Defensa Del Deudor, S. C.

¿Cuáles son los beneficios que tendrás con las reformas a la ley del INFONAVIT?

Habrá cambios importantes en el INFONAVIT

Con la reforma, los empleados podrán acceder a los préstamos de forma directa para utilizarlos, por ejemplo, en la adquisición de terrenos.

Uno de los principales cambios a la ley, radica en el hecho de que ahora se le otorgará el crédito de forma directa al beneficiario. Es decir, que ya no habrá “tutelaje” por parte del gobierno ni intermediarios que impongan la venta de un inmueble diminuto a un precio excesivo.

Ahora el beneficiario recibirá el crédito directamente y podrá elegir el inmueble que comprará. Podrá ser una casa, un departamento o un terreno u ocupar el dinero para ampliar, mejorar o modificar un inmueble que posea actualmente.

Por ejemplo, en lugares como Oaxaca, 80 por ciento es propiedad comunal o ejidal, entonces no hay terrenos para desarrollos. Sin embargo, sí podrán adquirir suelo ejidal.

Hasta ahora, más de 320 mil trabajadores han expresado su deseo de acceder a estos recursos con ese fin.

Como comentamos antes, el financiamiento de manera directa también servirá para satisfacer la demanda de mejoras y ampliación en los hogares pues se estima que representan 70 por ciento de los 9.4 millones de acciones de vivienda necesarias en México.

En estos momentos, 2.3 millones de trabajadores mostraron su interés por este préstamo que el instituto da a través de ConstruYO. Con la reforma, el impacto aumentaría 18 por ciento en el primer año de aplicación.

La reforma a la ley del Infonavit también permitiría cerca de 35 mil acciones de refinanciamiento de créditos dados por el Instituto, pero también que los trabajadores puedan refinanciar préstamos que han sacado con instituciones bancarias.

Con esta reforma, también tendrán acceso a créditos personas sin una relación activa.

¡Podrían bajar los intereses también!

La fracción de Morena en la Cámara de Diputados presentó una iniciativa de reforma a las leyes del Infonavit y del ISSSTE con objeto de desechar el doble cobro de interés en los créditos para vivienda, otorgado a los trabajadores que obtienen un salario superior al de cuatro unidades de medida y actualización (UMA). Esa tasa doble fue aprobada en las reformas a ambas legislaciones, en 1992 y 1993, encareciendo desde entonces el derecho a la vivienda barata, pues los dos institutos cobran por encima –mínimo– un punto arriba, de la tasa de interés bancaria vigente.

Lo que se busca es una tasa de interés inferior a la que otorgan las instituciones de crédito privadas, de tal manera que el trabajador pueda pagarlo sin que dicho crédito supere excesivamente el costo original de la vivienda adquirida, tal y como sucede actualmente. Por ejemplo, el patrón aporta 5 por ciento sobre el salario del trabajador para la subcuenta de vivienda incluso después de otorgarse el crédito, el trabajador paga por años un crédito a un interés que puede oscilar entre 10.8 y 12 por ciento, que es igual o superior a una institución bancaria, por ello pasan años y el crédito continúa sin variación y adeuda lo mismo que cuando lo solicitó o un poco más.


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¿Cómo queda ahora el OUTSOURCING?

¿Qué va a pasar con el OUTSOURCING?

¿Cómo quedará el asunto del OUTSOURCING?

Mucho hemos escuchado de la intención del gobierno federal de acabar con el esquema de subcontratación de empleados, mejor conocido como OUTSOURCING. Pero comencemos por el principio: ¿Qué hay de malo con el OUTSOURCING?

Básicamente lo malo es que el empleado no genera una relación laboral real con su empleador verdadero, sino que es “contratado” por otra empresa, la cual por regla general, no le otorga las prestaciones de ley ni le da la posibilidad de generar una antigüedad al empleado en el empleo para el que es contratado en realidad.

Y es que, actualmente, se inscriben al IMSS a los trabajadores por debajo de lo que realmente perciben en su salario, por lo que hay afectaciones en sus fondos de vivienda, liquidaciones, indemnizaciones, licencias de maternidad o incapacidad. Hay simulación en quién es el verdadero patrón y una afectación a la antigüedad.

De igual modo, su empleador real, evade una cantidad importante de impuestos y prácticamente no tiene ninguna obligación para con los empleados que tiene contratados bajo el esquema de OUTSOURCING.

La intención de la reforma presentada por el ejecutivo, es evitar la defraudación fiscal y proteger los derechos de los trabajadores ante los esquemas de outsourcing actuales.

La propuesta consiste en regular 3 cuestiones principales:

  • Subcontratación de personal: se prohíbe la subcontratación de personal. No puede haber empresas que simulen su relaciones laborales y que cuenten con trabajadores contratados por otros.
  • Regular servicios especializados que no formen parte del objeto social: Se va a requerir una autorización de la Secretaría del Trabajo y formarán parte de un padrón público.
  • Agencias de Colocación: podrán intervenir en el proceso de reclutamiento, pero en ningún caso el intermediario se considerará patrón o contratar en sustitución.

Durante años, millones de empleados mexicanos han sido contratados bajo el sistema de outsourcing, dejándolos en un estado de indefensión laboral. Esperamos que con esta propuesta se termine con estos abusos.

La. Propuesta ya fue enviada a la Cámara de Diputados para su aprobación.


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Prorrogas bancarias… ¿Una solución para mi deuda?

¿Te conviene una prórroga ante la pandemia?
¿Otra vez las prórrogas?

Sí, otra vez, prórrogas…

La banca planea lanzar de nuevo un esquema de prórrogas para sus clientes y así brindar un “apoyo” para que no paguen sus deudas sino hasta enero o febrero del 2021, pero, ¿realmente es buena opción para una persona sin ingresos o con una economía frágil, el aceptar una prórroga?

Esto ya lo vivimos

Durante marzo y abril del presente año, cuando la pandemia obligaba a parar actividades en México, muchos bancos y algunos otros acreedores ofrecieron prórrogas a sus clientes. Se calcula que al rededor de 9.3 millones de clientes optaron por aceptar una prórroga…

¿Y funcionó?

Para millones no. Y es que la banca ofrecía no cobrar intereses moratorios ni que hubiese afectaciones en el historial crediticio de aquellos clientes que aceptaron entrar a una prórroga con sus pagos pero (en las letras chiquitas lo decía) el banco SÍ seguiría cobrando intereses ordinarios. Es decir, que la deuda seguiría en aumento durante estos meses “de gracia”. Así las cosas, al final de la prórroga el cliente se enfrentaba a una triste realidad: ahora le debía más dinero al banco.

¿A quién beneficia en realidad la prórroga?

Al banco por supuesto, les explico:

Existe algo que se denomina cartera vencida que se compone básicamente de aquellos créditos que entran en impago. Es decir, gente que por distintas razones ya no puede pagar su deuda conforme a lo pactado con el banco. Esta cartera vencida está calculada dentro del esquema de cada banco: básicamente eun banco podrá sostener cierto porcentaje de cartera vencida en relación al tamaño de su cartera de créditos colocados. El problema se da cuando esa cartera vencida sobrepasa ese porcentaje calculado. Ahí es cuando el banco comenzará a tener problemas en sus índices de capitalización (el dinero que necesita tener en flujo diario para sus clientes) y por ende, eso afectará su valor comercial e incluso su operabilidad.

Lo que hicieron los bancos hábilmente (aprendieron ya de las lecciones de la crisis del 2008), fue implementar las famosas prórrogas para evitar que técnicamente, esos 9.3 millones de clientes se convirtieran en cartera vencida. Es decir, que esos millones de clientes simplemente no cayeron en moratoria de pagos, sino que formaron parte de un “sistema de beneficios” otorgados por el banco. Así el porcentaje de cartera vencida de esos bancos no se disparó hasta el cielo con la pandemia y el valor de los bancos se mantuvo -hasta cierto punto- estable.

Pero al final, el cliente continuó con su deuda en pausa (generando de todos modos ganancias para los bancos), la prórroga llegó al final y esa gente terminó con una deuda mayor.

Las opciones que dieron los bancos luego de las prórrogas…

La banca sólo ha dado como opción seguir pagando este nuevo saldo adeudado con mensualidades mayores o bien reestructurar la deuda con un plazo mayor, lo que bajaría el pago mensual, pero incrementaría el monto total adeudado, en muchos casos a más del doble del nuevo total adeudado post-prórroga.

¿Nuevamente prórrogas? Vamos de nuevo

Ahora la banca pretende hacer exactamente lo mismo por exactamente las mismas razones: se vislumbra un nuevo confinamiento, el virus ha sido muchísimo más difícil de controlar de lo esperado y millones no podrán pagar nuevamente sus deudas. La banca evitará nuevamente que su cartera vencida los golpeé… O al menos que el golpe no los deje K.O. bajo dos esquemas:

Ofrecer nuevamente prórrogas a sus clientes en riesgo de caer en moratoria con sus pagos.

Seguir con este esquema implementado desde abril, de una cobranza mucho más agresiva en el aspecto extrajudicial y judicial. Es decir: recuperar ese dinero sí o sí.

¿Y entonces que hacer?

Aquí en la Organización Nacional de la Defensa Del Deudor SC representamos legalmente a miles de personas en todo el país, que como tú, fueron excelentes clientes de bancos, tiendas, financieras, etcétera, por años y años, pero que por causas ajenas a su control, simplemente ya no pueden pagar sus deudas y los bancos simplemente les han dado la espalda.

Nuestro sistema te permitirá pagar tus deudas con cantidades justas y en el tiempo que necesites.

¡La unión hace la fuerza!

Nuestro secreto se encuentra en la colectividad. Jamás será lo mismo el que un solo cliente sólito trate de negociar algo con un banco, a que sean miles de clientes unidos, organizados y bien representados. Así sí, se pueden lograr grandes beneficios para cada una de esas personas en lo individual.

¿Te ayudaremos a no pagar tus deudas?

¡No! Nuestro objetivo siempre será el que pagues, pero lo que es justo. Nada de intereses abusivos y en un plazo que sea coherente a tu nueva realidad financiera.

Contáctanos. Uno de nuestros asesores te dará todos los detalles necesarios.

Tenemos más de 12 años ayudando al Deudor mexicano. Somos expertos en estos temas y basta con que veas la enorme cantidad de medios de comunicación para los que hemos dado entrevistas respecto al tema: click aquí

Recuerda: ¡No estás solo!

La banca padece los estragos del COVID-19

Ni Slim libró la pandemia
La banca en problemas

Inbursa cierra 64 sucursales de manera definitiva: Ni Slim pudo frente al Covid-19

Inbursa registró una disminución de 64 sucursales así como una plantilla laboral que se redujo en 590 colaboradores.

Y es que, a decir del último reporte financiero de la firma, el banco reportó cierres definitivos de sucursales así como una reducción de su plantilla laboral.

Por último, Inbursa destacó que la cartera vencida se ubicó en 6 mil 849 millones de pesos en septiembre de 2020.

La banca padece

Este escenario parece ser delicado en el resto de los jugadores del sector. Basta con revisar las cifras de los primeros meses del año, en donde las pérdidas ya eran evidentes.

Al cierre de abril pasado, las ganancias de los bancos que operan en México acumularon un total de 39 mil millones de pesos.

La cifra equivale a una caída de 29.1 por ciento en términos reales comparados con el mismo mes pero del año anterior, según las últimas cifras entregadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Con esto, el organismo indicó que los 51 bancos que operan en el país hilaron cuatro meses consecutivos de pérdidas.

Cartera vencida histórica

Con la pandemia aún fuera de control la Morosidad del sistema bancario, ha alcanzado niveles históricos, ya que los plazos de diferimiento de deuda dados como “apoyo” a los usuarios están finalizando, y millones de clientes no pudieron retomar los pagos de sus créditos.

Nuevas estrategias de recuperación más agresivas

Sin lugar a duda la banca no se quedará de brazos cruzados ante este escenario y ya han dado inicio a estrategias de recuperación de cartera vencida mucho más agresivas en lo referente a cobranza extrajudicial y judicial, con un incremento importante en ambos rubros.

¿Has sido víctima de esta cobranza más agresiva? ¿Las opciones de pago que te han ofrecido los bancos luego de las prórrogas, te resultaron convenientes? ¿Realmente te viste beneficiado con la prórroga?

Queremos saber tu opinión.


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¿Cómo salir del buró de crédito?

¿Qué es el buró de crédito y como funciona? ¿Es verdad que pagando cierta cantidad de dinero hay empresas que me pueden sacar del buró de crédito? ¿Si no pago desaparece mi deuda del buró de crédito? 🤔

En este video te decimos qué es el buró de crédito

¿Te quedaron dudas? ¡Contáctanos! Con gusto las resolveremos: https://www.defensadeldeudor.info/contacto/

¡Somos la Organización de ayuda al Deudor más grade de América latina!


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Busca Infonavit bajar intereses y plazos de pago en sus créditos

La tasa de interés que maneja el instituto actualmente está en un rango de entre 4 y 12 por ciento, la cual se fija de acuerdo con los ingresos del solicitante.

El Infonavit presentará próximamente un esquema de crédito con el que prevé bajar tasas de interés y plazos de pago. 

Busca Infonavit bajar intereses y plazos de pago en sus créditos.
Busca Infonavit bajar intereses y plazos de pago en sus créditos. – Archivo (Reforma)

“A partir del siguiente año se presentará un nuevo esquema que permitirá tener créditos con una tasa más baja, con empleo distinto de los mecanismos de la Subcuenta de Vivienda que lo hará mucho más pagable”, comentó Carlos Martínez, director general del organismo.

Actualmente la tasa de interés está en un rango de entre 4 y 12 por ciento, la cual se fija de acuerdo con los ingresos del solicitante. No obstante, por ley el Infonavit no puede cobrar un interés menor a 4 por ciento, debido a que los recursos de la Subcuenta de Vivienda de los trabajadores sin crédito ejercido deben recibir un rendimiento anual no menor a la inflación.

¿Cómo salir de deudas?

Sin embargo, si se hace la comparación con los intereses cobrados por los bancos, el 12 por ciento de tasa que fija el Infonavit parece más alto, cuando en realidad la tasa se fija según el salario del solicitante, que incluso puede alcanzar la tasa más baja.

Además, el directivo dijo que a partir de noviembre arrancará un esquema que permitirá tener el crédito ahora y empezar a pagarlo en 2021.


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Infonavit arranca ‘ConstruYO’ con 2 mil créditos sin garantía de hipoteca

El secretario de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano (Sedatu), Román Meyer Falcón, y el director general del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) Carlos Martínez Velázquez presentaron ‘ConstruYO’, el nuevo programa de créditos del instituto que se otorga sin garantía de hipoteca.

A través de su cuenta de Twitter el INFONAVIT dio a conocer la noticia. Ni

Infonavit (@Infonavit) twitteó: Otorgamos los primeros cinco créditos ConstruYO para autoproducción en Oaxaca, esquema que les permite a las y los trabajadores construir, ampliar, reparar o remodelar su casa, con un financiamiento de hasta 528 mil pesos. https://t.co/LO51d7Np7r (https://twitter.com/Infonavit/status/1318970219633758208?s=20)

“Los programas de autoproducción como ‘ConstruYO’ Infonavit están en línea con la visión del Gobierno de México de dar autonomía a las y los trabajadores para que puedan ejercer los recursos, fruto de su trabajo, en plena libertad para la obtención o mejora de una vivienda que garantice el bienestar de su familia”, dijo Meyer Falcón.

“ConstruYO está dirigido a los trabajadores sin importar su nivel de ingreso y puede ser utilizado en cualquier tipo de propiedad: privada, ejidal, comunal o derivada de algún programa gubernamental de vivienda”, destacó Martínez.

Los requisitos para obtener el crédito son:

-Tener una relación laboral vigente, mínimo ocho meses de cotización continúa con el mismo empleador.

-No tener un crédito vigente con el instituto.

-Para acreditar la propiedad se debe tener un documento que confirme la posesión segura del inmueble: contar con servicios de luz, agua, drenaje y no ubicarse en zonas de riesgo (aplica para tierra ejidal, comunal y privada).

Los primeros cinco créditos a los derechohabientes, se otorgaron en el estado de Oaxaca y suman una derrama total de un millón 100 mil 382 pesos. De estos créditos, dos líneas de financiamiento serán utilizadas para construcciones totales; dos en ampliaciones y uno para la construcción de una planta alta. Dichas obras se realizarán en tres propiedades privadas y en dos ejidales. En todos los casos, las y los acreditados demostraron tener posesión segura del predio.

El director general del Infonavit mencionó que existen tres modalidades que el trabajador puede escoger de manera libre dentro del programa ‘ConstruYO’: reparaciones menores, autoconstrucción con asistencia técnica y autoproducción con constructora.


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No sacrificaremos ganancias en favor de deudores: bancos

No sacrificaremos ganancias en favor de deudores: Niño de Rivera

La Asociación de Bancos de México (ABM) rechazó la posibilidad de sacrificar parte de sus utilidades para hacer quitas a las deudas de los usuarios que se han visto afectados por la crisis económica derivada de la pandemia de Covid-19, como lo planteó la Secretaría de Hacienda la semana pasada.

Así de tajante lo dijo este martes Luis Niño de Rivera, presidente de la ABM.

En una videoconferencia de prensa, sostuvo que las nuevas medidas presentadas por Hacienda y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) no son obligatorias, puesto que el otorgamiento de los créditos se hizo “banco por banco y cliente por cliente”. Además, apuntó, es necesario que los clientes cuiden su historial para que una vez que termine la coyuntura actual puedan tener acceso a una nueva línea de crédito.

En relación con las denominadas marcas “suaves” que las restructuras de crédito dejarán en las sociedades de información crediticia, Julio Carranza, vicepresidente de la ABM, indicó que, por el momento, las entidades desconocen cuáles serán aquéllas que se deberán hacer.

Muchas personas que se han acercado a Defensa Del Deudor, SC han comentado que la mayoría de los bancos, solo ofrecen esquemas de reestructuras a 3, 4 o 5 años, donde al final, después de haber pagado durante tantos meses, sus deudas se habrán incrementado el triple o hasta más.

Así las cosas con la banca y sus “soluciones” para el deudor que se encuentra insolvente por causas ajenas a su control.

Cómo siempre, anteponiendo su beneficio particular, al de los millones de clientes (cómo tú), que por años les han dejado ganancias altísimas. Hoy, cuando el deudor requiere de un rescate (no olvidemos el FOBAPROA), la banca sencillamente le da la espalda y se limitará a cobrarle todo lo que sea humana (y financieramente) posible.

¿Te parece justo? A nosotros tampoco. Pero, UNIDOS, venceremos.

¿Tú, qué opinas al respecto?

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¿Cuáles son las actividades que implican un mayor riesgo de contagio por Covid-19?

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Desde noviembre de 2019, la alerta global se encendió cuando el virus del COVID-19 comenzó a propagarse de manera desmedida.

En México, el nuevo coronavirus llegó desde el febrero del 2020, y desde ese momento hasta la publicación de esta nota, nuestro mundo cambió por completo.

Las personas han permanecido en sus hogares el mayor tiempo posible con el objetivo de evitar ser contagiados por el virus que ya ha infectado a millones de personas en todo el mundo.

Sin embargo, hay actividades imprescindibles que te hacen salir del hogar, pero ¿te has preguntado con cuáles corres más riesgo de contagiarte por Covid-19?

Actividades con mayor riesgo de contagio

El sitio Information is Beautiful, ha emitido una gráfica en donde se representa el resumen de diversos análisis e investigaciones que demuestran el nivel de riesgo que implica el realizar ciertas actividades.

Aquí te presentamos el listado de actividades clasificadas en un alto, medio, y bajo nivel de riesgo por contagio de coronavirus.

Alto nivel de riesgo

De acuerdo con este análisis, la actividad de mayor riesgo que encabeza esta lista es asistir a alguna fiesta, bar o club nocturno. Otra de las actividades con un alto nivel de riesgo son:

  • Asistir a un funeral.
  • Saludar de mano a alguien.
  • Ir a un parque de atracciones.
  • Asistir a comer a un buffet.
  • Asistir a fiestas o convivios.
  • Conciertos y eventos deportivos y otros eventos masivos.
  • Hacer ejercicio en un gimnasio.

Nivel medio de riesgo

De acuerdo a las investigaciones y a los datos arrojados, entre las actividades que representan un nivel menor de riesgo, pero aún alarmante, son por ejemplo viajar en avión.

Otra de las actividades que debes intentar evitar son:

  • Acudir a tiendas de ropa, en especial si hay rebajas.
  • Utilizar, por ejemplo, una bicicleta pública.
  • Viajar en metro.
  • Viajar en autobús.
  • Asistir a restaurantes.
  • Ir a cortarte el cabello.
  • Trabajar en una oficina compartida.
  • Utilizar áreas comunes.
  • Nadar en una alberca pública.
  • Hospedarse en un hotel.
  • Acudir a un cine.
  • Ir al teatro.
  • Ir a un café.

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Bajo nivel de riesgo

Estas actividades son consideradas de menor riesgo para contagiarte por el nuevo coronavirus, sin embargo, esto no implica que estés exento de infectarte.

Entre las actividades que implican un bajo nivel de riesgo son:

  • Caminar en lugares concurridos.
  • Ir a la playa.
  • Ir a una librería.
  • Ir al supermercado.
  • Visitar un museo.
  • Ir al doctor, especialmente tener cuidado en la sala de espera.
  • Acampar.
  • Jugar golf.
  • Acudir a baños públicos.
  • Hacer ejercicio al aire libre.

Para la evaluación de estas actividades cotidianas clasificándolas por nivel de riesgo, se tomaron en cuenta los estudios de aproximadamente 500 epidemiólogos y profesionales de la salud.

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