¡LO HEMOS LOGRADO! A partir de mañana, la cobranza ilegítima será un delito tipificado en el D.F.

La cobranza ilegítima ya es un delito tipificado en el Código Penal del DF

A partir de mañana, quien utilice medios ilícitos, engañe, hostigue o intimide para conseguir el pago de un adeudo será sancionado según el artículo 209 Bis que se adicionó al Código Penal para el Distrito Federal.
53e843ec0a7e1Prisión de seis meses a dos años y multa de 150 a 300 días de salario mínimo, se aplicará a quien con intención de requerir el pago de una deuda, ya sea propia del deudor o de quien funja como referencia o aval, utilice medios ilícitos, se valga del engaño, o efectúe actos de hostigamiento e intimidación.

 

Si bien, el cobro de cualquier deuda en estatus de morosidad, es un derecho de cualquier acreedor, ya sea un banco, tienda departamental, etcétera, la cobranza siempre debe manejarse bajo un estricto sistema de ética, respetando los derechos y la integridad emocional del deudor y de terceros.

Desafortunadamente, en el país, la cobranza llevada por despachos, se ha convertido en sinónimo de amenazas, insultos y agresiones en contra del deudor, y muchas veces de su familia, amistades y compañeros de trabajo. Precisamente ahí es donde se encuentra configurado el acto de ilegalidad por parte del cobrador, y el cual será castigado incluso con cárcel.

Así lo establece el Artículo 209 Bis que se adicionó al Código Penal para el Distrito Federal y que entrará en vigor a partir de este sábado.

El decreto publicado en la Gaceta Oficial especifica que las sancionescorrespondientes también aplicarán si, para tal efecto, se emplearon documentación, sellos falsos o se usurparon funciones públicas o de profesión.

En cuanto a la reparación del daño cometido, se atenderá lo dispuesto en el artículo 46 del código, que para tal efecto señala entre otros a los servidores públicos, dueños de empresas o encargados de negociaciones o establecimientos mercantiles de cualquier especie, además de sociedades o agrupaciones.

HABRÁ REGISTRO

Las personas que consideren que han sido vulneradas en sus derechos por parte de los despachos de cobranza, podrán presentar su queja vía electrónica en contra de la Entidad Financiera a través del Registro de Despachos de Cobranza (Redeco) que se está creando para ese fin en específico, o bien, personalmente o por escrito, en cualquiera de las delegaciones de la Condusef.

Para presentar una queja, se deberá proporcionar el nombre del deudor o de quien presenta la queja, o en caso de recibir llamadas para cobrarle la deuda de un desconocido, el nombre de la persona que buscan para poder iniciar el proceso.

Dado los cambios que se plantean, ahora al momento de recibir una llamada el despacho se deberá identificar plenamente y también informar el nombre de la entidad financiera que está realizando el cobro, así como dar el domicilio, número telefónico y el nombre de las personas responsables de la cobranza.

Antes de que concluya el año, se planea que estas empresas actúen bajo regulaciones más estrictas y serían las mismas instituciones bancarias las que las supervisen, de acuerdo con Mario Di Constanzo, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Éstos son algunos de los cambios que habrá en la regulación para este tipo de empresas:

No omitir información de la empresa. Los bancos que contraten a un despacho de cobranza deberán inscribir en el nuevo Registro de Despachos de Cobranza (Redeco) a las empresas que contraten. Este registro estará bajo la tutela de Condusef y deberá contar con nombre del despacho, nombre de los socios, domicilio, número de teléfono y nombres de las personas encargadas de la cobranza.

No más llamadas en la madrugada. Los bancos deberán supervisar las horas a las que se comunican con los clientes y estos horarios deberán ser hábiles de oficina.

No podrían utilizar números privados.

No más molestias a quien no debe el dinero. Las llamadas a personas que hayan sido registradas como referencia comercial o beneficiario de una cuenta estarían sujetas a sanción. Sólo se podrá cobrar a un tercer cuando éste sea obligado solidario o aval de un adeudo.

No podrían reincidir en las llamadas. El proceso de aclaración para aquellas personas que reciben llamadas y no son deudores deberá ser resuelto en un plazo máximo de 15 días.

Las multas y sanciones.

La multa por queja o reincidencia de llamadas por parte del despacho será desde 10 mil hasta 100 mil pesos, prisión de seis meses a dos años y/o la pérdida del contrato celebrado con el acreedor para la recuperación de su cartera vencida.

Escucha lo que nos dice Mario Di Costanzo, presidente de la CONDUSEF al respecto: Click aquí

¡La lucha sigue para que esto se extienda a todo el país!

Lo que hemos dicho para los distintos medios al respecto:

EXCELSIOR: Click aquí

EL ECONOMISTA: Click aquí

EL FINANCIERO: Clic aquí

HORA 21: Clic aquí

EL UNIVERSAL (audio): Clic aquí

EL UNIVERSAL: Clic aquí

RADIO FORMULA: Clic aquí

ACIR: Clic aquí

RECUERDA: No pecar de confiados. ¡Hay que pagar esas deudas! Pero de acuerdo a tu capacidad económica real.

Si bien parece ser que finalmente se podrá lograr una cobranza externa ética, también es un hecho que el acreedor (el Banco por ejemplo), podría iniciar un proceso judicial en contra del deudor para recuperar el dinero adeudado.

Lee: Clic aquí

Si tienes cualquier duda, llama a nuestras oficinas y con gusto podremos ayudarte a resolverla: (0155) 5594 5453 y 5594 5491

O bien, ingresa a nuestro sitio web, donde contamos con un foro de asesoría legal: www.defensadeldeudor.org

La Organización Nacional de la Defensa Del Deudor, S. C. y la Comision nacional para la Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros(CONDUSEF), queremos que sepas qué es lo que puedes hacer para acabar con tus deudas y cómo reconocer y evitar las estafas o engaños.

Recuerda: No estás sólo.

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10 consecuencias económicas de la reforma energética

El gran error económico de la reforma energética consiste en el hecho de que transfiere riqueza al extranjero y desmantela la economía nacional.

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Hoy, Pemex tiende al declive productivo por su baja productividad y escasa reinversión de utilidades, lo cual, desde hace años, nos ha hecho desaprovechar la oportunidad de usar el petróleo como palanca del desarrollo económico en nuestro país.

Sin embargo estaremos peor con esta reforma energética. Es claro que debemos transformar a Pemex, pero no como lo propone el presidente Peña a través de las leyes secundarias que hoy, 11 de agosto de 2014, se promulgan.

El gran error económico de esta reforma del Ejecutivo federal consiste en el hecho de que transfiere riqueza al extranjero y desmantela la economía nacional, pues ello aumentará la pobreza y caerá el empleo en nuestro país.

A continuación enumero las 10 principales consecuencias económicas de esta reforma y sus leyes secundarias:

1. Rápido agotamiento de reservas petroleras. Si bien es cierto que la agresiva estrategia de extracción de hidrocarburos que esta reforma se propone sí aumentará la producción petrolera, también es cierto que agotará más rápido nuestras reservas de petróleo. Si los cerca de 14,000 millones de barriles de nuestras reservas probadas¹ nos iban a durar 10 años más a la actual tasa de extracción y reposición, con esta reforma nos durarán mucho menos. Lo anterior, combinado con nuestro actual subdesarrollo tecnológico en energías renovables, nos hará perder rápidamente nuestra soberanía energética.

2. Se pierde la oportunidad de empujar la productividad de nuestra economía. Siendo estratégicos, ese petróleo debería servirnos para nuestro desarrollo, para aumentar la competitividad de nuestra industria nacional por medio del abastecimiento barato de insumos derivados de hidrocarburos al resto de la industria mexicana.

3. Aumenta la carga fiscal a Pemex. El aumento de la carga fiscal se puede observar en lo dispuesto: i) en la Ley del Fondo Mexicano del Petróleo; ii) en la Ley de Ingresos sobre Hidrocarburos, y iii) en las modificaciones a la Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria de este paquete de leyes secundarias. Ahora se exige que Pemex contribuya al menos con el 4.7% del Producto Interno Bruto a fin de que continúe sosteniendo cerca de la tercera parte del presupuesto federal. Entonces, ¿dónde está la presunta descarga fiscal a Pemex de la que tanto se ha alardeado en el discurso oficial?

4. No se generarán empresas nacionales significativamente. La mayor parte de empresas en el sector energético serán extranjeras. Igualmente, al no existir actualmente un sector bancario nacional con la capacidad financiera requerida para respaldar las inversiones previstas, habrá una influencia creciente de instituciones financieras extranjeras en el sector. Hoy tenemos serios problemas de integración de nuestra industria; las propias secretarías de Hacienda y Crédito Público y de Economía han sido hasta ahora incapaces de articular una estrategia económica de largo alcance a la altura de las necesidades del país; el país sigue sin rumbo económico, sin una definición clara y ordenada de metas; carecemos de una agenda de desarrollo… ¿Y aún así este gobierno federal se aventura a dejar en manos de empresas multinacionales nuestras reservas petroleras? ¿Le parece poco el bajo dinamismo actual de la economía mexicana como para debilitarla aún más con la sistemática fuga de activos del país que generará esta reforma energética?

5. No aumentarán significativamente el nivel actividad económica y de generación de empleos. La renta petrolera representa el 6.8 %PIB², por lo que aun aumentando la producción como lo proyecta el gobierno federal, esto no incidirá significativamente en la tasa de crecimiento del PIB.

6. Aumentará la concentración del ingreso y habrá transferencia de riqueza al extranjero. La Ley de Hidrocarburos prevé requisitos para la asignación de contratos que difícilmente cumplirían empresas nacionales (incluyendo al propio Pemex).

Muy pocas empresas mexicanas realizarían actividades en el sector con los perfiles requeridos. Unas pocas empresas –en su mayoría extranjeras– generarían utilidades, pero las transferirán a sus matrices en el extranjero.

Si los diputados y senadores que aprobaron esta legislación desconocen la historia de México y no sabían que las condiciones de marginación y dependencia, como las que aquí estoy advirtiendo, son justamente las que llevaron al estallido de la Revolución Mexicana de 1910, ¿acaso entonces también desconocen los errores de otros países?

Los desastrosos resultados micro y macroeconómicos en otros países debería ser suficiente razón para dar marcha atrás a esta reforma energética. Las consecuencias en todos los países donde se han implementado reformas como ésta son: aumento de la pobreza, pérdida de control gubernamental, desmantelamiento de la industria nacional, fuga de capitales, destrucción del patrimonio nacional (incluyendo el medio ambiente), intervención extranjera, entre otras consecuencias. Véanse los casos de: Nigeria, Kazajstán, Ceylán, Egipto, Irán, Libia, India, Paquistán, Chad, Camerún, entre otros³.

7. El gasto público continuará destinándose mayoritariamente a gasto corriente. Aun cuando partes de esta legislación prevén destinar ingresos petroleros a fondos de inversión, estos fondos ocupan un bajo porcentaje de estos ingresos comparado con el porcentaje destinado a gasto corriente. Por lo anterior, el impacto de las inversiones seguirá siendo bajo.

8. No se generará ahorro de largo plazo por ingresos petroleros y muy probableaumentará la deuda pública. Ello va en detrimento de nuestros hijos. Véanse las condiciones –prácticamente imposibles de alcanzar– en las que podría generarse ahorro de largo plazo de los ingresos petroleros previstas en la Ley del Fondo Mexicano del Petróleo, así como las modificaciones a la Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria. Por su parte, la Ley General de Deuda Pública da autonomía de endeudamiento a Pemex, a lo cual recurrirá constantemente, pues no dispondrá de sus utilidades.

9. No contribuirá a reducir la pobreza, y una vez agotado el petróleo, los niveles de pobreza pueden dispararse. Esta reforma podrá contener por algún tiempo el aumento en los niveles actuales de pobreza, en tanto el gobierno pueda continuar recargándose fiscalmente en Pemex. Sin embargo, a medida que la producción de Pemex decline y las multinacionales hagan efectivas las benévolas condiciones de sus contratos, el gobierno federal no dispondrá de más ingresos petroleros. Esa brecha presupuestal impedirá disponer de recursos para evitar que se disparen aún más los niveles de pobreza en el país.

10. Se desaprovecharán recursos para atacar los determinantes estructurales de la pobreza en México. Esta reforma, al igual que el resto de la política económica y social del país, carece de mecanismos que ataquen los determinantes estructurales de la pobreza. La legislación secundaria no tiene una conexión con inversiones en la reducción estructural de la pobreza. A lo anterior se suma el debilitamiento de la industria nacional (proveedora de empleos), la incertidumbre de los precios de los energéticos para los sectores social y productivo, debido a que la fijación de precios quedará fuera del alcance regulatorio gubernamental, y de condiciones laborales precarias e inciertas para los trabajadores. La insostenibilidad financiera de los programas sociales será, entonces, el callejón sin salida en el que nos habrá metido esta reforma.

Estas consecuencias interactuarán en conjunto formando un círculo vicioso de baja producción de Pemex, transferencia de riqueza al exterior, baja inversión pública, insuficiente creación de empleos y debilitamiento del mercado interno, con lo que la presión sobre Pemex vuelve a aumentar, sosteniéndose una alta carga fiscal a Pemex, que le impedirá, nuevamente, aumentar su producción. Este círculo vicioso se ilustra en la siguiente imagen.

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Sí necesitamos reformar al sector energético en nuestro país, pero no así. Independientemente de ideologías, cualquier economista con dos dedos de frente –y un mínimo de ética– puede advertir que éste es un pésimo negocio para el país.

¹Las reservas probadas en 2013 (último dato) equivalen a 13,868.3 millones de barriles. Anuario Estadístico de PEMEX 2013, página 12.

²Promedio del período 2009-2013. Con datos del Banco Mundial, 2014.

³Bibliografía mínima de consecuencias económicas de las privatizaciones petroleras:

  • Uwem E. Ite (2004). Multinationals and corporate social responsibility in developing countries: a case study of Nigeria. En: Corporate Social Responsibility and Environmental Management. Volume 11, Issue 1, pp. 1–11. Marzo de 2004. Ed. John Wiley & Sons, Ltd. and ERP Environment.
  • Gabriel Eweje, (2007) “Multinational oil companies’ CSR initiatives in Nigeria: The scepticism of stakeholders in host communities”, Managerial Law, Vol. 49 Iss: 5/6, pp.218 – 235.
  • Campaner, Nadia y Yenikeyef, Shamil (2008). The Kashagan Field: a test case for Kazakhstan’s Governance of its Oil and Gas Sector. Gouvernance européenne et géopolitique de l’énergie. París. 51 pp. ISBN 978-2-8659-2384-7.
  • Mammadov, Mustafa (2005). Multinational Corporations and Economic  Development – A Descriptive Survey of International Petroleum Companies in Developing Countries. School of Business, Economics and Law. Göteborg University.
  • Mujih, Edwin (2012). Regulating Multinationals in Developing Countries: A Conceptual and Legal Framework for Corporate Social Responsibility. 206 pp. London Metropolitan University, Gran Bretaña.

Forbes.

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¿Realmente es bueno subir el salario mínimo (así “nomás”) en el Distrito Federal?

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Si bien el que se incremente el salario mínimo en el D.F. de entrada se escucha bien, la realidad es que de no hacerse de forma estudiada y planeada, podría tener un efecto muy negativo en la economía de todos los capitalinos.

Si el salario mínimo en el Distrito Federal aumentara de 67.29 a 100 pesos, como lo propuso el jefe de Gobierno, Miguel Ángel Mancera, el precio de bienes y servicios, así como la inflación, se dispararían.

El incremento propuesto por el mandatario capitalino, que equivale a 48.6 por ciento, provocaría además que inversionistas nacionales y extranjeros tarde o temprano optaran por sacar parte de sus inversiones del país.

¿Por qué una noticia buena tendría efectos negativos?

Un aumento de 48.56 por ciento en el salario mínimo impactaría directamente en los costos al consumidor final.

Para pagarles más a los trabajadores, los empresarios tendrían que buscar alternativas para obtener esos recursos adicionales derivados del incremento. La alternativa inmediata para conseguirlos es aumentar el precio de los productos y servicios que compra la gente todos los días.

¿Cuál sería el efecto inmediato de este aumento en los precios al consumidor final?

Un incremento en la inflación, esto significa que los precios de todos los bienes y servicios del país subirían, advirtieron los economistas.

La comida, el transporte público, los boletos de avión, la ropa, la entrada al cine, la asistencia a un restaurante, la visita al médico particular, el agua embotellada, las tortillas, una computadora  y otros bienes y servicios que la gente compra para llevar a cabo sus actividades cotidianas costarían más.  

También infracciones de tránsito, los pagos a tu crédito INFONAVIT, junto con el total de tu deuda acumulada bajo el esquema VSM (Veces Salario Mínimo).

Como empresa vas a pagar más, y por endé vas a necesitar más dinero, para eso, tendrás que subir el precio de tu bien o servicio, entonces cada producto eleva su precio, eso es básicamente la inflación.

¡Al final terminaríamos igual o peor!

¿Qué tendría que pasar para que el salario mínimo algún día fuera de 100 pesos?

La planta productiva del país tendría que aumentar su productividad en 100 por ciento en un lapso de 10 años.

Equidad fiscal para las empresas. En México las mega empresas (como las televisoras, por ejemplo), pagan una cantidad insignificante de impuestos, mientras que la carga tributaría recae en las micro y pequeñas empresas, asfixiándolas e impidiendo que puedan pagar sueldos adecuados.

Incentivos fiscales para las empresas que paguen sueldos por arriba del promedio a sus trabajadores.

Disminuir el salario desproporcionado de políticos de todos los niveles.

Que la clase política deje de despilfarrar el gasto público en tonterías, como aviones extralujosos, viajes ostentosos y un sinfín de etcéteras.

Solo por mencionar algunos ejemplos.

¿Qué tendría que hacer el jefe de gobierno del Distrito Federal para incrementar en 100 pesos el salario mínimo?

Lograr que toda la Zona Geográfica A homologara el salario mínimo, de lo contrario las empresas podrían dejar la capital para migrar a la zona metropolitana.

¿Entonces, es posible o no tener un salario mínimo de 100 pesos en el Distrito Federal?

Sí, siempre que aumente la productividad. Pero es una medida que tendría que aplicarse de manera gradual y no de forma irresponsable y populista, buscando solo ganar beneficios electorales.

El tema no es cuánto se eleva el salario mínimo sino el efecto al que está asociado, es una buena declaración política que en la práctica costaría mucho.

¿Qué se entiende por productividad?

El aumento en la producción de bienes. Entre más producción haya, las empresas venderán más, lo cual se traduce en mayores ingresos para éstas.

Al contar con más recursos, las empresas tendrán la posibilidad de pagarles más a los trabajadores.

Los trabajadores al tener más ingresos tendrán mayor capacidad de compra. La productividad forma parte de un ciclo. Pero, para que haya mayor productividad, también debe haber un mayor desplazamiento del producto o del bien que se oferta y para eso se requiere que el consumidor tenga la capacidad de adquirirlo a la velocidad que crece esa productividad.

La ley de la oferta y la demanda.

Desvincular el salario mínimo como unidad de unidad económica antes que nada.

Para que pueda darse un aumento del salario mínimo, no sólo es necesaria su desvinculación como unidad económica, pues casi todos los precios, cuotas sociales, y diversos ordenamientos legales, se calculan en base al salario mínimo. También deben considerarse una disminución al impuesto a la nómina, políticas que impulsen la inversión, mayor productividad, eliminar “tramitología” para abrir un negocio y gobiernos eficientes que disminuyan su gasto corriente.

De no hacerse así y usar el incremento del salario mínimo como una medida populista para ganar votos, (hacerlo solamente “por decreto”) provocaría desempleo, cierre de empresas y una espiral inflacionaria que perjudicaría a los propios trabajadores. Se requiere más que eso para hablar de una mejora salarial: gobiernos productivos y eficientes para mejorar el aprovechamiento de los recursos y disminuir las cargas tributarias que permitan mayor competitividad.

Así las cosas, aunque de entrada el incrementar el salario mínimo podría oírse atractivo y necesario, de no hacerlo cuidadosamente podríamos enfrentar un escenario catastrófico para la economía de la ciudad.

Finalmente comprender que, el salario mínimo es sólo un indicador. Casi ningún trabajador se “alquila” por ese miserable sueldo.

Fuentes: CNN, El Economísta y El Financiero

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Prepara tu bolsillo para este regreso a clases

29-como-ahorrar-de-regreso-a-clases_t670x470El momento de regresar a las aulas se acerca, pronto terminarán las vacaciones y dará inicio un nuevo ciclo escolar para los alumnos de preescolar, primaria y secundaria. Para que el gasto de un nuevo ciclo escolar no lo agarre con los dedos en la puerta, especialistas le brindarán alternativas de ahorro.

El Instituto Nacional de Estadística y Geografía refirió que en los hogares mexicanos se destina más de 13% del gasto trimestral a la educación y esparcimiento, porcentaje que incrementa considerablemente al iniciar un ciclo escolar.

Giovanni Rueda Nila, gerente de Contenidos en Educación Financiera Banamex, explicó que el regreso a clases es un gasto “calendario” que debe presupuestar con anticipación.

Para los padres de familia, y niños también, la compra de útiles escolares es una tarea tediosa, pues tendrán que salir a buscar todos los materiales para comenzar con el pie derecho las actividades.

En escuelas públicas o privadas, la lista de útiles escolares se compone, entre otras cosas, de: tijeras, cuadernos, libros, colores, plumas, sacapuntas, etcétera.

La Procuraduría Federal del Consumidor informó que el costo promedio para surtir una lista de útiles escolares, con 17 artículos, va desde 249.69 pesos, en el caso de elegir los productos de menor precio, hasta superar los 622.45 pesos, gasto que no incluye desembolso de mochila, lonchera, libros y uniformes. Si contabiliza ese gasto, el presupuesto puede incrementar en 300 por ciento.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros aconsejó surtir la lista de útiles escolares con mínimo 20 días de anticipación, pues entre más se acerque la fecha, los insumos escasean y elevan su precio.

Por su parte, Rocío García, vocera de Finanzas Prácticas de Visa, conminó a que revise los útiles del ciclo escolar anterior, ya que habrá artículos que se pueden reutilizar.

“Con ello estará enseñando a sus hijos a valorar sus cosas, y si bien unos colores no hacen la diferencia, si hace cuentas con varios artículos el ahorro es mayor”, dijo.

Otra alternativa de ahorro es comprar libros a mitad de precio, una opción que a Lucía Martínez Salomón, ama de casa y madre de tres hijos, le ha ayudado a ahorrar, generación tras generación.

Contó que hay libros en buen estado, que puede conseguir con papás de niños más grandes. Con ello puede ahorrar hasta 50 por ciento.

Especialistas en Finanzas Personales aseguran que un ahorro futuro es enseñar a sus hijos el valor de la responsabilidad y fomentar que cuiden sus útiles escolares.

En este aprendizaje, todos deben ser conscientes de que el dinero que se destina a la compra de artículos escolares cuesta y es producto de varias horas de trabajo.

Rocío García recordó que tome en cuenta que a lo largo del ciclo escolar se generarán gastos adicionales, como: clases extra, paseos, materiales, transporte, entre otros.

Empiece desde hoy a generar un ahorro para el próximo ciclo escolar. Recuerde que es un gasto que nadie puede exentar y que, al final, la educación de sus hijos se convertirá en la mejor inversión.

HAGA LA TAREA DEL NUEVO CICLO

Sin duda el desembolso por el regreso a clases es un gasto fuerte, por ello debe buscar alternativas para ahorrar dinero al hacer las compras necesarias para el nuevo ciclo escolar. Revise estos pequeños pero útiles consejos.

  1. Intente reciclar los útiles del ciclo escolar pasado. Hay artículos que sus hijos pueden volver a utilizar.
  2. Lleve su lista de útiles y compre sólo lo necesario. Recuerde que los artículos con dibujos de moda son más onerosos.
  3. Antes de comprar, revise que los artículos que vaya a adquirir estén completos y en buen estado.
  4. Compare calidad y precio en mínimo tres establecimientos diferentes; haga una buena compra.
  5. No compre en el mercado informal, existen productos que pueden resultar dañinos para la salud de sus pequeños.
  6. Para generar ahorro puede comprar en la Feria de Regreso a Clases de la Profeco, con descuento de más de 30 por ciento.
  7. Comprar en tiendas mayoristas podrá arrojarle beneficios: ahorrará y tendrá útiles para utilizar todo el año.

ALTERNATIVAS DE FINANCIAMIENTO

Giovanni Rueda Nila, gerente de Contenidos de Educación Financiera Banamex, aconsejó elaborar un presupuesto, para conocer su nivel de financiamiento.“Lo ideal es que el desembolso del regreso a clases se realice 100% en efectivo”, acotó.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros recomendó que si usted es de aquellos que en esta temporada se apoyará de su tarjeta de crédito para solventar el gasto, utilice la que tenga menor Costo Anual Total.

Debe ser analítico y tener en cuenta que dependiendo de cada tarjeta el indicador puede variar, desde 17.9 hasta 99.7 por ciento. Los planes a meses sin intereses lo pueden ayudar, siempre y cuando no rebase los seis meses.

Si considera como opción los créditos personales o de nómina, analice costos y condiciones que implican, evalúe qué entidad le ofrece esa opción de financiamiento y conozca sus condiciones.

Por ejemplo, para un crédito personal o de nómina, por un importe de 10,000 pesos a 12 meses, dependiendo de la entidad que contrate el CAT puede variar desde 20 a 102%, y acabar pagando en total 11,294.72 pesos en uno de los casos y 17,525.88 en el otro.

Si piensa acudir al empeño compare opciones y elija la alternativa que más le convenga, para evitar ser víctima de fraude, verifique que la casa cuente con sus contratos registrados ante la Procuraduría Federal del Consumidor.

Finalmente nuestro consejo: Compra de acuerdo a la capacidad real que tengas económicamente. No gastes de más y por favor, no te endeudes para este regreso a clases.

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¡Mi deuda fue vendida a un tercero! ¿Pero a quién y cómo lo contacto?

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¿Vendieron tu deuda y no sabes a quién? Aquí te damos toda esa información.

De acuerdo al Art 27 Bis de la ley para regular a las Sociedades de Información Crediticia, ponemos a tu disposición los datos donde podrás obtener información sobre el domicilio de adquirientes o cesionarios de cartera para aquellos casos de créditos vendidos o cedidos a un tercero con el que no tengas relación.

¿De verdad ya la vendieron? Los cobradores a veces dicen eso solo para que te asustes.

El primer paso, es saber a quién le vendieron tu deuda, eso lo puedes saber fácilmente leyendo esta guía: ¿Cómo saber si mi deuda fue vendida a un tercero?

Si en verdad tu deuda ya fue vendida a un tercero o adquiruiente, puedes checar la siguiente lista y ahí localizar sus datos de contacto:

ABC SERVICIOS Y CONSULTORIA
JOSE ANTONIO DOMINGUEZ FELIX
667 7592400 Ext 8147
BOULEVARD MANUEL AVILA CAMACHO 32 PISO 12;LOMAS DE CHAPULTEPEC;;MEXICO;11000;D.F.
jadominguez@abccapital.com.mx

 

ACTIFMEX
LAURA ELENA CORTINA
55 22828800
MIGUEL LAURENT 70;DEL VALLE;BENITO JUAREZ;CIUDAD DE MEXICO;03100;D.F.
lcortina@linkinternational.com.mx

 

ACTIVOS TERRACOTA DOS
AIDA MURUA BELTRAN
55 85 00 85 00
PROL SAN ANTONIO 133 2DO PISO;CAROLA;ALVARO OBREGON;MEXICO;01180;D.F.
aida.murua@aaterracota.com.mx

 

ACTIVOS Y CAPITALES
LOURDES GARCIA CUEVAS
56450727
PERIFERICO SUR 4225 DESPACHO 502, JARDINES EN LA MONTAÑA.TLALPAN MEXICO DF CP 14210
aseprorgarcia@prodigy.net.mx

 

ADEUDOS VENCIDOS
IVAN MARCO ANTONIO ROBLES CABRERA
998 27 10 551
AV NADER M 1 LT 29 4 PISO OFICINA  36;SM 2 A;BENITO JUAREZ;CANCUN;77500;QUINTANA ROO
jrobles@adcaven.com

 

ADMINISTRADORA ALTAR
JESUS ALBERTO AGULAR
55 11 63 20 70
AV REVOLUCION 470 PISO 4;SAN PEDRO DE LOS PINOS;ALVARO OBREGON;CIUDAD DE MEXICO;03800;D.F.
sistemasmex@legaxxi.com

 

ADMINISTRADORA DE MEXICO
IANIRA ZEPIEN PARRA
54822030
TLALPAN 938 COL NATIVITAS BENITO JUAREZ MEXICO DF CP 03500
izapien@legaxxi.com

 

ADMINISTRADORA GLOBAL DE ACTIVOS
IANIRA ZEPIEN PARRA
54822030
TLALPAN 938 COL NATIVITAS BENITO JUAREZ MEXICO DF CP 03500
izapien@legaxxi.com

 

ADMINISTRADORA JABA
GERARDO GARCIA
33 38 13 42 75
CALLE LERDO DE TEJADA 2261 – A;COL. LAFAYETTE;GUADALAJARA;GUADALAJARA;44150;JALISCO
ggarcia@jabamexico.com

 

BANCO FACIL
ADRIANA GARCIA FORCELLEDO
55 91 77 79 00
AVENIDA SANTA FE 481 PISO 16, COL. CRUZ MANCA, DEL. CUAJIMALPA, MÉXICO D.F, CP. 05349
adriana.garcia@bfbancofacil.com.mx

 

BARATSA
JAVIER PARDO PARDO
55 10427037
CERRO DE JESUS 157;CAMPESTRE CHURUBUSCO;COYOACAN;MEXICO D.F.;01780;D.F.
javierpardo_elquds@prodigy.net.mx

 

BASILISK
AIDA MURUA BELTRAN ENRIQUEZ
JOSSELYN ARAGON BLANCAS
55 85008538/26
PROLONG. AV. SAN ANTONIO 133 2o. PISO COL. CAROLA DEL. ALVARO OBREGON CP. 01180
aida.murua@aaterracota.com.mx
aida.murua@basilisk.com.mx

 

COBRANZA EXPRESS DE MEXICO
SERGIO  HUMBERTO ALVAREZ
0133 39153000 (33) 3915-3004
ANILLO PERIFERICO SUR 7980 EDIF 2-A, SANTA MARIA TEQUEPEXPAN. TLAQUEPAQUE
shalvarez@west.com

 

COEFI
MARTIN VELAZQUEZ
55 59 80 14 96
PROLONGACIÓN AV SAN ANTONIO 133 PISO 4;CAROLA;0;MEXICO D.F.;01180;D.F.
josmarve@yahoo.com

 

COMERCIALIZADORA AUTOMOTRIZ CADAFRA
IVAN VAZQUEZ ORTIZ
55 1102 9010
TABASCO 88;ROMA NORTE;CUAUHTEMOC;CIUDAD DE MEXICO;06700;D.F
cit10@hotmail.com

 

CONTROL DE CARTERAS ESPECIALES
ELIZABETH JIMENEZ RUVALCABA
55 5511-1434
RIO TIBER No 66 Piso 6;CUAUHTEMOC;CUAUHTEMOC;MEXICO;’06500;D.F.
ejimenez@mexdam.com

 

CORESANET
JUAN JOSE MENDEZ NAVARRO
55680412
AV PASEOS DEL PEDREGAL 426, JARDINES DEL PEDREDAL. MEXICO DF
jmendez@coresanet.com.mx

 

CRUD
MANUEL TAPIA
10843501
PASEO DE LA REFORMA 404 PISO 8, JUAREZ. MEXICO DF
mtapia@pendulum.com.mx

 

CREDICLUB
EDGARDO MICHEL RODRIGUEZ
81 8000 9810
MONTE ARARAT 110 A, FRANCISCO GARZA SADA, SAN NICOLAS DE LOS GARZA, NUEVO LEÓN. 66490
crodriguez@crediclub.com

 

CRESMONT
CESAR VILLALOBOS CIGALA
33 31202350
AV ROMANOS 939;ALTAMIRA;ZAPOPAN;ZAPOPAN;45160;JALISCO
cvillalobos@cresmont.com.mx

 

EM COBRANZA
MARCELINO GONZALEZ
52469215
BOSQUE DE DURAZNOS 61 PISO 8 LETRA D, BOSQUES DE LAS LOMAS. MEXICO DF
mgonzalez@secorse.com.mx

 

ENROQUE EMPRESARIAL
MAURICIO HERRERA MERCADO
55 9628-3913
AMSTERDAM No 212 PISO 8;HIPODROMO CONDESA;CUAUHTEMOC;MEXICO;06710;D.F.
admon@eeesa.com.mx

 

AVENTUS
JUAN JOSE MENDEZ NAVARRO
52115215
AV VASCONCELOS 399 PTE I, CENTRO. SAN PEDRO GARZA GARCIA
jmendez@coresanet.com.mx

 

GESTION PROFESIONAL DE CARTERAS
GONZALO ORTEGA RAMIREZ
91515702
CICUITO INGENIEROS 6A INT 2, CD SATELITE. NAUCALPAN
gonzalo.ortega@recremex.com.mx

 

INTERCAPITA
RAYMUNDO MELCHOR MANRIQUEZ
55 46149486 y 52505554
GALILEO 317 NUM 201;POLANCO;MIGUEL HIDALGO;MEXICO;;D.F.
juridico.intercapita@yahoo.com.mx

 

INVERSIONES GUERRA
JAVIER PARDO PARDO
55 15 20 51 20
CERRO DE JESUS 157;CAMPESTRE CHURUBUSCO;COYOACAN;MEXICO;04200;D.F.
javierpardo_elquds@prodigy.net.mx

 

JJF EQUITY
DAVID DIAZ GARCES
33303200 Y 52115215
INSURGENTES SUR 826 PISO 13, DEL VALLE. MEXICO DF
david.diaz@monetizacion.com

 

LEGAXXI
IANIRA ZAPIEN PARRA
54822030
TLALPAN 938 COL NATIVITAS BENITO JUAREZ MEXICO DF CP 03500
izapien@legaxxi.com

 

MDA MONETIZACION DE ACTIVOS SA DE CV
LIC. MARTIN RIVERO
55 41962000
CONCEPCION BEISTEGUI No. 109 DEL. BENITO JUAREZ. COL. DEL VALLE. C.P. 03100
mrivero@monetizacion.com

 

OPERADORA DE ACTIVOS ALFA
MARCELINO GONZALEZ
52469215
BOSQUE DE DURAZNOS #61 PISO 8 LOCAL D, BOSQUES DE LAS LOMAS. MIGUEL HIDALGO
mgonzalez@secorse.com.mx

 

PORTAFOLIOS NAM
NESTOR ADRIAN INIESTRA GONZALEZ
52115215
ACAPULCO 36 OF 803, ROMA NORTE. MEXICO DF
NINIESTRA@PROCAPT.COM

 

COINCIDIR
ARCELIA ITURRIAGA
33 38 80 84 50
SANTA RITA NO 1060, COL. JARDINES DE SAN IGNACIO, ZAPOPAN JALISCO, C.P 45040
aiturriaga@financieracoincidir.com.mx

 

RECIPOT
GUSTAVO CAMARGO
55 59803800
HOMERO 1933 INT 902;LOS MORALES POLANCO;MIGUEL HIDALGO;CIUDAD DE MEXICO;11510;D.F.
gustavo.camargo@zendere.com

 

RECONSUMO
GUSTAVO CAMARGO GUZMAN
55 59 80 38 00
LEIBNITZ NO. 14 PISO 3;NUEVA ANZURES;MIGUEL HIDALGO;MEXICO;11590;D.F.
gustavo.camargo@zendere.com

 

RDH
JORGE MONTES LANGARICA 
59803814
JAIME BALMES 11 TORRE A PISO 7, POLANCO. MEXICO DF
jorge.montes@zendere.com

 

SCRAP II
MANUEL TAPIA
10843503
AV PASEO DE LA REFORMA 404 PISO 8, JUAREZ. MEXICO DF
mtapia@pendulum.com.mx

 

SERVICIOS ADMINISTRATIVOS IBCE
JOSE MANUEL CERVANTES ESCANDON
55 59 50 07 00
BOSQUES DE CIRUELOS 190 PISO 2;BOSQUES DE LAS LOMAS;MIGUEL HIDALGO;MEXICO;;D.F.
cervesc@ibce.com.mx

 

SERVICIO DE ASISTENCIA Y RECUPERACION DE PORTAFOLIOS SAPI
LIC. MARTIN RIVERO
55 41962000
CONCEPCION BEISTEGUI No. 109 DEL. BENITO JUAREZ. COL. DEL VALLE. C.P. 03100
mrivero@monetizacion.com

 

SECORSE
MARCELINO GONZALEZ
52469215
BOSQUE DE DURAZNOS 61 PISO 8 LETRA D, BOSQUES DE LAS LOMAS. MEXICO DF
mgonzalez@secorse.com.mx

 

SCRAP
MANUEL TAPIA
10843501
PASEO DE LA REFORMA 404 PISO 8, JUAREZ. MEXICO DF
mtapia@pendulum.com.mx

 

GRAMERCY
MANUEL TAPIA
10843501
PASEO DE LA REFORMA 404 PISO 8, JUAREZ. MEXICO DF
mtapia@pendulum.com.mx

 

SOLIDA
FRANCISCO DIAZ SEDANO
01 (81) 83197200 ext. 3158 y 7634
PADRE MIER 227  OTE 3ER PISO CP 64000, MONTERREY N.L
francisco.diaz@banorte.com

 

CORINTO
MARIO ALFONSO RUIZ HERNANDEZ
52774477
GENERAL ANTONIO DE LEON 61-2, SAN MIGUEL CHAPULTEPEC. MIGUEL HIDALGO
archivoscorinto@prodigy.net.mx

 

TERTIUS
CICILIO ORTIZ
81 81 30 85 96
MELCHOR OCAMPO 417ORIENTE, CENTRO, MONTERREY, NUEVO LEON, 06400
cortiz@patrimonio.com.mx

 

THESIS RECUPERO
AIDA MURUA BELTRAN
55 85 00 85 28
PROL. SAN ANTONIO 133 2DO PISO;CAROLA;ALVARO OBREGÓN;CIUDAD DE MEXICO;01180;D.F.
aida.murua@aaterracota.com.mx

 

TIML
AIDA MURUA BELTRAN
55 85 00 85 00
PROL SAN ANTONIO 133 2DO PISO;CAROLA;ALVARO OBREGON;MEXICO;01180;D.F.
aida.murua@aaterracota.com.mx

 

ZENDERE
JORGE MONTES LANGARICA 
59803814
JAIME BALMES 11 TORRE A PISO 7, POLANCO. MEXICO DF
jorge.montes@zendere.com

 

ZWIRN LATAM
MONICA HERNANDEZ RUIZ
55111434 EXT 123
RIO TIBER 66 PISO 6, CUAUHTEMOC. MEXICO DF
mhernandez@mexdam.com

Si tienes cualquier duda, llama a nuestras oficinas y con gusto podremos ayudarte a resolverla: (0155) 5594 5453

O bien, ingresa a nuestro sitio web, donde contamos con un foro de asesoría legal: www.defensadeldeudor.org

La Organización Nacional de la Defensa Del Deudor, S. C. y la Comisión nacional para la Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros(CONDUSEF), queremos que sepas qué es lo que puedes hacer para que tengas una buena cultura financiera.

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4 consejos para que no te metas “autogoles” con tus tarjetas durante este mundial de fútbol

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Vive tu pasión sin afectar tu bolsillo.

La cuenta regresiva para la copa mundial de futbol Brasil 2014 acabó, se estima que la cartera de algunos mexicanos podría estar en riesgo de sufrir afectaciones que no se verán reflejadas hasta el último trimestre de 2014 relacionadas con el Mundial de Fútbol de Brasil 2014.

Según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) existen aproximadamente 27 millones de tarjetas de crédito en México, de los cuales, sólo 17 millones se usan de manera recurrente; es decir, para compras o gastos una sola vez al mes.

¿A dónde va el resto?

Calculamos que los 10 millones de tarjetas de crédito sobrantes se usan sólo en caso de emergencia, pero debemos entender que comprar playeras oficiales, boletos para partidos o festejos excesivos en bares y restaurantes no son motivos de urgencia para usar este recurso. Debemos evitar los excesos en estas épocas de festejo deportivo.

Te presentamos 4 jugadas que ayudarán a tu cartera, sin sacrificar los festejos mundialistas:

1.- Determina tu alineación: realiza un presupuesto que cubra las cuatro necesidades básicas: vivienda, transporte, educación y salud. El ahorro, pago de deuda y gastos entretenimiento son factores que debes considerar adicionalmente, este último sin exceder lo que realmente puedes pagar

2.- Juega con el equipo local: es claro que ya no estás a tiempo de emprender tu viaje a la sede oficial sin embargo, puedes comenzar a planear el siguiente. Se calcula que el costo total de viajar este año a Brasil ronda en los 74,000, considerando transporte, hospedaje, entradas a partidos y entretenimiento. Si comienzas a ahorrar 50 diarios, en un mes tendrás 1, 500 lo que en 5 años se convertirá en 90,000, más rendimientos si planeas invertir en fondos de ahorro.

3.- Ponte la camiseta: compara los productos promocionales, y paquetes de cableras que te ofrecen programación completa de todos los partidos. Antes de invertir en un servicio, te recomendamos considerar cuál se ajusta mejor a tus necesidades.

4.- Evita un autogol: es muy común que te dejes llevar por la euforia del evento, sin embargo, recuerda que la tarjeta de crédito es un medio de pago y no una extensión de tu ingreso fijo, por lo que debes llevar una correcta administración de tus compras, meses sin intereses y deuda acumulada. Calculamos que pagando únicamente mínimos puedes tardar hasta 17 años en liquidar tu tarjeta.

Si tienes cualquier duda, llama a nuestras oficinas y con gusto podremos ayudarte a resolverla: (0155) 5594 5453

O bien, ingresa a nuestro sitio web, donde contamos con un foro de asesoría legal: www.defensadeldeudor.org

La Organización Nacional de la Defensa Del Deudor, S. C. y la Comisión nacional para la Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros(CONDUSEF), queremos que sepas qué es lo que puedes hacer para que tengas una buena cultura financiera.

 

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¿Como salgo del bache financiero?

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¿Terminar la quincena se convirtió en una tortura para tu bolsillo?, ¿destinas más de 30% del salario al pago de las deudas? y ¿por más que te esfuerzas las cuentas se acumulan mes con mes?

Se trata de una realidad que afecta a cientos de familias de nuestro país, debido a un deterioro en sus finanzas, al abuso del crédito, las compras a meses sin intereses y al aumento de sus necesidades de consumo.

Dicho problema afecta a seis de cada 10 familias que cubren sus adeudos en tarjetas, financiamientos personales y necesidades básicas en abonos.

Para dimensionar el tamaño del problema basta con informar que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) reportó que la cartera vencida –tasa de créditos con tres o más meses sin pagar– de todo el sector bancario se incrementó 17% al cierre de marzo pasado, al sumar  91 mil 326 millones de pesos.

Además, el organismo reportó que la morosidad en tarjetas de crédito pasó de 14.19 a 15.7%, entre marzo de 2013 y el mismo mes de 2014, mientras que en financiamientos personales y de nómina la tasa de impago avanzó de 14.58 a 16.36% y de 9.89 a 12.53%, respectivamente.

¿Cual es la mejor solución?

Cuando una persona ve disminuidos sus ingresos, porque la quincena no es suficiente o no administra sus recursos, lo primero que deja de pagar son las deudas.

Bájale al gasto cotidiano

Si lo haces generas un ahorro de hasta 30%, que te permitirá liquidar más rápido las cuentas por pagar:

• Determina prioridades.  Señala cuáles son los pagos más importantes: alimento, renta, agua, luz, gas, telefonía, transporte, deudas, colegiaturas o vacaciones.

• Arma un presupuesto. Registra todos tus gastos; asigna una cantidad según su importancia y recorta lo innecesario: salidas a comer, cine, refrescos o parrandas.

• Bájale al recibo del agua, luz, gas, telefonía e Internet. Apaga las luces y desconecta los aparatos que no usas; báñate en cinco minutos, ocupa menos agua al lavarte la cara, los dientes, los trastes y la ropa.

• Evita el desperdicio de alimentos. El 30% se va a la basura porque la mayoría compra de más.

¡Toma nota!

Para cubrir los hoyos en tu economía personal o familiar te recomendamos:

1. Analiza tu posición financiera. Haz un recuento de todas las deudas: bancarias, servicios y con familiares. Que no se escape nada, es importante saber cuán profundo está el pozo.

2. Evalúa tus ingresos: cuánto percibes al mes y proyéctalo hacia un año; incluye los ingresos extraordinarios como gratificaciones, bonos y utilidades. Recuerda que todo sirve.

3. Enlista tus propiedades: departamentos, casas, terrenos, autos, valores, acciones o depósitos. Su valor puede ayudar a cubrir huecos de los adeudos más importantes.

4. Elabora un plan de pago. Calcula cuánto de tus deudas puedes cubrir con tus ingresos ordinarios. Descuenta lo necesario para la renta, comida, servicios, colegiaturas y transporte.

5. Si aún no te alcanza, usa los ingresos extraordinarios (gratificaciones y bonos) para liquidar la mayor parte de tus pasivos. De ser necesario, vende alguna de tus propiedades.

6. Renegocia tus adeudos. Ve a tu banco y dile que necesitas un plan de pagos e intereses fijos, a un plazo conveniente, de acuerdo al ingreso disponible o libre de gastos ordinarios, si eso ya no es opción para ti, lee: ¿Cómo salir de deudas?

Tú no tienes que atravesar este proceso solo. Un asesor de nuestra organización, especialista en la materia, puede evaluar tu situación, responder tus preguntas, examinar cuáles son tus opciones, priorizar tus deudas y ayudarte a preparar la mejor estrategia para que tengas finanzas sanas.

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