5 pasos para exigir un reembolso a tu operador telefónico
Telcel, Movistar, Nextel, Iusacell y el resto de las firmas de telecomunicaciones ocupan el segundo lugar en cuanto al número de quejas que recibe la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), sólo precedidas por los reclamos a la Comisión Federal de Electricidad (CFE).
Si tu compañía telefónica te hace un cobro indebido o los servicios que contrataste dejan de funcionar por fallas en las redes, exige a tu proveedor de servicios un reembolso, aquí te damos algunos tips para conseguirlo:
1. ¡Guarda todas las evidencias! ¿A qué hora se registraron las fallas? ¿Cuánto tiempo te quedaste sin servicio? ¿Cuál fue el monto del cargo indebido a tu recibo?
2. Lo segundo que deberás hacer es levantar un reporte ante tu compañía telefónica. Las firmas cuentan con un servicio telefónico para atender las quejas de sus clientes, un servicio de chat en sus portales web y también las canalizan a través de redes sociales. Con esto tendrás un número de reporte para darle seguimiento a tu caso. Es importante que pidas el nombre de cada una de las personas que te atiendan.
3. Es muy probable que te den una fecha en la que deberás comunicarte nuevamente en caso de no obtener antes una respuesta por parte de la compañía. En algunos casos, las firmas aceptarán tu solicitud sin necesidad de tomar medidas adicionales, en otros, tendrás que recurrir a las dependencias gubernamentales, como la Profeco.
4. La Profeco cuenta con distintos canales para que envíes tu queja. Puedes acudir a la delegación o subdelegación más cercana a tu casa o tu trabajo. Debes programar una cita llamando al 55688722 desde la Ciudad de México o al 01 800 468 8722. Otras opciones son utilizar el Teléfono del Consumidor en Línea (http://telefonodelconsumidor.gob.mx), o bien, entrar a Concilianet (http://concilianet.profeco.gob.mx/concilianet/faces/como_funciona.jsp).
5. Una vez que presentes tu inconformidad, la Profeco investigará y te informará si tu caso procede o no. Si el conciliador resuelve que tu queja procede puede llevar al reembolso del monto pagado por los servicios que contrataste, restitución de los servicios o bonificaciones por los daños ocasionados.
“Profeco no tiene poder legal para obligar al proveedor a cumplir con todo lo reclamado por la o el consumidor afectado, cuando esto sucede Profeco ofrece herramientas legales alternas para la defensa de los derechos de la o el consumidor, como el arbitraje y el dictamen”, cita el portal de quejas de la Profeco. Pregunta por ellas al conciliador que lleve tu caso.
ENTRAN EN VIGOR DISPOSICIONES EN MATERIA DE CLÁUSULAS ABUSIVAS
- Si la institución no modifica los contratos de adhesión, se impondrá una multa de 500 a 2000 días de salario mínimo vigente en el D.F.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), informó a los usuarios de servicios financieros que a partir del sábado 7 de Febrero, entraron en vigor las Disposiciones de carácter general en materia de Cláusulas Abusivas contenidas en los Contratos de Adhesión de las Instituciones Financieras.
Hay que recordar que se cumple el plazo de 60 días otorgado por la normativa, para que las instituciones financieras modificaran sus formatos de contratos de adhesión y suprimieran las cláusulas abusivas previstas en las disposiciones publicadas el pasado 19 de noviembre en el Diario Oficial de la Federación.
Como resultado de la Reforma Financiera, ahora CONDUSEF podrá suprimir aquellas cláusulas que versen sobre temas distintos a tasas de interés, comisiones o cualquier otro concepto que implique la contraprestación recibida por la institución financiera, que causen un desequilibrio en los derechos y obligaciones entre las partes (institución financiera y usuario), en detrimento o perjuicio de los usuarios.
Algunos ejemplos de los casos o supuestos, establecidos en las disposiciones, en los cuales se considera la existencia de Cláusulas Abusivas son:
- Limiten injustificadamente el ejercicio de los derechos del usuario.
- Impongan al usuario la obligación de acreditar con pruebas las operaciones, movimientos o pagos efectuados a la propia institución financiera.
- Establezcan obligaciones indeterminables para el usuario en caso de incumplimiento de éste al contrato de adhesión.
- Permitan a la institución financiera terminar un contrato de adhesión sin notificación previa.
- Establezcan como causal de terminación anticipada del contrato de adhesión, la conclusión de otra relación contractual o la realización de actos no vinculados directamente con las obligaciones del usuario convenidas en el contrato.
- Impliquen la renuncia del usuario al derecho de ser resarcido o reembolsado de cualquier erogación que corresponda a la institución financiera.
- Asimismo que permitan la modificación, restricción o ampliación de lo pactado en el contrato de adhesión, sin el consentimiento del usuario, salvo que sea en beneficio del mismo.
Cabe destacar que cuando la Comisión Nacional determine la existencia de Cláusulas Abusivas en los contratos de adhesión, previa queja recibida por el usuario, ordenará a la Institución Financiera la supresión de éstas, la cual deberá acreditar en un plazo no mayor de 15 días hábiles la modificación al contrato respectivo.
La multa que se impondrá a la institución financiera por no modificar los Contratos de Adhesión será de 500 a 2000 días de salario mínimo vigente en el Distrito Federal por cada reclamación que proceda.
En su última actualización al mes de Septiembre, el Buró de Entidades Financieras reporta 62 cláusulas abusivas en instituciones bancarias, 1 en SOFOMES ER y 70 en SOFOMES ENR.
La Organización Nacional de la Defensa Del Deudor, S.C. hace un llamado a los usuarios de servicios financieros, a fin de que si consideran alguna cláusula abusiva en sus contratos de adhesión, bajo los conceptos antes mencionados, presenten su reclamación o queja ante esta Comisión Nacional.
Como siempre, aquí en la Organización Nacional de la Defensa Del Deudorseguimos trabajando en beneficio de toda la comunidad de deudores responsables que buscan opciones reales para acabar con sus deudas, con un pago justo y en condiciones que se adecuen a su situación económica.
Para mayor información, comunícate con nosotros a través de nuestros teléfonos: (0155) 5594 5453 y 5594 5491 con 10 líneas a tu servicio.
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SI GUARDAS TU DINERO EN UNA CAJA O COOPERATIVA DE AHORRO, ESTO TE INTERESA
- Existen692 entidades registradas, de las cuales sólo 143 están autorizadas.
- Sólo las cajas autorizadas y supervisadas por la CNBV cuentan con seguro de depósito.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), informó al público en general del proceso de regularización y situación actual en la que se encuentran las Cajas o Cooperativas de Ahorro, a fin de que estén informados con quién contratan los productos y servicios financieros que requieren.
Cabe mencionar que las Cajas o Cooperativas de Ahorro es una forma de organización social integrada por personas físicas, con el objeto de realizar actividades de ahorro y préstamo a través de depósitos de ahorro de dinero captado de sus mismos socios. El tipo de operaciones que ofrecen depende del monto total de activos con el que éstas cuentan.
Las Cajas o Cooperativas de Ahorro forman parte del Sistema Financiero Mexicano, por lo que requieren autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) –excepto las de nivel básico- para su operación, actualmente existen 143 autorizadas, las cuales cuentan con un Seguro de depósito de 25 mil UDIS, es decir, aproximadamente 131 mil 993 pesos por persona.
Es importante señalar que sólo se reconocen como Cajas de Ahorro aquellas entidades que estén debidamente inscritas en el Registro que administra el Fideicomiso del Fondo de Supervisión Auxiliar de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y de Protección a sus Ahorradores (FOCOOP).
Sin embargo, el hecho de que se encuentren en dicho registro, no implica que estén autorizadas y supervisadas por la autoridad financiera.
De acuerdo con el FOCOOP, al 31 de diciembre del año pasado, el Registro Nacional Único de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (RENSOCAP) cuenta con 692 entidades inscritas, que tienen poco más de 6.5 millones de socios cooperativistas y cuentan con activos por casi 102 mil 200 millones de pesos.
Dicho registro es público y se puede consultar en la página de Internet www.focoop.com.mx ahí se puede conocer las Cajas de Ahorro que se encuentran autorizadas y de aquellas que están en proceso de obtener la autorización de la CNBV.
Cabe mencionar que además de las 143 autorizadas, existen 49 Cajas de Ahorro que presentaron su solicitud de autorización y se encuentran en procesos de revisión (con casi 460 mil socios). Sin embargo, hay que señalar que en tanto no sean autorizadas, no cuentan con el Seguro de Depósito.
Por ello, si quieres ahorrar o ya eres socio de una Caja o Cooperativa de Ahorro, toma en consideración las siguientes recomendaciones a fin de evitar riesgos con tu patrimonio:
- Consulta el FOCOOP o el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de la CONDUSEF para cerciorarte de que la Caja en la que quieres ahorrar esté registrada; de no ser así, evita depositar dinero en ella ya que está realizando una captación irregular, y por lo tanto, deberá ser denunciada ante el Ministerio Público o bien notificarlo ante la CNBV (mediante un escrito dirigido a la Dirección General de Visitas de Investigación, ubicada en Av. Insurgentes Sur 1971, Colonia Guadalupe Inn, C.P. 01020, México D.F.).
- Preferentemente realiza operaciones con alguna de las 143 Cooperativas que están autorizadas y supervisadas por la CNBV, y que cuentan con un Seguro de Depósito a los ahorros de hasta 25 mil UDIS, es decir, aproximadamente 131 mil 993 pesos por persona.
- Las Cajas que se encuentran en proceso de autorización, no pueden garantizar que serán autorizadas y por lo tanto representan un riesgo, recuerda que mientras no sean autorizadas no cuentan con Seguro de Depósito.
- Si ya eres socio de una Caja, ejerce tus derechos. La Caja deberá entregarte el certificado que te acredita como socio, además deberás ser invitado y participar con voz y voto en las asambleas generales en la toma de decisiones de la sociedad.
- También deberás participar en la elección de consejeros de la sociedad, ya que éstos serán tus representantes para aprobar las políticas con las que se manejará la Caja.
Defensa Del Deudor, SC continuará informando al público en general y a los socios actuales y futuros de las Cajas de Ahorro, a fin de que conozcan mejor las acciones y cuidados que deben tomar en cuenta, durante el proceso de salida ordenado de las entidades que no están o no podrán ser autorizadas y que por lo tanto deberán dejar de realizar actividades de captación.
Como siempre, aquí en la Organización Nacional de la Defensa Del Deudorseguimos trabajando en beneficio de toda la comunidad de deudores responsables que buscan opciones reales para acabar con sus deudas, con un pago justo y en condiciones que se adecuen a su situación económica.
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¿Cómo ahorrar en pareja?
El 14 de febrero se aproxima y tu bolsillo tiembla, aunque el ahorro en pareja se debe dar durante todo el año, ya que no hay mejor regalo que la estabilidad financiera. Así podrás disfrutar de tu pareja sin preocupaciones y sin que golpees tus finanzas.
Lo que sí debes hacer el 14 de febrero
- Planea. El que compra de última hora compra más caro. Y no te permite usar tu creatividad.
- Observa a tu pareja. No le des algo genérico, piensa en SUS gustos, sus hobbies e intereses. Esto hará que le encante tu regalo SIN que gastes tu sueldo de un año.
- Establece un límite de gasto para ese día. Quizá no puedas seguir un presupuesto paso a paso, pero ponerte un tope de gasto te ayudará a mantener la cartera bajo control.
- Si decides salir, celebra un fin de semana antes o uno después del mero 14. Ese día todo estará más caro, más lleno y con mayor tráfico. Esto es especialmente efectivo si planeas sorprender a tu pareja.
- Concéntrate en los momentos, más que en los regalos. Estudios demuestran que las experiencias nos hacen más felices que los objetos. ¿Ideas? Maratón de actividades que le gustan a tu pareja, visitar lugares como museos o exposiciones, una sesión de masaje mutuo, u viaje de un día para ir a un lugarcito romántico de picnic y regresar ese mismo día.
Lo que no debes hacer el 14 de febrero
- Olvídate de los meses sin intereses. No quieres estar terminando de pagar el oso de peluche gigante el 14 de febrero ¡del 2015!
- No lleves tu tarjeta de crédito si celebrarás en restaurante, bar o antro. El alcohol y el entusiasmo te hará propenso a pagar y comprar de más.
- Nada de regalos clichés: chocolates, películas, flores. Están muy caros y son realmente impersonales. Recuerda que lo importante del regalo es cómo vas a hacer sentir a la persona. Si quieres hacerla sentir especial ¡nada de clichés!
- No gastes demás. Esto es, no gastes lo que no puedes permitirte sin comprometer otros pagos. Una buena fórmula para guiarte: calcula en promedio cuanto ganas por día. Usar 5-7 días de tu sueldo para el 14 de febrero es un presupuesto holgado. Por ejemplo, si ganas $10,000 al mes y te piensas gastar dos mil pesos en el día del amor y la amistad, equivalen a 6 días de tu sueldo (ganas $333 al día. $333 X 6 días equivalen a $1,999). ¡GRAN presupuesto!
- No te enojes. Quizá tu pareja o amigo te regale algo que te desilusiona. No lo tomes personal, háblalo y recuerda que lo importante en esta y todas las fechas es la persona.
“Cómo ahorrar en pareja ¡sin pelearse!”
El dinero está dentro de las principales razones por la que las parejas se separan o se divorcian, así que ahí les encargo los temas más importantes para que sobreviva la relación.
Y, como es verdad que “cuando la pobreza entra por la puerta, el amor sale por la ventana”, una de las mejores cosas que puede hacer una pareja es ahorrar. Mientras haya dinero en la alcancía, las penas con pan son menos.
¿Cómo ahorramos en pareja, si a veces ahorrar uno solo es difícil?
Hablen
Hablen mucho de cómo se sienten, qué quieren, quién debe hacer qué, qué les gusta, qué les disgusta. Parece mentira que muchas parejas se guardan este tipo de información y luego esperan que el otro “adivine” o “entienda” como deben ser las cosas.
Hablen también de dinero. Qué les parece correcto, qué no, cuáles son sus planes, metas, quién creen que debe pagar las salidas y los regalos, etc.
Planeen juntos
Ya sea que estén casados o no, es importante que hagan juntos la mayoría de los planes que los involucra a ambos. Esto provoca dos cosas: entusiasmo y posibles malentendidos que se arreglan ahí mismo, mientras se hace el plan.
Usen una alcancía
Sin importar quién es el “gastalón” y quién el ahorrador, pongan algún dinerito en una alcancía que sea de los dos. Este ejercicio además de ayudarlos a ahorrar de verdad (los poquitos y las moneditas hacen una buena lana), los ayuda a comunicarse sobre el dinero, a enfocarse juntos en un objetivo y a compartir una parte de su economía, aunque manejen todo lo demás por separado.
Compartan
Compartir un auto en lugar de mantener (y gastar un dineral) dos, compartir las tareas administrativas, de limpieza y el cuidado de los niños son muy buenas formas de ahorrar juntos. Compartan la cuenta del restaurante y los gastos de viaje, siempre con buena comunicación y que ambos estén de acuerdo en los porcentajes.
Menos salidas
Identifiquen cuáles son las salidas que más gastos les generan y traten de ver qué pueden cambiar para salir menos. Por ejemplo, es posible que cada vez que se sienten aburridos o desmotivados, salgan a cenar o a tomar un trago (lo más común es que uno “sonsaque”’ al otro). Intenten hacer un maratón de películas, jugar videojuegos o salir a correr juntos. Prueben otras actividades diferentes y que no impliquen mayor gasto.
Por separado
Para las fechas importantes (aniversarios, cumpleaños, 14 de febrero, etc), cada uno debe planear sus finanzas: qué vas a regalar, cuánto va a costar y cuánto tiempo falta. Con base en eso, decide cuánto dinero debes ahorrar.
Lo mismo con las metas personales. Tener unas finanzas sanas por separado les ayudará mucho a sus finanzas como pareja.
En el mismo barco, la misma dirección
Es importante que como pareja tengan alineadas sus metas, propósitos y estilo de vida. Esto incluye las finanzas. Si uno desea viajar por el mundo sin un trabajo fijo, mientras que el otro quiere estabilidad y comprar una casita, definitivamente no están en el mismo barco y será un punto constante de conflicto.
AhorroTip: Si tuviera que resumir, la comunicación y la creatividad son los elementos claves para poder ahorrar en pareja.
Como siempre, aquí en la Organización Nacional de la Defensa Del Deudorseguimos trabajando en beneficio de toda la comunidad de deudores responsables que buscan opciones reales para acabar con sus deudas, con un pago justo y en condiciones que se adecuen a su situación económica.
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Fuentes: Blog&lana y Scotiabank
10 mitos que descalabran tus finanzas
Las creencias sin sustento pueden alterar la estabilidad de tu economía. No dejes que los mitos se apoderen de tus finanzas personales.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) publicó un artículo sobre los mitos que desequilibran tu bienestar económico.
1. “Puedo llevar un control mental de mis finanzas”
Olvídalo. Si no puedes recordar cuánto gastaste ayer, es más complicado de lo que supones controlar de forma mental tus finanzas durante una quincena o mes.
Anota tu presupuesto y regista tus gastos cotidianos. Después compáralos con tus ingresos para que sepas el estado de tus finanzas actuales.
2. “No me alcanza para ahorrar”
Otra creencia errónea es que no ganas lo suficiente para empezar a guardar una parte de tu quincena y, por tanto, no lo haces. El ahorro es en proporción a tus posibilidades. Lo importante es construir un hábito. Para ello necesitas organización y disciplina. No se trata de guardar lo que te sobre, sino de una cantidad fija. Acude a tu prespuesto por escrito para saber cuánto puedes ahorrar cada mes.
3. “El mejor lugar para tener el dinero es mi casa”
Si guardas el dinero bajo el colchón puede salirte muy caro. En casa corres el riesgo de perderlo o que te lo roben, incluso que lo malgastes al tenerlo cerca. Tampoco pienses en una tanda para guardar tus ahorros, pues quien la organiza puede quedarse con ellos.
4. “Si compro a meses sin intereses, nunca pagaré un peso de interés”
Los contratos de tarjetas de crédito prevén los incumplimientos en pagos fijos o meses sin intereses, el banco puede cancelar el beneficio y cargar a la cuenta revolvente el saldo pendiente total, aplicando la tasa de interés correspondiente. Por lo general se envía sólo la mensualidad con incumplimiento a la cuenta revolvente. Lo cierto es que la suspensión de pagos generará intereses.
5. “Siempre es más barato comprar casa que rentar”
Si no cuentas con el ahorro suficiente para dar un enganche de por lo menos 35%, contratar un crédito hipotecario no es alternativa, pues la mayor parte de la mensualidad se irá al pago de intereses. En estos casos la opción es seguir ahorrando. Antes de adquirir un préstamo, verifica tu capacidad de pago.
6. “Los seguros son innecesarios”
Todos los días te expones a riesgos. No basta con tomar precauciones, pues los accidentes, como desastres naturales o enfermedades, no dependen de ti. Considera esta opción para estas eventualidades.
7. “Si dejo de cotizar o fallezco, mi dinero se lo queda la Afore”
Los recursos de tu cuenta son de tu propiedad, y aunque dejes de cotizar por largos periodos siguen generando rendimientos. Cuando llegues a la edad de tu retiro te entregarán tus recursos por medio de una pensión o en una sola exhibición. Si falleces, ese dinero pasa a tus beneficiarios.
8. “Sólo los expertos pueden invertir”
Aunque las decisiones de inversión no se toman con facilidad, tampoco es una actividad de un especialista financiero. Lo que debes tener claro es que el dinero se pone a trabajar en busca de una ganancia a futuro. Existen riegos que responden a una mayor rentabilidad y el tipo de instrumento que uses. Nunca inviertas en algo que no entiendes y siempre busca asesoría de un profesional.
9. “Puedo pagar deudas viejas con deudas nuevas”
Falso. Sobre todo si tu nivel de endeudamiento es ya alto, lo único que estarás haciendo es hacer crecer una bola de nieve que al corto plazo se saldrá de control. Pagar deudas con más deudas es el equivalente de tapar hoyos, haciendo más hoyos.
10. “El retiro laboral no me preocupa; soy muy joven y falta mucho para eso”
El único responsable por tu posteridad eres tú, y por ello es necesario que comiences a ahorrar para tu retiro. Desde hoy ahorra para tu retiro en una Afore y realiza aportaciones voluntarias de acuerdo con tus posibilidades.
Como siempre, aquí en la Organización Nacional de la Defensa Del Deudor seguimos trabajando en beneficio de toda la comunidad de deudores responsables que buscan opciones reales para acabar con sus deudas, con un pago justo y en condiciones que se adecuen a su situación económica.
Para mayor información, comunícate con nosotros a través de nuestros teléfonos: (0155) 5594 5453 y 5594 5491 con 10 líneas a tu servicio.
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