Defensa Del Deudor, S. C.

Pedir dinero a una Fintech… ¿Es buena idea? (préstamos por medio de una App)

Fintech, un préstamo a unos cuantos “clics”, pero… ¿Cuáles son los riesgos?

Las financieras tecnológicas (mejor conocidas como “Fintech”) ofrecen créditos a través de una App o un portal web ¿Son realmente una opción? aquí te lo decimos todo.

Navegas por tu muro de Facebook y de pronto aparece un anuncio que te ofrece un “atractivo préstamo” ¿lo mejor? solo debes descargar una App o entrar a un sitio web, dar unos cuantos clics ¡Y listo! Fácil, rápido y sin revisar tu historial crediticio (casi siempre). Para ti, pareciera la solución milagrosa a ese problema de efectivo que tienes justo ahora: un préstamo inmediato, sin el lio que es pedirle a un banco… Pero… eso precisamente: ¿y los “peros”?

Primero ¿qué es una Fintech?

Una FinTech es una industria en la que las empresas usan la tecnología para brindar servicios financieros. Es decir, ofrecen créditos y/o financiamientos a personas físicas o morales, sin tener sucursales físicas tradicionales y todas sus operaciones se celebran por medio de aplicaciones de celular o plataformas virtuales en Internet.

El problema inicia precisamente con la “facilidad” que tiene el cliente para obtener un crédito; literalmente basta con descargar la App de la Fintech o ingresar a su sitio web para acceder a una línea de crédito, pero las condiciones bajo las cuales quedará el crédito no son del todo claras. En la pantalla de la app se puede calcular lo que se va a pedir prestado y -la mayoría de las veces- el interés ordinario a pagar, pero no dan información tan importante como plazos, intereses moratorios, comisiones, recargos, etcétera. Además de no señalar tan poco de forma clara, a cuál información tendrá acceso la App de la Fintech al instalarla en nuestros teléfonos.

También lee: ¿Cómo salir de deudas?

Y es que suele pasar que somos muy descuidados con un tema tan delicado como son, los permisos otorgamos a las apps al instalarlas. En este caso, se podríamos dar permisos a la App de la Fintech a cuestiones personales y/o privadas, como el acceso a nuestra ubicación en tiempo real, a nuestra cámara, a nuestro micrófono y la más común: acceso a nuestro directorio de contactos telefónicos, el cual descargan automáticamente al momento de instalar la App.

¿Y el contrato?

Otro problema radica nuevamente en el descuido por parte del usuario, al aceptar este tipo de créditos sin darle la importancia al contrato de apertura de crédito (que siempre existe) que respalda dichos créditos. Muchas veces el usuario ni siquiera sabe que hay un contrato, mucho menos lo lee. Lo importante es, que en los sitios web de la mayoría de las Fintech, podremos encontrar (a veces con cierta dificultad), el contrato que respaldará ese crédito que queremos pedir. De no encontrarlo, el cliente podrá solicitarlo. Si te niegan el contrato, mejor sal de ahí.

Tasas de interés elevadísimas

Si bien hay Fintech que manejan tasas de interés que se encuentran dentro del promedio de las instituciones financieras tradicionales (como bancos), estas son las menos y en productos financieros como tarjetas de crédito solamente. Por desgracia, cuando hablamos de préstamos personales a través de una Fintech, por su configuración a “corto plazo” el CAT o Costo Anual Total que manejan es excesivo, llegando a más del 5000%. Lo que vuelve la deuda simplemente impagable. Por eso la importancia de leer detenidamente el contrato antes de aceptar un crédito.

Cobranza

Otro de los problemas (quizás uno de los más serios), se da cuando el cliente ya no puede pagar la deuda contraída con la Fintech: la cobranza. La cual además de tornarse muchas veces agresiva y amenazante, por parte de los despachos de cobranza que son contratados por las Fintech para recuperar esa cartera vencida, también es frecuente que molesten a los contactos que tenemos registrados en nuestro móvil y a los que dimos acceso a la Fintech al instalar su App.

Esto es a todas luces ilegal, pues la ley señala en su Art. 284 Bis del código penal que el uso de la violencia o la intimidación para cobrar una deuda, son ilícitos, ya sea en persona o a través de cualquier medio (como mensajes de texto), además, la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, señala en su CAPÍTULO II, en relación a las obligaciones de las Entidades Financieras, inciso VII, d) que no se podrá realizar cobranza a terceros (familiares, amigos, etcétera), incluidas referencias personales y beneficiarios, salvo la excepción de que uno de ellos haya firmado personalmente como aval, obligado solidario o fiador.

Bueno… ¿Entonces puedo denunciarlos, no?

No es tan sencillo. El problema radica en poder aplicar dichas leyes hacia las Fintech, pues la ley que regula a las entidades financieras aún no contempla de forma correcta a este tipo de empresas, ya que va enfocada a Entidades Financieras tradicionales, como bancos y cajas populares. Así que el que proceda una queja formal resultará complicado. Además, la gestión de cobro que realizan los cobradores la realizan bajo un sistema anónimo, mediante números celulares de prepago, que no están a nombre de nadie y que no generan un vinculo demostrable con nadie en particular; así que no hay forma de relacionar las malas acciones de cobro con una persona física o moral de forma contundente. Por esa razón más del 90 por ciento de las reclamaciones de usuarios en contra de las Fintech no prosperan.

Recomendaciones

Preventivas:

  • Antes de descargar la App en tu teléfono de cualquier Fintech, primero ingresa a su sitio web (puedes ubicarlo por medio de Google), verifica que la dirección web sea segura revisando que el sitio inicie con: https o se vea el “candadito” en donde aparece la dirección web del sitio en cuestión en tu navegador.
  • Lee el contrato. En la mayoría de los sitios de las fintech (buscando con cuidado) podrás encontrar el contrato de apertura de crédito, ahí podrás leer los TÉRMINOS Y CONDICIONES del crédito en cuestión, antes de aceptar nada. Léelo con cuidado y sobre todo, comprende su contenido. Si tienes alguna duda, contáctanos.

Correctivas:

  • Si ya no puedes pagar uno de estos créditos, lo primero que debes hacer es entender que ellos tienen acceso a los contactos en tu celular. Tendrás que contactar a tus contactos y advertirles que podrían ser molestados por esta situación que presentas, para que en cuanto inicie el acoso, los bloqueen.
  • De ser víctima de cualquier esquema de cobranza ilegal, presenta las reclamaciones correspondientes ante la Condusef. Es probable que no prosperen, pero se irá generando un antecedente, que nos ayudará a nosotros como Organización de ayuda al Deudor, a impulsar las iniciativas de ley que promoveremos para poder regular de forma correcta a las Fintech y parar estos abusos.
  • Finalmente, contáctanos, para valorar tu caso, calcular niveles de riesgo y poder diseñar una estrategia que nos permitirá llegar a un acuerdo de pago que sea totalmente benéfico para ti.

Recuerda: La base de las Finanzas Personales sanas, inicia leyendo siempre todo, antes de firmar nada.


Si las deudas se han convertido en un problema en tu vida, contáctanos, podemos ayudarte.

Defensa Del Deudor, SC.

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27 respuestas a “Pedir dinero a una Fintech… ¿Es buena idea? (préstamos por medio de una App)”

  1. Buenas tardes, tengo un problema pedí préstamos en variasfintech y desafortunadamente después de venir trabajando bien con ellas, tuve problemas económicos fuertes q no me permiten pagar el prestamos q solicité. Específicamente hablo de cashbox, en ella aparecen otras más y pues con todas solicite préstamo, llevo de 3 a 4 días de atraso y ya mandaron msj con mi foto a mis contactos, no a referencias. Lo q solicito es una asesoría para saber como le puedo hacer para llegar a un acuerdo con ellos y q dejen de molestar de esa manera. Ya les expuse mi situación y le dije del por q del atraso y nada, simplemente no entienden. Creen q me puedan ayudar???

    1. Buenas tardes yo también apenas con casbok y vas pagando bien y sale otra financiera en la aplicación y lo mismo pides pagas bien te hablen otro crédito pero si no puedes. Paga están molestando atodas tu referencia te llaman toda la mañana y noche paso por una . Ploblema familiar y no entienden

  2. uenas tardes, tengo un problema pedí préstamos en variasfintech y desafortunadamente después de renovar varias veces, tengo problemas económicos fuertes q no me permiten pagar por el momento los prestamos q solicité. Específicamente hablo de cashbox, en ella aparecen otras más y pues con todas solicite préstamo, llevo de 3 a 4 días de atraso y ya mandaron msj con mi foto a mis contactos, no a referencias. Lo q solicito es una asesoría para saber como le puedo hacer para llegar a un acuerdo con ellos y q dejen de molestar de esa manera. Ya les expuse mi situación y le dije del por q del atraso y nada, simplemente no entienden. Creen q me puedan ayudar???

  3. Buenas tardes!
    Como veo cada dia son mas personas que tienen el problema de la mala cobranza con esta fintech de CASHBOX hay algo que se pueda hacer para que en verdad la ley haga algo.
    es terrible que boletinen a la gente así y quede impune

  4. Buenas tardes al igual que varios comentarios de aquí solicité préstamo en la aplicación cash box en varias financieras ya no pude pagar por cuestiones de que me quede sin trabajo que puedo hacer ya que les empezaron a mandar mensaje a todos mis contactos en teoría ya bloque a la aplicación para que accediera a mis contactos en fin a mi teléfono pero le siguen amenazando de que les van a seguir llamando y enviando mensajes que puedo hacer

  5. Yo tambien asi use esas aplicaciones ya por mucho interes que te cobrarán en cada q renuevas y uno cae en la trampa. Ahora se la pasan insultandome diciendo asta lo que no. Estoy embarazada y mi estres esta a todo lo que da. Necesito de su ayuda

  6. En teoría con todo lo que he leído no se puede hacer mucho en contra de esa app para proteger nuestros contactos y datos personales o si ?como podemos defender nuestros derechos ante está situación?

  7. Hola también me gustraia reportar a esa fintech de cash box, no pude pagar ya mis créditos con ellos, ya que sus intereses son impagables y a 7 dias que en realidad son 5 por q t obligan y amenazan si no pagas antes de tiempo, me gustaria nos escucharán a todos para que pudieran reportar su cobranza y su mala manera de hacer las cosas, ya que no se les niega el pago, simplemente es imposible llegar a un acuerdo con ellos.

  8. Estoy en la misma situación que los comentarios, estoy en dónde ya boletinaron siguen llamadas a contactos y lo peor es que me quedaré sin trabajo ya que algunos de los contactos son compañeros. No puedo seguir pagando me atrase por días y los intereses son elevados imposible de pagar. Ya no menciono de insultos, mensajes acosadores amenazantes. Amenazan con cobrarse directamente de mi cuenta

  9. Estoy en la misma situación que los comentarios, estoy en dónde ya boletinaron siguen llamadas a contactos y lo peor es que me quedaré sin trabajo ya que algunos de los contactos son compañeros. No puedo seguir pagando me atrase por días y los intereses son elevados imposible de pagar. Ya no menciono de insultos, mensajes acosadores amenazantes. Amenazan con cobrarse directamente de mi cuenta

  10. Yo también tuve varios préstamos de esos y los pague puntualmente como eran varios llegué a pagar asta casi 3 de puro interés x semana me quedé sin trabajo y como ya no pude pagar me mandan mensajes a mi y Amis contactos y no se le hacer las llamada no paran tenía un solo día de atraso y amenaza sobre amenaza y realmente si me molestó mucho xk ya llevaba como 12 damas pagando les puntual no es justo k por un día hagan eso después de todo el interés ke ya les di y decidí ke después de voletimarme cambiria mi teléfono después de todo ya cuántas veces les pague con ese interés lo ke les debo siento ke les pero no sé le consecuencias tenga me da miedo hice mi cuenta y en 2 meses casi les di 25 mil pesos cuando lo ke me prestaron fue poco comparado con eso

  11. Tengo el mismo problema deje de pagar hace unos días y recibo las mismas amenazas de boletinarme con mis contactos pedi varios prestamos en la financiera Cash box cambie de empleo y los interes son altos que por más que pago y pago no le veo fin realizan inmensidad de llamadas y mensajes al día que puedo hacer xq la verdad ya no puedo pagar

  12. Misma temática demasiado problema, sin entender razones estas personas, amenazan, hostigan y de verdad que hacen llegar al.limite de uno mismo, a sabiendas que tenemos la.deuda y que en ningún momento existe la negativa de pago…error, necesidad e ignorancia, nos orilla a este tipo de errores…espero pueda apoyarnos por favor.

  13. Hola buen día, pues me encuentro en la misma situación que todos ustedes, pero llege a mi limite casi de puro interés pagaba alrededor de 5000 semanales, y no te das basto, mi cuenta llego a 11,500 en 5 aplicaciones de cash box.
    yo opte por cambiar mi número, pero tuve que informar a todos mis contactos, con estas financieras no se puede llegar a ningún acuerdo, son cuentas impagables, tuve que pasar la vergüenza de que boletinaran mi foto pero preferí eso, este método de cobranza hace que realmente tengas miedo, te amenazan , yo llege al punto de tener ataques de pánico al escuchar sonar el telefono ya no se que hacer ya no puedo pagar esas cantidades

  14. Hola buenos días.. estoy en un caso similar como los mencionados.. solicité crédito varias Fitch una por qué tenía la solvencia..sin embargo bajaron mis ingresos me atrase en uno y póster tormenta.fue callendo una tras otra.. … Sin embargo una más de 140 llamadas en menos de medio hora envían la foto a los contactos de mi agenda..lo cuál ya daño mi imagen ante mis clientes.. les indican que está es la cara de una persona que pide dinero y no paga.. y que me lo agradezcan por yo los puse de referencia lo cual no es cierto y ponen la foto y todavía te dicen ratero si no pagas le van a enviar a toda la lista de contactos.. y así se van de uno .. en algunas.. mándamelo que es la solicitud de crédito.. por lo que leí difícilmente procede como denuncia ante conducef.. pero yo puedo denunciar como usó de datos personales

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