por ellas al conciliador que lleve tu caso.

Publicado en ¡Ya no puedo pagar mis deudas! | Etiquetado , , , | Deja un comentario

ENTRAN EN VIGOR DISPOSICIONES EN MATERIA DE CLÁUSULAS ABUSIVAS

contrato

  • Si la institución no modifica los contratos de adhesión, se impondrá una multa de 500 a 2000 días de salario mínimo vigente en el D.F.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), informó a los usuarios de servicios financieros que a partir del sábado 7 de Febrero, entraron en vigor las Disposiciones de carácter general en materia de Cláusulas Abusivas contenidas en los Contratos de Adhesión de las Instituciones Financieras.

Hay que recordar que se cumple el plazo de 60 días otorgado por la normativa, para que las instituciones financieras modificaran sus formatos de contratos de adhesión y suprimieran las cláusulas abusivas previstas en las disposiciones publicadas el pasado 19 de noviembre en el Diario Oficial de la Federación.

Como resultado de la Reforma Financiera, ahora CONDUSEF podrá suprimir aquellas cláusulas que versen sobre temas distintos a tasas de interés, comisiones o cualquier otro concepto que implique la contraprestación recibida por la institución financiera, que causen un desequilibrio en los derechos y obligaciones entre las partes (institución financiera y usuario), en detrimento o perjuicio de los usuarios.

Algunos ejemplos de los casos o supuestos, establecidos en las disposiciones, en los cuales se considera la existencia de Cláusulas Abusivas son:

  • Limiten injustificadamente el ejercicio de los derechos del usuario.
  • Impongan al usuario la obligación de acreditar con pruebas las operaciones, movimientos o pagos efectuados a la propia institución financiera.
  • Establezcan obligaciones indeterminables para el usuario en caso de incumplimiento de éste al contrato de adhesión.
  • Permitan a la institución financiera terminar un contrato de adhesión sin notificación previa.
  • Establezcan como causal de terminación anticipada del contrato de adhesión, la conclusión de otra relación contractual o la realización de actos no vinculados directamente con las obligaciones del usuario convenidas en el contrato.
  • Impliquen la renuncia del usuario al derecho de ser resarcido o reembolsado de cualquier erogación que corresponda a la institución financiera.
  • Asimismo que permitan la modificación, restricción o ampliación de lo pactado en el contrato de adhesión, sin el consentimiento del usuario, salvo que sea en beneficio del mismo.

Cabe destacar que cuando la Comisión Nacional determine la existencia de Cláusulas Abusivas en los contratos de adhesión, previa queja recibida por el usuario, ordenará a la Institución Financiera la supresión de éstas, la cual deberá acreditar en un plazo no mayor de 15 días hábiles la modificación al contrato respectivo.

La multa que se impondrá a la institución financiera por no modificar los Contratos de Adhesión será de 500 a 2000 días de salario mínimo vigente en el Distrito Federal por cada reclamación que proceda.

En su última actualización al mes de Septiembre, el Buró de Entidades Financieras reporta 62 cláusulas abusivas en instituciones bancarias, 1 en SOFOMES ER y 70 en SOFOMES ENR.

La Organización Nacional de la Defensa Del Deudor, S.C. hace un llamado a los usuarios de servicios financieros, a fin de que si consideran alguna cláusula abusiva en sus contratos de adhesión, bajo los conceptos antes mencionados, presenten su reclamación  o queja ante esta Comisión Nacional.

Como siempre, aquí en la Organización Nacional de la Defensa Del Deudorseguimos trabajando en beneficio de toda la comunidad de deudores responsables que buscan opciones reales para acabar con sus deudas, con un pago justo y en condiciones que se adecuen a su situación económica.

Para mayor información, comunícate con nosotros a través de nuestros teléfonos: (0155) 5594 5453 y 5594 5491 con 10 líneas a tu servicio.

www.defensadeldeudor.org

Escucha más: www.radioddd.org

Publicado en ¡Ya no puedo pagar mis deudas! | Etiquetado , , , | Deja un comentario

SI GUARDAS TU DINERO EN UNA CAJA O COOPERATIVA DE AHORRO, ESTO TE INTERESA

  • Existen692 entidades registradas, de las cuales sólo 143 están autorizadas.
  • Sólo las cajas autorizadas y supervisadas por la CNBV cuentan con seguro de depósito.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), informó al público en general del proceso de regularización y situación actual en la que se encuentran las Cajas o Cooperativas de Ahorro, a fin de que estén informados con quién contratan los productos y servicios financieros que requieren.

Cabe mencionar que las Cajas o Cooperativas de Ahorro es una forma de organización social integrada por personas físicas, con el objeto de realizar actividades de ahorro y préstamo a través de depósitos de ahorro de dinero captado de sus mismos socios. El tipo de operaciones que ofrecen depende del monto total de activos con el que éstas cuentan.

Las Cajas o Cooperativas de Ahorro forman parte del Sistema Financiero Mexicano, por lo que requieren autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) –excepto las de nivel básico- para su operación, actualmente existen 143 autorizadas, las cuales cuentan con un Seguro de depósito de 25 mil UDIS, es decir, aproximadamente 131 mil 993 pesos por persona.

Es importante señalar que sólo se reconocen como Cajas de Ahorro aquellas entidades que estén debidamente inscritas en el Registro que administra el Fideicomiso del Fondo de Supervisión Auxiliar de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y de Protección a sus Ahorradores (FOCOOP).

Sin embargo, el hecho de que se encuentren en dicho registro, no implica que estén autorizadas y supervisadas por la autoridad financiera.

De acuerdo con el FOCOOP, al 31 de diciembre del año pasado, el Registro Nacional Único de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (RENSOCAP) cuenta con 692 entidades inscritas, que tienen poco más de 6.5 millones de socios cooperativistas y cuentan con activos por casi 102 mil 200 millones de pesos.

Dicho registro es público y se puede consultar en la página de Internet www.focoop.com.mx ahí se puede conocer las Cajas de Ahorro que se encuentran autorizadas y de aquellas que están en proceso de obtener la autorización de la CNBV.

Cabe mencionar que además de las 143 autorizadas, existen 49 Cajas de Ahorro que presentaron su solicitud de autorización y se encuentran en procesos de revisión (con casi 460 mil socios). Sin embargo, hay que señalar que en tanto no sean autorizadas, no cuentan con el Seguro de Depósito.

Por ello, si quieres ahorrar o ya eres socio de una Caja o Cooperativa de Ahorro, toma en consideración las siguientes recomendaciones a fin de evitar riesgos con tu patrimonio:

  • Consulta el FOCOOP o el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de la CONDUSEF para cerciorarte de que la Caja en la que quieres ahorrar esté registrada; de no ser así, evita depositar dinero en ella ya que está realizando una captación irregular, y por lo tanto, deberá ser denunciada ante el Ministerio Público o bien notificarlo ante la CNBV (mediante un escrito dirigido a la Dirección General de Visitas de Investigación, ubicada en Av. Insurgentes Sur 1971, Colonia Guadalupe Inn, C.P. 01020, México D.F.).
  • Preferentemente realiza operaciones con alguna de las 143 Cooperativas que están autorizadas y supervisadas por la CNBV, y que cuentan con un Seguro de Depósito a los ahorros de hasta 25 mil UDIS, es decir, aproximadamente 131 mil 993 pesos por persona.
  • Las Cajas que se encuentran en proceso de autorización, no pueden garantizar que serán autorizadas y por lo tanto representan un riesgo, recuerda que mientras no sean autorizadas no cuentan con Seguro de Depósito.
  • Si ya eres socio de una Caja, ejerce tus derechos. La Caja deberá entregarte el certificado que te acredita como socio, además deberás ser invitado y participar con voz y voto en las asambleas generales en la toma de decisiones de la sociedad.
  • También deberás participar en la elección de consejeros de la sociedad, ya que éstos serán tus representantes para aprobar las políticas con las que se manejará la Caja.

Defensa Del Deudor, SC continuará informando al público en general y a los socios actuales y futuros de las Cajas de Ahorro, a fin de que conozcan mejor las acciones y cuidados que deben tomar en cuenta, durante el proceso de salida ordenado de las entidades que no están o no podrán ser autorizadas  y que por lo tanto deberán dejar de realizar actividades de captación.

Como siempre, aquí en la Organización Nacional de la Defensa Del Deudorseguimos trabajando en beneficio de toda la comunidad de deudores responsables que buscan opciones reales para acabar con sus deudas, con un pago justo y en condiciones que se adecuen a su situación económica.

Para mayor información, comunícate con nosotros a través de nuestros teléfonos: (0155) 5594 5453 y 5594 5491 con 10 líneas a tu servicio.

www.defensadeldeudor.org

Escucha más: www.radioddd.org

Publicado en Dinero, dinero..., La ley dice: | Etiquetado , , , , | Deja un comentario

¿Cómo ahorrar en pareja?

regalos-san-valentin

El 14 de febrero se aproxima y tu bolsillo tiembla, aunque el ahorro en pareja se debe dar durante todo el año, ya que no hay mejor regalo que la estabilidad financiera. Así podrás disfrutar de tu pareja sin preocupaciones y sin que golpees tus finanzas.

Lo que sí debes hacer el 14 de febrero

  • Planea. El que compra de última hora compra más caro. Y no te permite usar tu creatividad.
  • Observa a tu pareja. No le des algo genérico, piensa en SUS gustos, sus hobbies e intereses. Esto hará que le encante tu regalo SIN que gastes tu sueldo de un año.
  • Establece un límite de gasto para ese día. Quizá no puedas seguir un presupuesto paso a paso, pero ponerte un tope de gasto te ayudará a mantener la cartera bajo control.
  • Si decides salir, celebra un fin de semana antes o uno después del mero 14. Ese día todo estará más caro, más lleno y con mayor tráfico. Esto es especialmente efectivo si planeas sorprender a tu pareja.
  • Concéntrate en los momentos, más que en los regalos. Estudios demuestran que las experiencias nos hacen más felices que los objetos. ¿Ideas? Maratón de actividades que le gustan a tu pareja, visitar lugares como museos o exposiciones, una sesión de masaje mutuo, u viaje de un día para ir a un lugarcito romántico de picnic y regresar ese mismo día.

Lo que no debes hacer el 14 de febrero

  • Olvídate de los meses sin intereses. No quieres estar terminando de pagar el oso de peluche gigante el 14 de febrero ¡del 2015!
  • No lleves tu tarjeta de crédito si celebrarás en restaurante, bar o antro. El alcohol y el entusiasmo te hará propenso a pagar y comprar de más.
  • Nada de regalos clichés: chocolates, películas, flores. Están muy caros y son realmente impersonales. Recuerda que lo importante del regalo es cómo vas a hacer sentir a la persona. Si quieres hacerla sentir especial ¡nada de clichés!
  • No gastes demás. Esto es, no gastes lo que no puedes permitirte sin comprometer otros pagos. Una buena fórmula para guiarte: calcula en promedio cuanto ganas por día. Usar 5-7 días de tu sueldo para el 14 de febrero es un presupuesto holgado. Por ejemplo, si ganas $10,000 al mes y te piensas gastar dos mil pesos en el día del amor y la amistad, equivalen a 6 días de tu sueldo (ganas $333 al día. $333 X 6 días equivalen a $1,999). ¡GRAN presupuesto!
  • No te enojes. Quizá tu pareja o amigo te regale algo que te desilusiona. No lo tomes personal, háblalo y recuerda que lo importante en esta y todas las fechas es la persona.

“Cómo ahorrar en pareja ¡sin pelearse!”

El dinero está dentro de las principales razones por la que las parejas se separan o se divorcian, así que ahí les encargo los temas más importantes para que sobreviva la relación.

Y, como es verdad que “cuando la pobreza entra por la puerta, el amor sale por la ventana”, una de las mejores cosas que puede hacer una pareja es ahorrar. Mientras haya dinero en la alcancía, las penas con pan son menos.

¿Cómo ahorramos en pareja, si a veces ahorrar uno solo es difícil? 

Hablen

Hablen mucho de cómo se sienten, qué quieren, quién debe hacer qué, qué les gusta, qué les disgusta. Parece mentira que muchas parejas se guardan este tipo de información y luego esperan que el otro “adivine” o “entienda” como deben ser las cosas.

Hablen también de dinero. Qué les parece correcto, qué no, cuáles son sus planes, metas, quién creen que debe pagar las salidas y los regalos, etc.

Planeen juntos

Ya sea que estén casados o no, es importante que hagan juntos la mayoría de los planes que los involucra a ambos. Esto provoca dos cosas: entusiasmo y posibles malentendidos que se arreglan ahí mismo, mientras se hace el plan.

Usen una alcancía

Sin importar quién es el “gastalón” y quién el ahorrador, pongan algún dinerito en una alcancía que sea de los dos. Este ejercicio además de ayudarlos a ahorrar de verdad (los poquitos y las moneditas hacen una buena lana), los ayuda a comunicarse sobre el dinero, a enfocarse juntos en un objetivo y a compartir una parte de su economía, aunque manejen todo lo demás por separado.

Compartan

Compartir un auto en lugar de mantener (y gastar un dineral) dos, compartir las tareas administrativas, de limpieza y el cuidado de los niños son muy buenas formas de ahorrar juntos. Compartan la cuenta del restaurante y los gastos de viaje, siempre con buena comunicación y que ambos estén de acuerdo en los porcentajes.

Menos salidas

Identifiquen cuáles son las salidas que más gastos les generan y traten de ver qué pueden cambiar para salir menos. Por ejemplo, es posible que cada vez que se sienten aburridos o desmotivados, salgan a cenar o a tomar un trago (lo más común es que uno “sonsaque”’ al otro). Intenten hacer un maratón de películas, jugar videojuegos o salir a correr juntos. Prueben otras actividades diferentes y que no impliquen mayor gasto.

Por separado

Para las fechas importantes (aniversarios, cumpleaños, 14 de febrero, etc), cada uno debe planear sus finanzas: qué vas a regalar, cuánto va a costar y cuánto tiempo falta. Con base en eso, decide cuánto dinero debes ahorrar.
Lo mismo con las metas personales. Tener unas finanzas sanas por separado les ayudará mucho a sus finanzas como pareja.

En el mismo barco, la misma dirección

Es importante que como pareja tengan alineadas sus metas, propósitos y estilo de vida. Esto incluye las finanzas. Si uno desea viajar por el mundo sin un trabajo fijo, mientras que el otro quiere estabilidad y comprar una casita, definitivamente no están en el mismo barco y será un punto constante de conflicto.

AhorroTip: Si tuviera que resumir,  la comunicación y la creatividad son los elementos claves para poder ahorrar en pareja.

Como siempre, aquí en la Organización Nacional de la Defensa Del Deudorseguimos trabajando en beneficio de toda la comunidad de deudores responsables que buscan opciones reales para acabar con sus deudas, con un pago justo y en condiciones que se adecuen a su situación económica.

Para mayor información, comunícate con nosotros a través de nuestros teléfonos: (0155) 5594 5453 y 5594 5491 con 10 líneas a tu servicio.

www.defensadeldeudor.org

Escucha más: www.radioddd.org

Fuentes: Blog&lana y Scotiabank

Publicado en ¡Ya no puedo pagar mis deudas! | Etiquetado , , , | 1 comentario

10 mitos que descalabran tus finanzas

201405281201370.UH-Contadores 2

Las creencias sin sustento pueden alterar la estabilidad de tu economía. No dejes que los mitos se apoderen de tus finanzas personales.

La Comisión Nacional para la Protección y  Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) publicó un artículo sobre los mitos que desequilibran tu bienestar económico.

1. “Puedo llevar un control mental de mis finanzas”

Olvídalo. Si no puedes recordar cuánto gastaste ayer, es más complicado de lo que supones controlar de forma mental tus finanzas durante una quincena o mes.

Anota tu presupuesto y regista tus gastos cotidianos. Después compáralos con tus ingresos para que sepas el estado de tus finanzas actuales.

2. “No me alcanza para ahorrar”

Otra creencia errónea es que no ganas lo suficiente para empezar a guardar una parte de tu quincena y, por tanto, no lo haces. El ahorro es en proporción a tus posibilidades. Lo importante es construir un hábito.  Para ello necesitas organización y disciplina. No se trata de guardar lo que te sobre, sino de una cantidad fija. Acude a tu prespuesto por escrito para saber cuánto puedes ahorrar cada mes.

3. “El mejor lugar para tener el dinero es mi casa”

Si guardas el dinero bajo el colchón puede salirte muy caro. En casa corres el riesgo de perderlo o que te lo roben, incluso que lo malgastes al tenerlo cerca. Tampoco pienses en una tanda para guardar tus ahorros, pues quien la organiza puede quedarse con ellos.

4. “Si compro a meses sin intereses, nunca pagaré un peso de interés”

Los contratos de tarjetas de crédito prevén los incumplimientos en pagos fijos o meses sin intereses, el banco puede cancelar el beneficio y cargar a la cuenta revolvente el saldo pendiente total, aplicando la tasa de interés correspondiente. Por lo general se envía sólo la mensualidad con incumplimiento a la cuenta revolvente. Lo cierto es que la suspensión de pagos generará intereses.

5. “Siempre es más barato comprar casa que rentar”

Si no cuentas con el ahorro suficiente para dar un enganche de por lo menos 35%, contratar un crédito hipotecario no es alternativa, pues la mayor parte de la mensualidad se irá al pago de intereses. En estos casos la opción es seguir ahorrando. Antes de adquirir un préstamo, verifica tu capacidad de pago.

6. “Los seguros son innecesarios”

Todos los días  te expones a riesgos. No basta con tomar precauciones, pues los accidentes, como desastres naturales o enfermedades,  no dependen de ti. Considera esta opción para estas eventualidades.

7. “Si dejo de cotizar o fallezco, mi dinero se lo queda la Afore”

Los recursos de tu cuenta son de tu propiedad, y aunque dejes de cotizar por largos periodos siguen generando rendimientos. Cuando llegues a la edad de tu retiro te entregarán tus recursos por medio de una pensión o en una sola exhibición. Si falleces, ese dinero pasa a tus beneficiarios.

8. “Sólo los expertos pueden invertir”

Aunque las decisiones de inversión no se toman con facilidad, tampoco es una actividad de un especialista financiero. Lo que debes tener claro es que el dinero se pone a trabajar en busca de una ganancia a futuro. Existen riegos que responden a una mayor rentabilidad y el tipo de instrumento que uses.  Nunca inviertas en algo que no entiendes y siempre busca asesoría de un profesional.

9. “Puedo pagar deudas viejas con deudas nuevas”

Falso. Sobre todo si tu nivel de endeudamiento es ya alto, lo único que estarás haciendo es hacer crecer una bola de nieve que al corto plazo se saldrá de control. Pagar deudas con más deudas es el equivalente de tapar hoyos, haciendo más hoyos.

10. “El retiro laboral no me preocupa; soy muy joven y falta mucho para eso”

El único responsable por tu posteridad eres tú, y por ello es necesario que comiences a ahorrar para tu retiro. Desde hoy ahorra para tu retiro en una Afore y realiza aportaciones voluntarias de acuerdo con tus posibilidades.

Como siempre, aquí en la Organización Nacional de la Defensa Del Deudor seguimos trabajando en beneficio de toda la comunidad de deudores responsables que buscan opciones reales para acabar con sus deudas, con un pago justo y en condiciones que se adecuen a su situación económica.

Para mayor información, comunícate con nosotros a través de nuestros teléfonos: (0155) 5594 5453 y 5594 5491 con 10 líneas a tu servicio.

www.defensadeldeudor.org

Escucha más: www.radioddd.org

Publicado en ¡Ya no puedo pagar mis deudas! | Etiquetado , , , | 2 comentarios

INFONAVIT cambia su esquema para créditos hipotecarios


Infonavit

¿En este momento tienes un crédito hipotecario por medio del INFONAVIT o piensas adquirir uno? El gobierno federal dio a conocer una serie de cambios que se darán a partir del próximo mes de febrero, entre estos cambios resalta el que los créditos se otorgarán en pesos y ya no en Veces Salarios Mínimos (VSM).

A continuación te decimos todo al respecto.

VSM a pesos

Antiguamente, todos los derechohabientes adquirían su crédito en Veces Salarios Mínmos (VSM). En agosto pasado, el gobierno federal anunció que los trabajadores que quisieran contratar por primera vez un crédito hipotecario de Infonavit podían hacerlo en pesos, con una tasa fija de 12%.

Sin embargo, hace unos días, Peña Nieto señaló que, a partir de febrero, todos los créditos se generarán en pesos, sin importar su nivel salarial, solo contando con los 116 puntos, y a un plazo máximo de 30 años.

El Infonavit cuenta actualmente con casi 6 millones de créditos en VSM y cerró 2014 con únicamente 80,000 créditos en pesos. El director del instituto, Alejandro Murat Hinojosa, informó este miércoles que a partir de marzo se comenzarán a actualizar los créditos en VSM para que en un plazo de 3 años ya pueda existir un número de créditos en pesos mayor al de VSM.

El funcionario explicó que en febrero dará a conocer cuál será el proceso para los trabajadores que actualmente tienen su crédito en VSM y quieran cambiarlo a pesos, sin embargo, adelantó que este proceso se revisará caso por caso, pues en algunos créditos el trabajador podría pagar más, como es el caso de aquellos que están a punto de liquidar su crédito.

¿Cuáles son los beneficios para los trabajadores?

Alejandro Murat Hinojosa, señaló que el saldo de crédito se amortiza desde el primer pago; se vuelve más claro el efecto gradual de la distribución de la deuda en el tiempo.

“El pago en VSM generaba un incremento de casi 17% en un crédito de 30 años. Hoy lo que sucede es que la tasa que va a tener activa el trabajador es de 10.5%”, dijo Murat.

Los derechohabientes del Infonavit tienen dos fuentes de ingreso: las que se generan del trabajo y la contribución del patrón del 5%. Esa contribución permite que el CAT se reduzca. Con el crédito en pesos, el pago de la amortización lo va a absorber, en su mayor parte, la contribución de este 5%.

“Además, el crédito es a tasa fija. Vas a saber cuánto vas a pagar en 30 años porque el que absorberá la inflación será el Instituto, a diferencia de cuándo ocurría con los pagos en VSM”.

Otro dato es que el trabajador mantiene la misma capacidad de compra y montos máximos de crédito que el crédito en VSM, además, los trabajadores que menos ganan reciben un complemento de pago para que su crédito amortice mes a mes. También se reduce la comisión de administración.

El riesgo inflacionario lo asume el instituto, que acompañará con estrategias impulsadas con base en la viabilidad financiera del instituto.

“Cualquier cambio que se genere a través de un ciclo económico lo estará absorbiendo el instituto a través de la emisión de certificados fiscales y otro tipo de ajustes, pero será en casos muy específicos”, dijo Murat.

El funcionario señaló que el instituto cuenta con finanzas sanas, y tiene entre 55 y 60 millones de pesos en caja cada mes que le permiten enfrentar cualquier contratiempo.

No más créditos en VSM a partir de febrero

A partir de febrero próximo, el Infonavit dejará de otorgar créditos denominados en salarios mínimos y sólo dará préstamos en pesos, con tasa de interés fija, reveló el director general de organismo de vivienda, Alejandro Murat.

Expresó que un mes después (en marzo de 2015) se comenzará con la migración de los créditos que hoy están activos en veces salarios mínimos (VSM) , para quedar en pesos, lo cual aseguró, traerá beneficios importantes a los derechohabientes.

“Vamos a llevar al Consejo este ajuste en febrero, y a partir de marzo una vez que se autorice estaremos en condiciones para empezar hacer los ajustes de VSM a pesos y compartir las proyecciones, y las reglas que aplicarán para poder hacer los ajustes de los créditos que ya tenemos vigentes” , indicó.

Beneficios de los créditos en pesos

  • El saldo del crédito se amortiza desde el primer pago.
  • Se vuelve más claro el efecto gradual de la disminución de la deuda en el tiempo.
  • Se mantiene la misma capacidad de compra y montos máximos del crédito.
  • Se beneficia más a los trabajadores que menos ganan.
  • Se reduce la comisión de administración del crédito.
  • El riesgo inflacionario no lo asumirá el trabajador sino el Infonavit.

Ventajas principales

Ventaja 1
La principal ventaja es que con el cambio a pesos evitarás que cada año tu deuda con el Infonavit aumente.

Si no tienes un crédito del Instituto tal vez no lo habías pensado, pero el incremento salarial anual provoca que los adeudos con el Infonavit crezcan en la misma medida.

“Si tu crédito se estableció en veces salario mínimo, el saldo de tu crédito se actualiza en la misma proporción en la que cada año se ajusta el salario mínimo mensual del Distrito Federal”, dice el sitio del Infonavit en un apartado bajo el nombre ‘¿Por qué el saldo de mi crédito aumenta cada año a partir del 1 de enero?’

Ventaja 2

La segunda ventaja es que a través de los 30 años que dura el crédito, lo más probable es que tu salario se incremente, pero si el Infonavit deja una tasa fija a los créditos en pesos, entonces la mensualidad que tendrás que pagar se va a mantener igual, entonces con el paso del tiempo, pagar la hipoteca te quitará una menor parte de tu salario.

“Lo más importante es que sea a tasa fija, porque si los sueldos suben igual a la inflación y el pago mensual del crédito es fijo, el sueldo sube, pero la mensualidad queda igual, entonces se requieren menos ingresos para pagar el crédito”, explicó Eugene Towle, socio director de Softec.

Ventaja 3

Hoy, casi 6 millones de personas tienen un crédito Infonavit en veces salarios mínimos, lo que implica que cada año, su deuda se incrementa.

“En los créditos en salarios mínimos, el saldo que debes se incrementa cada año y en 16 años prácticamente no amortizas nada, en esta situación están 6 millones de familias, cada año se incrementa su deuda”, comentó Fernando Soto Hay, director general de Tu Hipoteca Fácil.

Desventaja​
Aunque el cambio suena positivo, el Infonavit incrementaría la tasa de interés para los créditos en pesos, lo que podría reducir hasta en 20 por ciento la capacidad de compra, pues prestará menos dinero, estimó Softec.

Nuevos créditos mancomunados

El director del Infonavit informó que a partir de junio estará disponible el programa de la portabilidad de la subcuenta, y a partir del segundo trimestre se podrá acceder a un crédito mancomunado a través de tres formas:

1.- Un trabajador que labora en el sector público y en el privado y tiene una cuenta en Infonavit y otra en Fovissste, podrá unir sus créditos.

2.- También puede ser un matrimonio de una persona que trabaje una en el sector público y otra en el sector privado.

3.- Otra forma de aprovecharlo será cuando un trabajador laboró una parte de su vida en el sector público y otra en el sector privado.

Electrodomesticos

El titular del Infonavit informó que también se incorporarán electrodomésticos, como refrigeradores, lavadoras y estufas en las hipotecas verdes del organismo, con el fin de que las casas tengan aditamentos que generen sustentabilidad, aunque no dio más detalles al respecto.

Facilidades para trabajadores que menos ganan

Actualmente los trabajadores que ganan menos de 2.6 veces el salario mínimo se les cobra el 3.0% sobre el monto de crédito por concepto de gastos de titulación, financieros y de operación. A partir de febrero de 2015 no se cobrarán estos gastos a los trabajadores con ingresos 2.6 veces el salario mínimo.

Con esta iniciativa, el instituto prevé un apoyo económico de 491 millones de pesos, que beneficiará a 77,000 trabajadores (12% del total de acreditados), que en promedio representará un beneficio de 6,300 pesos para cada trabajador.

El trámite se puede hacer en cualquiera de los 82 centros de servicio del Infonavit y 32 delegaciones con las que cuenta el instituto.

¿Cómo realizar el cambio de VSM a pesos?

Este será un trámite que el instituto habrá de ver caso por caso. Si deseas información para realizar tu cambio de VSM a pesos, comunícate a Infonatel: marca al 9171 5050 en la Ciudad de México, o al 01 800 008 3900 desde cualquier parte del país, de lunes a viernes de 7:30 de la mañana a 9 de la noche;

sábados, domingos y días festivos de 9 de la mañana a 3 de la tarde.

En números:

853,000 pesos, crédito tope que otorga el Infonavit sin involucrar ninguna otra institución.

Infonavit representa el 70% del mercado hipotecario del país

En más del 70% de este total, los créditos están debajo de los 10,000 pesos.

5.8 millones de créditos tiene activos el Infonavit.

Recuerda que en la Organización Nacional de la Defensa Del Deudor, SC, estamos a tus órdenes, comunícate con nosotros a través de nuestros teléfonos: (0155) 5594 5453 y 5594 5491 con 10 líneas a tu servicio.

www.defensadeldeudor.org

Escucha más: www.radioddd.org

Publicado en ¡Ya no puedo pagar mis deudas! | Etiquetado , , , | 27 comentarios

¿Cómo denunciar abusos de los despachos de cobranza?

2015/01/img_7604.jpg

A partir del día 6 de enero del 2015, entraron en vigor las nuevas facultades regulatorias que tiene la CONDUSEF, para sancionar en caso de ser necesario, la mala cobranza, efectuada por despachos que son contratados por las instituciones financieras para la recuperación de su cartera vencida.

Pero, ¿qué quiere decir esto con exactitud? Para tener un panorama completamente claro al respecto, el director de educación financiera de la CONDUSEF, el lic. Jorge Torres Góngora, nos concedió una entrevista exclusiva para nuestro programa de radio en la que nos habla a detalle al respecto.

Escucha la entrevista completa aquí

Fue la Organización Nacional de la Defensa Del Deudor la que propuso e impulsó estas nuevas facultades por medio de la Reforma Financiera, así las cosas, como puedes escuchar en la entrevista, este es un triunfo de todos.

La CONDUSEF habilitó en su portal de internet el Registro de Despachos de Cobranza (REDECO), en el cual se puede consultar los despachos con los que trabajan las entidades financieras, presentar quejas en contra de aquéllos que incumplan las nuevas reglas y darles seguimiento.

El REDECO es un sistema electrónico por medio del cual el público en general puede conocer la información relativa a los Despachos de Cobranza en los cuales las entidades financieras se apoyan para realizar la gestión del cobro de sus créditos, préstamos o financiamientos.

En dicho sistema se puede conocer la denominación o razón social del despacho de cobranza, el nombre de las personas encargadas de realizar dichas gestiones y de sus socios, el domicilio y teléfonos utilizados para realizar los trámites, así como su correo electrónico, entre otros datos.

Asimismo, a través del REDECO el público en general puede presentar su queja en contra de aquellos despachos de cobranza que incumplan con las nuevas reglas que regulan su actuación. Cabe señalar que en estos casos CONDUSEF sancionará a las instituciones financieras que los tienen contratados para realizar su gestión.

Además de presentar quejas, el público también podrá recibir la respuesta por el mismo medio e incluso darle seguimiento a su inconformidad.

Sólo debe ingresar a la página de CONDUSEF: www.condusef.gob.mx y dar click en el logo que dice REDECO, en donde se desplegará la información respectiva del esquema.

El usuario tendrá que llenar un formulario en donde incorporará datos de la queja como, sector financiero, entidad financiera, tipo de producto, por quién fue realizada la cobranza, medio por el que se realizó la cobranza, razón por la cual se está quejando, entre otros aspectos.CONDUSEF reitera al público en general las nuevas reglas que deben regir la actuación de los despachos de cobranza para realizar su función:

-Identificarse plenamente;
-Dirigirse al deudor de manera respetuosa;
-Comunicarse o presentarse sólo entre las 7 de la mañana y hasta las 22 horas;
-Documentar por escrito con el deudor, obligado solidario o aval, el acuerdo de pago; (carta convenio)
-Utilizar números de teléfono que aparezcan y que posibiliten su identificación por parte del deudor;
-No utilizar nombres o denominaciones que se asemejen a las de instituciones públicas;
-No amenazar, ofender o intimidar al deudor, sus familiares, compañeros de trabajo o cualquier otra persona que no tenga relación con la deuda;
-No realizar gestiones de cobro a terceros, incluidas las referencias personales y beneficiarios, con excepción de deudores solidarios o avales;
-No enviar documentos que aparenten ser escritos judiciales, o se ostente como representante de algún órgano jurisdiccional o autoridad;
-No establecer registros especiales, distintos a los ya existentes, listas negras, cartelones, o anuncios, que hagan del conocimiento del público la negativa de pago de los Deudores;
-No recibir por cualquier medio y de manera directa el pago del adeudo;
-No realizar las gestiones de cobro, negociación o reestructuración con menores de edad o adultos mayores, salvo que en el último supuesto se trate de los Deudores, y
-No realizar gestiones de cobro, negociación o reestructuración, de los créditos, préstamos o financiamientos, en un domicilio, teléfono o correo electrónico distinto al proporcionado por la Entidad Financiera o el Deudor, obligado solidario o aval.

Asimismo, hace un llamado al público en general a presentar su queja ya sea por el REDECO, en las oficinas de CONDUSEF o en el Centro de Atención Telefónica, en contra de aquellas prácticas que contravengan las reglas antes citadas.

Cabe señalar que a dos días de la implementación del sistema REDECO, se han recibido 124 quejas, las cuales serán procesadas para aplicar la sanción correspondiente.

Es importante que si tú, eres víctima por parte de algún mal cobrador, presentes tu denuncia. Solo denunciando la mala cobranza podremos acabar para siempre con ella.

Como siempre, aquí en la Organización Nacional de la Defensa Del Deudor seguimos trabajando en beneficio de toda la comunidad de deudores responsables que buscan opciones reales para acabar con sus deudas, con un pago justo y en condiciones que se adecuen a su situación económica.

Para mayor información, comunícate con nosotros a través de nuestros teléfonos: (0155) 5594 5453 y 5594 5491 con 10 líneas a tu servicio.

www.defensadeldeudor.org

Escucha más: www.radioddd.org

Publicado en ¡Ya no puedo pagar mis deudas! | Etiquetado , , , , | Deja un comentario