Defensa Del Deudor, S. C.

¿Prorrogas bancarias ante Coronavirus?

banker-bashing-makes-you-go-blind

La Asociación de Bancos de México (ABM) lanzó un comunicado, donde informan acerca de una serie de “apoyos” hacía los deudores que tengan créditos activos actualmente. Esto, como un plan de “ayuda” ante la pandemia del coronavirus Covid-19, que atraviesa México (y el mundo). Así las cosas, la ABM alista una serie de medidas en apoyo a sus clientes.

¿Y cuáles serán estos beneficios?

Hasta el día de hoy, 27 de marzo del 2020, solo algunos bancos han dicho cuales serán estos beneficios y las condiciones necesarias para que uno de sus clientes, pueda “gozar” de los mismos.

Según estipularon Banorte, BBVA y HSBC, el beneficio consistirá en “congelar” el capital adeudado hasta por 6 meses (el mínimo será de 4 meses)… Sigue leyendo…

¿Y las condiciones?

Aunque tienen ciertas diferencias menores en las condiciones, lo más importante para poder solicitar el beneficio será estar al corriente con tus pagos. Si ya presentas cualquier atraso, no serás candidato para tener ningún beneficio.

img_5615

¿Y los intereses (ordinarios y moratorios)?

Los intereses moratorios (los que se aplican cuando te atrasas con tus pagos) no se aplicarán durante este periodo, tampoco se verá afectada tu calificación en el buró de crédito, pero…

En un mundo ideal, tanto capital cómo intereses ordinarios (lo que te cobra el banco como ganancia por el préstamo que te dio) deberían de congelarse también, así el cliente podría retomar sus pagos después de los 4 o 6 meses ya mencionados, sin ver afectado su historial crediticio, ni el saldo total de su deuda, pero (de nuevo)… ¡NO! Solo se congelará el capital, así las cosas, los intereses ordinarios seguirán su marcha durante todo el tiempo “de gracia” otorgado tan “noblemente” por los bancos. Por ejemplo, si tú, pagas digamos $3000.00 mensuales de intereses ordinarios por la deuda que tienes actualmente en tu tarjeta de crédito, entonces al pasar la citada “prorroga”, tendrás una deuda de entre $12,000.00 y $18,000.00 extras sobre el saldo total de lo que ya les debías.

Es decir, que tu deuda no bajará, bueno, ni siquiera se mantendrá igual, ¡sino que será más alta al pasar el plazo de “prorroga” otorgado por tu banco!

Por eso es que debes de ser muy cuidadoso, y leer muy bien todos los términos y condiciones que se aplicarán en caso de que desees obtener uno de estos “beneficios”,no sea que te salga peor el remedio que la enfermedad.

Haciendo un poco de memoria, ya todos los mexicanos (incluyendo a los que aún no nacen), estamos pagando un millonario rescate hacia la banca llamado FOBAPROA… ¿No sería justo que ahora la banca vea mermados sus multimillonarios ingresos en beneficio de la gente?
¡Pero no te preocupes! si de plano, ya no puedes pagar, acércate a nosotros, tenemos más de 10 años ayudando a deudores con problemas de solvencia, con soluciones reales y totalmente benéficas para ti.

banker-bashing-makes-you-go-blind

_____________________________________________

Si las deudas se han convertido en un problema en tu vida, contáctanos, podemos ayudarte.

Defensa Del Deudor, SC.

Contacto: Clic aquí

www.defensadeldeudor.org

Video: ¿Qué es Defensa Del Deudor?

Programas de radio de asesoría en vivo, lunes 3 pm y jueves 9 pm: Clic aquí

¿Cómo pagar mis deudas en tiempos de coronavirus COVIDー19?

El Coronavirus COVID19 ha hecho que miles de personas pierdan sus empleos o que las “suspendan” de sus actividades o que sus ventas hayan bajado por el cierre de sus negocios… ¿De qué forma se podrán pagar las deudas con bancos, financieras o cajas populares que esas personas tienen?
 
¡Nosotros podemos ayudarles! Desde hace más de una década, hemos ayudado al deudor mexicano y hoy más que nunca, podemos ayudarte a ti, a resolver este problema.

______________________________________________

Si las deudas se han convertido en un problema en tu vida, contáctanos, podemos ayudarte.

Defensa Del Deudor, SC.

contacto@dddmx.org

(0155) 4440 0690, 8464 3885, 8464 4900

www.defensadeldeudor.org

Video: ¿Qué es Defensa Del Deudor?

Programas de radio de asesoría en vivo, lunes 3 pm y jueves 9 pm: www.radioddd.org

Recomendaciones básicas ante el Coronavirus COVID-19

89992340_2767467559975559_1774744120942657536_n

Recomendaciones básicas ante el COVID-19

✔️ Lo mejor que puedes hacer es lavarte las manos las veces que puedas. Trata de no tocarte la cara.

✔️ Puedes hacer un spray desinfectante con un poco de cloro y agua:

Una solución diluida de cloro (⅓ taza de cloro por 1 galón de agua o 4 cucharaditas de cloro por 1 litro de agua. No le eches cloro de más, eso tampoco es bueno).

Luego lo echas en una botellita con atomizador y lo puedes llevar a donde quieras.

✔️ No difundas chismes (no seas chismoso). Solo comparte información verificada o que te conste directamente.

✔️ No compres por pánico. Haz tu super normal. Si te acabas el papel de baño, ¿con que se van a limpiar la colita los demás? 😁

✔️ Si sientes que ya te dio el #Coronavirus, manda un mensaje al 51515 con la palabra: Covid19 un sistema automatizado te atenderá y ayudará.

img_5615

✔️ Consume en comercios nacionales. Las grandes empresas podrán pasar por esta crisis, los pequeños comerciantes podrían quebrar. Compra con ellos.

✔️ El miedo es tu peor enemigo. Mantente informado (de fuentes confiables).

✔️ De nada sirve que te laves las manos si agarras tu celular todo mugroso. Limpia constantemente las superficies con las que tengas contacto o con las qué tengan contacto con otras personas (cómo el microondas de la oficina).

✔️ El cubrebocas “normal” no sirve para nada, ya que el virus puede pasar por sus fibras sin problema. Úsalo solo si estás enfermo para mantener tus babas bajo control.

✔️ Come bien. Una dieta bien balanceada ayudará a tu sistema inmune.

✔️ Si no sumas, no restes. Si no ayudas, no estorbes.

✔️ Más del 80% de las personas contagiadas, presenta síntomas leves y se recupera sin problema y es más fácil (muchísimo más fácil), que te atropelle un auto de color rojo, a que te dé coronavirus. Tú tranquilo.

Comparte.

89992340_2767467559975559_1774744120942657536_n

_____________________________________________

Si las deudas se han convertido en un problema en tu vida, contáctanos, podemos ayudarte.

Defensa Del Deudor, SC.

contacto@dddmx.org

(0155) 4440 0690, 8464 3885, 8464 4900

www.defensadeldeudor.org

Video:¿Qué es Defensa Del Deudor?

Programas de radio de asesoría en vivo, lunes 3 pm y jueves 9 pm:www.radioddd.org

Me ofrecen un convenio de pago…¿Será verdad?

“Me ofrecen un descuento para pagar…”

¡Cuidado! Podrías ser engañado con un descuento falso.

Escucha este audio:

_______________________________________________

Si las deudas se han convertido en un problema en tu vida, contáctanos, podemos ayudarte.

Defensa Del Deudor, SC.

contacto@dddmx.org

(0155) 4440 0690, 8464 3885, 8464 4900

www.defensadeldeudor.org

Video: ¿Qué es Defensa Del Deudor?

Programas de radio de asesoría en vivo, lunes 3 pm y jueves 9 pm: www.radioddd.org

¿Cómo ayuda Defensa Del Deudor SC a los deudores?

¿Tú ya sabes como Defensa Del Deudor, SC puede ayudarte a que acabes realmente con tus deudas?

No te pierdas nuestros programas de radio en vivo, todos los lunes a las 3 pm y los jueves a las 9 pm: www.radioddd.org

Suscríbete a nuestro canal de Youtube

_______________________________________________

Si las deudas se han convertido en un problema en tu vida, contáctanos, podemos ayudarte.

Defensa Del Deudor, SC.

contacto@dddmx.org

(0155) 4440 0690, 8464 3885, 8464 4900

www.defensadeldeudor.org

Video: ¿Qué es Defensa Del Deudor?

Programas de radio de asesoría en vivo, lunes 3 pm y jueves 9 pm: www.radioddd.org

¿Cómo pasar por EL BUEN FIN y no morir (financieramente) en el intento?

buen-fin

Finalmente estamos en esa época del año, donde la picazón en el bolsillo es fuerte y queremos gastar, hablamos de El Buen Fin, un fin de semana en los que miles de marcas y comercios bombardean con publicidad variada para que gastes muchas veces, lo que no tienes.

¿Cómo evitar salir super endeudados?

El chiste es valorar primero como estamos económicamente; si REALMENTE quieres tener finanzas sanas, te deberás apegar a los siguientes cálculos:

CUANDO NO HAY SOBREENDEUDAMIENTO

Es decir, que aún puedes pagar tus créditos sin problema y tienes un flujo de ingresos constante y estable, tus cálculos deberán ser así:

Cuanto ganas cada mes – tus gastos fijos mensuales – un fondo de ahorro (aunque sea bajo)= tu nivel máximo de endeudamiento

Por ejemplo, si ganas $10,000 mensuales y tus gastos fijos mensuales ascienden a $7,000 (comida, ropa, renta, pagar deudas, etc), y tu fondo de ahorro es de $2000 al mes, tu nivel de endeudamiento máximo rondaría los $1000.

OJO: Toma en cuenta que para salir rápido de una deuda de tarjeta de crédito, tendrás que pagar al menos 3 veces el saldo mínimo mensual.

CUANDO YA HAY SOBREENDEUDAMIENTO

Es decir, cuando ya no puedes pagar tus créditos y no tienes un flujo de ingresos constante y estable, tus cálculos deberán ser así:

Cuanto ganas cada mes – tus gastos fijos mensuales – tu ahorro mensual para negociar tus deudas.

Aquí como podrás ver, NO hay un nivel máximo de endeudamiento, pues ya lo sobrepasaste, ahora hay que revertirlo antes de adquirir más deudas.

img_5615

¡NO TENGO SOBREENDEUDAMIENTO!

En ese caso, sí podrás comprar y aprovechar algunas ofertas, para evitar que al rato caigas en el problema de no poder pagar tus deudas, aquí te damos algunos consejos:

Haz un presupuesto

Define bien que vas a comprar, y maneja un presupuesto para esa compra. Mantente firme y no te salgas de ese presupuesto. No caigas en la tentación de comprar por impulso, si sientes ese deseo, date una vuelta de unos 15 minutos, verás como de pronto ya no sentirás esa necesidad de comprar por comprar.

Compara antes que nada

Ahora, gracias al Internet, desde tu casa puedes comparar precios y calidad antes de comprar casi cualquier cosa. También es buena idea que vayas a distintas tiendas y veas los productos físicamente, eso te dará una mejor noción de que y en donde comprar.

No te vayas con la finta de los Meses Sin Intereses

Los conocidos Meses Sin Intereses (MSI), te dan la facilidad de dividir tu compra en varias mensualidades sin pagar intereses, pero CUIDADO; que puede llevar a endeudarnos, ya que al sentir que se pagan montos reducidos podemos acumular numerosos gastos o pagar hasta en 48 meses un bien que en poco tiempo perderá valor.

“En esta ilusión de pagar abonos pequeños, de repente nos podemos aventar cuatro, cinco y hasta seis compras, pero cuando los sumas, se vuelven cantidades que no son tan sencillas de pagar en un sólo mes”.

Además, siempre verifica que los precios a MSI correspondan realmente al pago de contado.

Compre ahora y pague después

Los esquemas de “pago tardío”, “pago demorado” o “disfrútelo ahora y pague en febrero”, son otro ‘gancho’ que ofrecen varios comercios. Toma en cuenta que el tiempo pasa rápidamente y al final, sea como sea, tendrás que comenzar a pagar ese producto.

Revisa y valora antes de comprar

Haz cuentas y ve como andas con tus deudas actuales antes de adquirir más. Si por ejemplo, ya tienes algún artículo a meses sin intereses, antes de comprar otro calcula cuánto pagarás mensualmente.

El crédito NO es una extensión de tu salario

El que te ofrezcan una tarjeta nuevecita en la tienda, NO quiere decir que tengas una mayor capacidad de endeudamiento, esa tarjeta solo te dará acceso a una línea de crédito que vas a tener que pagar, cuidado con eso.

Cuida tu dinero, saca provecho real de las ofertas

Este Buen Fin podría ser una buena oportunidad de adquirir artículos que necesitas a un mejor precio o condición, no dejes que tu cartera se salga de control, de verdad, no te queremos ver en nuestras oficinas el año entrante porque “ya no pudiste pagar” 🙂

buen-fin

________________________________________________

Si las deudas se han convertido en un problema en tu vida, contáctanos, podemos ayudarte.

Defensa Del Deudor, SC.

contacto@dddmx.org

(0155) 5594 5514, 5594 5453 y 5594 5491

www.defensadeldeudor.org

Video: ¿Qué es Defensa Del Deudor?

Programas de radio de asesoría en vivo, lunes 3 pm y jueves 9 pm: www.radioddd.org

¿Qué puede pasar si no pago mis deudas?

ser-autonomo-y-cobrar-el-paro

¡Al fin! La respuesta puntual a las principales preguntas que te haces como deudor.

¿Puedo ir a la cárcel si no pago mis deudas?

Si tus deudas son con bancos, financieras, cajas populares, prestamistas o cualquier otro particular (que no sea gobierno), entonces NO, no puedes ir a la cárcel. No importa si debes millones de pesos, nuestra Constitución Política, en su artículo 17 establece que “nadie puede ser aprisionado por deudas de carácter civil”, como las que tienes con los acreedores arriba señalados.

¿Me pueden acusar de fraude si no pago mis deudas?

Salvo que hayas utilizado información falsa para obtener el crédito, no, no te pueden acusar de fraude, pues tú no te pusiste en estado de insolvencia a propósito, sino que se debe a una situación ajena a tu control, como por ejemplo, una disminución repentina en tus ingresos.

¿Pueden venir los cobradores y embargarme por no pagar mis deudas?

No, no pueden hacerlo así nada más. Tu acreedor (no el cobrador) tendría que demandarte mercantilmente y que un juez ordene dicho embargo. En ese caso serías notificado por un actuario y en ese momento se podría dar el embargo. Ningún cobrador o abogado puede ir así nada más y llevarse tus cosas, ya que estaría incurriendo en delitos tales como el allanamiento de morada, el intento de robo, el daño en propiedad ajena, entre otros.

¿Pueden embargar en mi domicilio si el deudor ya no vive aquí?

No, no pueden. Las deudas son de las personas y no de los lugares. No importa si te dicen que “sacó el crédito con esa dirección”. El deudor al mudarse, se llevó consigo esa obligación y será trabajo del acreedor el ubicarlo y cobrarle ahora en donde viva actualmente.

¿Me pueden quitar mi coche si no lo pago?

No, no pueden hacerlo así nada más. Tu acreedor (no el cobrador) tendría que demandarte mercantilmente y que un juez ordene dicho embargo. En ese caso serías notificado por un actuario y en ese momento se podría dar el embargo del vehículo. Ningún cobrador o abogado puede ir así nada más y llevarse el carro, ya que estaría incurriendo en delitos tales como el allanamiento de morada, el intento de robo, el daño en propiedad ajena, entre otros.

¿Me pueden cobrar a mí si solo soy referencia? o ¿le pueden cobrar a mis referencias?

No. Las referencias no tienen ninguna obligación de pagar la deuda, pues no son avales ni obligados solidarios, ya que jamás firmaron como tales.

¿Me pueden acusar de robo?

Claro que no. Tú jamás te robaste nada. Simplemente no puedes pagar una deuda por alguna causa ajena a tu control.

¿Es verdad que me pueden cobrar intereses abusivos por cada día que no pague?

Tú solo estás obligado a pagar los intereses pactados en el contrato de tu crédito. Lee el contrato y así sabrás exactamente cuanto te pueden cobrar de intereses.

¿El cobrador puede demandarme o embargarme?

No. Un cobrador es solo una persona que trabaja para un despacho de cobranza, y ellos no tienen poder legal de demandarte y menos de embargarte. Eso solo te lo dicen para que te asustes. El único que podría entablar una demanda en tu contra sería tu acreedor directamente a través de un despacho de abogados (que no es lo mismo que un despacho de cobranza).

Me llegan mensajes de texto o correos o “whats” con amenazas de embargo, diligencias judiciales o dictámenes finales, ¿me debo preocupar?

Siempre y cuando esos mensajes provengan de un despacho de cobranza, entonces no. Esos mensajes los hacen los cobradores haciéndose pasar por licenciados o por alguna autoridad judicial, para tratar de presionarte y que te asustes para que pagues.

¿Si me llegó un papel que dice que me van a embargar en las próximas horas quiere decir que de verdad me van a embargar?

Para nada. Un embargo jamás se advierte con antelación, precisamente para evitar que el demandado se prepare para evitarlo. Si a ti te llagan esos papeles puedes estar tranquilo, no hay demanda ni embargo cerca.

¿Es cierto que quien me llama por teléfono o me visita para cobrarme es un abogado?

No. Un abogado es una persona que estudió una carrera. Un abogado litiga y un cobrador, cobra. Las personas que te llaman por teléfono o que van a verte para cobrarte son solamente cobradores que se hacen pasar por abogados.

¿Tengo que acudir a los citatorios que me dejan los cobradores?

No. Nadie puede citarte ni molestarte en tus bienes o persona, salvo por el mandato escrito de la autoridad competente (en este caso un juez). Así lo señala el artículo 16 de nuestra Constitución. Para que sepas distinguir un citatorio falso de uno real, basta con que veas si tiene sellos del juzgado (con el escudo nacional). Ahí debe decir número de juzgado también.

¿Cómo distingo un despacho de cobranza de uno de abogados?

Por regla general, cuando se trata de abogados, estos son mucho más formales en sus escritos. Siempre incluyen en sus mensajes o correos su dirección o sus páginas web para que puedas tener más información sobre su despacho. Cuando se trata de abogados, la situación es mucho más seria, pero, con una buena estrategia, se podrá llegar a negociar sin tener que llegar a juicio.

¿Entonces no pueden demandare si no pago?

Si bien un cobrador no puede hacerte nada, salvo pedirte que pagues tu deuda, con el tiempo el acreedor directamente por medio de sus abogados sí podría decidir demandarte mercantilmente para recuperar el dinero que le debes. Pero, eso se puede evitar con una estrategia jurídica adecuada.

¿Cómo saber que ya fui demandado?

De pronto dejarás de recibir llamadas y visitas, nada de cartas. Esa sería la primera señal (aunque no necesariamente querrá decir que ya fuiste demando). Después, un actuario se presentaría en tu domicilio para emplazarte y de haber orden de embargo, se ejecutaría el embargo de bienes en ese momento.

img_5615

 

¿Que tan probable es que me demanden por mi deuda?

Eso depende básicamente de 4 factores:

  1. Monto adeudado
  2. Tiempo de mora
  3. Tipo de deuda
  4. Tipo de acreedor

 

La combinación de estos 4 factores se traducirá en tu nivel de riesgo de demanda. Puedes leer todo al respecto aquí.

Por ejemplo, una deuda por un coche que tiene solo un mes sin pagarse, aunque es una deuda alta, por el poco tiempo de atraso con los pagos tiene un riesgo nulo de demanda. Por otro lado, una deuda por tarjeta de crédito bancaria, por cien mil pesos con 8 meses de atraso, tendría un nivel de riesgo alto. Esto debido a la combinación de deuda alta + mucho tiempo en mora.

¿Qué otra cosa podría pasar si no pago mi deuda?

Podrían pasar cualquiera de estas 3 cosas:

  1. Que te demanden mercantilmente Lee más aquí
  2. Que vendan tu deuda a un tercero Lee más aquí
  3. Que deduzcan tu deuda fiscalmente Lee más aquí

 

¿Cuánto tiempo tarda en borrarse una deuda del buró de crédito?

Teóricamente son máximo 72 meses, pero ese tiempo comenzaría a correr a partir de la última actualización que haga tu acreedor ante el BDC y este, puede actualizar esa información las veces que quiera en el momento que desee. tenemos casos con más de 20 años con este problema debido a eso.

¿Si mi deuda ya no aparece en el buró de crédito quiere decir que ya no debo?

No. En este caso lo que ocurre es que tu acreedor simplemente dejó de reportar esa información ante el BDC, pero la vida legal de tu deuda sigue, y el acreedor podría venderla, demandar el pago judicialmente o deducirla fiscalmente.

¿Qué opciones tengo para pagar mi deuda cuando ya no puedo hacerlo?

Existen distintas vías. Con una estrategia bien llevada, se podrá negociar una reestructura o buscar una buena quita (descuento) sobre el monto adeudado. Solo hay que tomar en cuenta tus niveles de riesgo.

¿Las deudas en México prescriben?

No. Las deudas en México jamás prescriben.

¿Se te ocurre otra pregunta? Postéala aquí abajo para añadirla con su respectiva respuesta.

borç-

________________________________________________

Si las deudas se han convertido en un problema en tu vida, contáctanos, podemos ayudarte.

Defensa Del Deudor, SC.

contacto@dddmx.org

(0155) 4440 0690, 8464 3885, 8464 4900

www.defensadeldeudor.org

Video: ¿Qué es Defensa Del Deudor?

Programas de radio de asesoría en vivo, lunes 3 pm y jueves 9 pm: www.radioddd.org

 

¡Ya no puedo pagar mi crédito INFONAVIT! ¿Qué hago?

120515a7182822a

Si perdiste tu empleo, tu ingreso mensual disminuyó o te enfermaste, y te estás atrasando con tu crédito del Infonavit, no te preocupes, éstas son algunas opciones que tiene la institución para sus beneficiarios.

Pérdida de empleo

Desde 2007, todos los créditos Infonavit cuentan con un seguro de desempleo que cubre el pago de seis mensualidades, aunque ojo, existen dos esquemas y debes saber cuál es que te corresponde.

Prórroga

Llegar a la etapa de las prórrogas no es del todo agradable, si bien el instituto no te exigirá el pago de la mensualidad, tu crédito causará intereses y, en consecuencia, tu deuda crecerá y el plazo de pago se alargará.

Siempre es recomendable utilizar primero el seguro de desempleo al que tengas derecho, sin embargo, si tu crédito es anterior a 2007, si ya utilizaste el beneficio, aun no tienes un nuevo empleo y tampoco tienes forma de pagar tus mensualidades de forma directa, es tu mejor opción.

Para solicitar la prórroga del Infonavit sólo debes confirmar por escrito que aceptas los términos y condiciones del acuerdo. Esto debes hacerlo ante el Infonavit por medio de una carta que te dará tu asesor de cobranza. Antes de formalizar una prórroga analiza las ventajas y considera el impacto. Considera que podrás utilizarla hasta por 12 meses continuos y en dos ocasiones a lo largo de la vida del crédito.

Mediación

Los acuerdos con mediación son una alternativa pacífica, imparcial, voluntaria, confidencial y neutral, en la que cuentas con un mediador que estará presente en la negociación con el Infonavit, su tarea es facilitar la comunicación para encontrar una solución al pago de tu crédito, buscando en todo momento que el acuerdo sea ágil, transparente y voluntario para ambas partes.

El mediador es un profesional certificado por el Poder Judicial del estado, si acudes con él, tienes la ventaja de acortar el tiempo de trámites en la gestión de tu problema, economizas los costos financieros y emocionales que esto implica y evitas el desgaste de iniciar procesos jurisdiccionales al llegar a un acuerdo amigable.

Esta opción está disponible para cualquier acreditado que tenga un problema de pago con su crédito Infonavit, para solicitarlo acude a cualquier centro de servicio Infonavit. La mediación demuestra tu buena fe, pero considera que si hoy no puedes pagar, probablemente no lo podrás hacer en el futuro porque tu deuda va a seguir aumentando. Mediar sólo te puede hacer ganar tiempo pero no resuelve el problema de raíz.

Sustitución de pasivo: obtener un crédito bancario para pagar

No cualquier crédito con Infonavit es candidato a sustituirse por uno bancario. El proceso es sencillo, siempre y cuando estés al corriente en tus pagos con Infonavit en los 12 meses anteriores de iniciar el proceso de sustitución, puedas acreditar ingresos constantes y suficientes, y tengas un buen historial crediticio.

De esa forma, el banco te otorgará un nuevo crédito hipotecario que te servirá para pagar el otorgado por el Infonavit y así tendrás mejores condiciones de crédito porque

tu nueva hipoteca será en pesos y podrás olvidarte de los aumentos de cada principio de año. Pagarás en cada mensualidad más capital y tanto tu mensualidad, como tu tasa de interés serán fijas. Te recomendamos contactar a un broker hipotecario para que te asesore en el cambio.

Finalmente, procura que tu nuevo crédito hipotecario sea contratado a 15 años como máximo para lograr que pagues (amortices) más capital de lo que hiciste con tu crédito Infonavit.

Vender la casa actual para saldar tu adeudo

Cuando ya no puedes seguir pagando tus mensualidades pero no quieres incumplir con tus obligaciones y quieres rescatar parte del valor de la casa, es recomendable que pongas tu casa a la venta.

Si la has mantenido de forma adecuada, es muy probable que haya incrementado su valor y eso significa que tienes algo de capital por recuperar. Para saber si esto es lo que te conviene, haz el siguiente ejercicio:

Calcula tu deuda actual de la hipoteca Infonavit revisando tu más reciente estado de cuenta. Investiga  cuánto vale tu casa, pregunta a tus vecinos en cuánto han vendido casas similares a la tuya. Al valor del avalúo réstale tu deuda y, si el resultado es positivo, quiere decir que tienes capital todavía en la casa por lo que si la vendes podrás pagar completamente tu crédito y tendrás algo de dinero sobrante.

IMG_5623

Dación en pago: regresar la casa

Esta opción es para la persona que no puede obtener un crédito nuevo que sustituya al del Infonavit debido a problemas con el buró de crédito, no tiene capital en el valor de su casa (debe más de lo que vale la casa) o definitivamente no tiene forma de cubrir sus mensualidades.

La dación en pago es una forma legal de extinguir las obligaciones que debes cumplir, implica dar en pago algo distinto a lo que habíamos acordado. En este caso, habías acordado pagar dinero a una tasa en un plazo y en lugar de hacer eso, entregarás la casa para pagar (liquidar) la deuda.

Para llevarla a cabo debes acercarte a la oficina regional más cercana y explicar por escrito porqué ya no puedes pagar tu crédito y que deseas entregar la casa en pago para que no se sigan generando intereses. Abandonar la casa no es una opción.

Hay pocos errores financieros más graves que dejar de pagar tu crédito hipotecario por lo que implica a nivel personal y, sobre todo, por el mensaje que mandas a las instituciones de crédito.

Todo tiene solución, aunque en ocasiones el remedio no sea de todo tu agrado. Analiza tu situación, toma una decisión pensando no sólo en si todavía te alcanza para pagar hoy, sino en lo que es mejor  para ti y tu familia.

img_5615

Es importante que sepas lo que debes hacer:

Conoce las opciones:

1. Pagar tu mensualidad

Cubre tu mensualidad en tiempo y forma. Conoce los lugares para pagar.

2. Aplicar el Fondo de Protección de Pagos

Al realizar el pago de un porcentaje determinado de tu mensualidad, se aplicará este beneficio. Puedes usar este apoyo hasta por 6 meses y cada 5 años.

Para solicitarlo:

  • Confirma que tu crédito fue contratado a partir del 2009, y que tuviste relación laboral al menos 6 meses para haber aportado al fondo.
  • Debes tener un mes de desempleo, siempre que no haya sido por pensión, jubilación, incapacidad o invalidez.
  • Entra a Mi Cuenta Infonavit, en la opción Saldos y Movimientos y consulta cuál es el monto que debes pagar para que se aplique tu fondo.
  • Haz tu pago correspondiente.

Consulta los lineamientos del Fondo de Protección de Pagos.

3. Prórroga parcial

Haz un pago mensual de por lo menos $835.00 durante máximo 6 meses. Ten en cuenta que el Infonavit absorbe el 50% de los intereses que no pagues y el otro 50% de intereses se acumulan a tu crédito.

4. Prórroga total

Si no utilizas alguno de los apoyos anteriores, se aplicará tu prórroga total en un plazo no mayor a 4 meses. Considera que el 100% de los intereses de este periodo se acumularán y, por consiguiente, el plazo de pago aumentará.

Tienes derecho a este apoyo hasta un máximo de 12 meses consecutivos y hasta 24 durante la vida del crédito.

Importante

  • Cada mes puedes decidir cuál de estas opciones es la que más te conviene.
  • Consulta los lineamientos del Fondo de Protección de Pagos.
  • En cuanto al uso de tu prórroga, recuerda que ésta no se activará de forma inmediata al no realizar el pago tu mensualidad; esto con la finalidad de darte la oportunidad que puedas hacer algún pago y evitar que el monto de tu saldo se incremente con la aplicación de la prórroga.

refinancemistakesmain

________________________________________________

Si las deudas se han convertido en un problema en tu vida, contáctanos, podemos ayudarte.

Defensa Del Deudor, SC.

contacto@dddmx.org

(0155) 5594 5514, 5594 5453 y 5594 5491

www.defensadeldeudor.org

Video: ¿Qué es Defensa Del Deudor?

Programas de radio de asesoría en vivo, lunes 3 pm y jueves 9 pm: www.radioddd.org

 

Demanda judicial vs deudores, ¿por qué se han incrementado?

60085_1

Remontémonos a septiembre del 2012, en aquel entonces, el que un banco demandase a una persona, por una deuda menor a 100 mil pesos por tarjeta de crédito era muy poco probable, ya que el dar inicio a un juicio mercantil por ese tipo de deudas era complicado y muy costoso, incluso los niveles de riesgo en aquel momento por deudas de más de 100 mil pesos por TDC se mantenían en el orden de entre el 10% y el 40% máximo, es decir, muy bajos. Hoy, esos niveles se han disparado a mucho más del doble, tan solo en 2017, recibimos un 70% más casos de personas demandadas por su acreedor que en 2016.

¿Qué está pasando que ha subido tanto el número de demandas mercantiles en contra de deudores bancarios por tarjetas de crédito y préstamos personales?

Aquí debemos valorar que este problema no deriva de una sola situación solamente, sino que es el efecto de una combinación de factores, que los bancos y el gobierno sabían que pasarían desde 2013, año en el que se aprueba la Reforma Financiera.

1.- Desaceleración en la economía: El país ha caído en un vórtice económico que no le permite crecer, sino todo lo contrario, va para atrás; todo está cada vez más caro y el ingreso del mexicano cada día alcanza para menos. A la par, no hay inversión que genere nuevos y bien pagados empleos, que reviertan el mencionado vórtice (sin mencionar los altos niveles de corrupción, que literalmente saquean las finanzas públicas).

2.- Haber dado créditos “sin ton ni son”, a principios del año 2010, se desencadenó una avalancha por parte de las instituciones financieras y de las grandes tiendas comerciales en la colocación de tarjetas de crédito y préstamos personales y de nómina (¿recuerdan al promotor de aquel centro comercial que literalmente te perseguía para darte una nueva y flamante tarjeta de crédito?), y si a todo eso le sumamos campañas mediáticas donde te aconsejaban hasta “hacer el súper a 12 meses sin intereses” o eventos de promoción en masa del uso del crédito, como “EL BUEN FIN” es lógico que hoy estamos viviendo las repercusiones: la gente no puede pagar sus deudas y eso ha hecho que la cartera vencida alcance niveles históricos y no olvidemos que, en el valor de un banco en el mercado internacional tener una cartera vencida alta, repercute muy negativamente.

IMG_5623

3.- Reforma Financiera, desde que comenzaron los primeros planteamientos de la Reforma Financiera, nos pareció muy sospechoso el asunto de que a los bancos se les facilitase todo para proceder legalmente en contra del deudor moroso. Celeridad en los procesos judiciales, juzgados nuevos destinados específicamente para llevar asuntos mercantiles, hacer más sencillo el proceder en general para interponer una demanda en contra de algún cliente que no les pague… Nada de eso sonaba bien en absoluto. Nosotros fuimos invitados como los representantes de los deudores mexicanos a las mesas de discusión de la Reforma Financiera, y ahí expusimos esta preocupación, también insistimos en el hecho de que si ahora los bancos tendrían la mesa puesta para recuperar el dinero que prestaban por medios judiciales, era su obligación entonces bajar las tasas de interés que manejan al otorgar créditos, pues ya no implicaba tanto riesgo para ellos… Evidentemente, jamás bajaron esas tasas de interés. Así las cosas, los bancos y el gobierno, sabían del escenario económico que se ha venido dando hoy, desde aquel entonces.

Nosotros lo advertimos

Desde aquel momento nosotros también sabíamos que esto pasaría, de hecho lo hablamos para distintos medios de comunicación y lo seguimos haciendo en el transcurso de estos años, aquí solo unos ejemplos (da clic en el que te interese):

EL UNIVERSAL Repercusiones de la Reforma Financiera en el deudor

EL ECONOMISTA Crece embrago de bienes vs deudores 38%

EL ECONOMISTA Reforma Financiera repercute en el deudor sep/2013

EL FINANCIERO Reglas más severas impone al deudor la Reforma Financiera feb/2014 

DINERO EN IMAGEN No dejes que embarguen tu sueldo May/2014

RADIO DDD Luis Fabre, vice presidente de CONDUSEF, habla de la Reforma Financiera y como afectará al deudor

SENADO DE LA REPÚBLICA Nuestra participación en las Mesas de Discusión de la Reforma Financiera 2013

Despachos de cobranza y bufetes de abogados

Hay que dejar algo MUY CLARO, una cosa es un despacho de cobranza, donde solamente laboran cobradores, personas que NO TIENEN poder legal de hacerle ABSOLUTAMENTE NADA al deudor, salvo requerir el pago de la deuda por medios extrajudiciales (y de forma respetuosa y educada), como son las llamadas telefónicas insistentes, las cartitas, alguna que otra visita al domicilio del deudor, pero nada más. Repetimos: un cobrador de un despacho de cobranza no puede hacerle nada al deudor. Algunos ejemplos de despachos de cobranza: Legaxxi, Sertec, Secorse, Gabbsa, Muños y Asociados, entre otros.

Ahora, un tema MUY DIFERENTE es cuando hablamos de bufetes de abogados o bufetes jurídicos. Este tipo de bufetes NO hacen ofrecimientos o acuerdos de pago, por regla general, solo hacen una invitación a que el deudor se acerque al acreedor y pague la deuda, no más. En este caso, si ellos representan al banco o a otro tipo de acreedor legalmente, entonces ahí sí hay un riesgo serio y real de que haya un juicio en puerta.

Por eso es FUNDAMENTAL no confundir los unos con los otros. Estos son los principales bufetes jurídicos que hemos detectado, representan a bancos, tiendas comerciales, financieras y cajas populares en México y que llevan juicios mercantiles en contra de deudores:

www.uresti.mx

www.legalmente.com.mx

www.cobranzajudicial.net

www.dcsmexico.com

En realidad, existen al rededor de 20 bufetes más en México que se dedican a cobrar por medios judiciales, pero estos 4 son los que agrupan el 75% de los procesos judiciales en este rubro.

¿Y qué se puede hacer?

Primero, no caer en pánico, los bancos demandan solamente cuando no ven intención de pago del deudor y cuando este, no tiene una estrategia jurídica bien elaborada, que lo proteja adecuadamente cuando su deuda tiene un nivel de riesgo de demanda de medio en adelante: clic aquí

Nuestra Sociedad Civil es una entidad sin fines de lucro que se ha dedicado desde el 2008 a hacer valer los derechos del deudor mexicano, representándolo legalmente ante sus acreedores y logrando las mejores condiciones para que este, pueda pagar sus deudas con cantidades justas y en condiciones totalmente favorables.

Si usted ya está siendo representado por nosotros, no tiene nada de que preocuparse, le garantizamos que está totalmente protegido.

Nosotros comenzaremos con la defensa legal, en cuanto nuestro representado reciba las primeras cartas de cobranza prejudicial. Es importante que se dirija de inmediato con alguno de nuestros asesores para que pueda valorar su situación, y de ser necesario, que nuestros abogados puedan tomar la mejor alternativa referente al problema y así evitar el embargo de sus bienes y complicaciones durante un proceso judicial.

60085_1

________________________________________________

Si las deudas se han convertido en un problema en tu vida, contáctanos, podemos ayudarte.

Defensa Del Deudor, SC.

contacto@dddmx.org

(0155) 44400690 y 55945491

www.defensadeldeudor.org

¡Escucha nuestros programas de radio en vivo de asesoría!

IMG_4749 2

¿Las deudas no te dejan dormir? ¿Estás cansado de las amenazas de los cobradores? ¿Quieres pagar pero no te dan opciones reales?

Escucha nuestros programas de asesoría en vivo para el deudor. Podrás exponer tu caso en nuestro chat o en nuestras Redes Sociales y recibir asesoría en vivo e inmediata.

Lo puedes escuchar todos los lunes a las 3 de la tarde y los jueves a las 9 de la noche, en nuestra web de la estación: www.radioddd.org o directamente en nuestro muro de Facebook: clic aquí

DEUDAS, DUDAS Y SOLUCIONES... 9 años llevando tranquilidad y ayudando al deudor mexicano a acabar con sus deudas.

_______________________________________________________

Si las deudas se han convertido en un problema en tu vida, contáctanos, podemos ayudarte.

Defensa Del Deudor, SC.

contacto@dddmx.org

(0155) 5594 5514, 5594 5453 y 5594 5491

www.defensadeldeudor.org