Mes: junio 2014

Tus deudas comienzan a multiplicarse.

Te has atrasado con tus pagos, sólo pagas el mínimo de tus tarjetas y es porque tuviste una disminución severa en tus ingresos (pérdida de empleo, bajas ventas, te quitaron comisiones, etc). Pero no te preocupes, existen soluciones viables dependiendo de tu caso, para que puedas liquidar tus deudas.

El primer paso antes que nada, es hacer cuentas. Saber exactamente cuanto debemos, cuanto es lo que ganamos, cuanto gastamos y ver en que podemos ahorrar. Ante esta situación de evidente emergencia financiera, tratar de eliminar el gasto hormiga y cualquier fuga de capital es vital para alcanzar nuestro objetivo en el menor tiempo posible. Escucha lo que platicamos con el periódico EL UNIVERSAL al respecto: aquí

¿En qué nivel de morosidad estás?

Antes que nada, obtén tu reporte en el buró de crédito

El buró de crédito tiene mala fama, pero con base en mitos. El buró no castiga ni niega créditos, sólo es una base de datos donde se refleja información muy importante respecto a tus créditos y como vas con tus pagos en ellos. Ahí puedes saber cuanto debes, si tu deuda ya fue vendida a un tercero e incluso, si ya existe una demanda en tu contra. El reporte es gratuito una vez al año y lo puedes obtener a través de internet. Más detalles Aquí

NIVELES DE MOROSIDAD

• Nivel 1 (bajo). Menos de 90 días de atraso. Aquí la recomendación es acercarte a tu acreedor y solicitar un plan personal de pagos o una reestructura. (OJO: no se trata de aceptar lo que te ofrezcan. Analiza bien la propuesta y ve si vas a poder pagar y si te conviene).
• Nivel 2 (medio). Más 91 días y menos de 6 meses sin pagar. Ya no será posible reestructurar la deuda, en este caso se podrá buscar una quita (un descuento) o bien, ahorrar para pagar el total acumulado para ese momento, recuerda: el pago lo tienes que hacer en una sola exhibición, pero si pagas con quita, podemos lograr que pagues con una cantidad mucho menor a la que debes.
• Nivel 3 (alto). Entre 6 meses y 2 años sin pagar. En este caso, el riesgo de demanda aumenta, pero también las opciones de negociación con tu acreedor. En este momento, se podrá negociar alguna oferta para que se pueda liquidar la deuda. No te preocupes, podemos ayudarte a no llegar a juicio y que tengas más tiempo para ahorrar y negociar la deuda.

NIVEL DE RIESGO DE DEMANDA: Es muy importante que sepas que tan alto es tu riesgo de ser demandado judicialmente. En el siguiente enlace encontrarás información importante al respecto: Clic aquí

SALIDAS FALSAS:

Pagar deudas nuevas con deudas viejas…

¡No! esa no es una solución. La mayoría de las personas que llegan a nuestra organización, tenían de entrada deudas muy manejables, pero cometieron el error de sacar créditos para pagar créditos, y al final, no pudieron pagar ni unos ni otros. Tampoco «saques de de una tarjeta para pagar otra». Eso no funciona.

Que un banco «absorba tu deuda»

Solo sería conveniente si la tasa de interés que te manejan, es menor que la que tienes actualmente, además, que las mensualidades a pagar estén dentro de tus posibilidades. Aquí el problema es que debes tener un EXCELENTE HISTORIAL CREDITICIO para que el banco tome el riesgo de absorber tu deuda y que ahora les debas a ellos. Cuestión casi imposible para la mayoría de los deudores en estatus de morosidad.

Préstamos milagro

¿Te ofrecen un préstamo con bajas tasas de interés? ¿Sin revisar buró de crédito? ¿sin aval? ¿con muy cómodas mensualidades»? ¡Huye! Seguro te van a pedir un pago por adelantado y JAMÁS, verás un centavo de ese «maravilloso préstamo». lee todo aquí

«Me ofrecen borrar mi mal historial en el buró pagando una $$$»

Ja y más ja. Solo te van a sacar dinero. NADIE puede eliminar un registro negativo en el buró de crédito de esa forma. No cometas más errores. Lee todo aquí

«Hacer «paguitos» para ir «abonando» algo a la deuda»

¡Noooo! Esa es muy mala idea. Cualquier pago menor al pactado en tu contrato (y máxime si ya existe algún estado de morosidad), no cubrirá ni los intereses que se van generando cada mes. Así que con esta «estrategia», solo estarás tirando tu dinero a la basura, pues no impactarás jamás al capital de tu deuda y por ende, jamás acabarás de pagarla.

SOLUCIONES REALES:

Como ya mencionamos arriba, de entrada existen para los clientes dos opciones para solucionar una condición de morosidad: reestructurar o negociar una quita (un descuento en la deuda). La conveniencia de cada una dependerá del monto de la deuda, el flujo de efectivo del deudor y el tiempo que se lleve sin pagar la deuda.

Desde el primer día de atraso el banco buscará que el cliente se regularice. Le llamará por teléfono para acordar simplemente que se ponga al corriente.

¡Asesoría en vivo para ti!

Posteriormente vendrá la cobranza externa o extrajudicial. Es importante señalar que esta cobranza no tiene ningún tipo de alcance legal, aunque muchas veces los cobradores amenacen al deudor con «cárcel», «embargos» y otras cuestiones. Ellos (los cobradores), legalmente no tienen poder de hacerle nada al deudor. Lee: La guía anti despachos

Solo el acreedor directamente podrá dar inicio a un proceso legal para recuperar su dinero a través de un bufete de abogados (que no es lo mismo que un despacho de cobranza), pero es un riesgo que se puede controlar y manejar en base a una estrategia adecuada y bien llevada. De esto hablamos para el periódico EL UNIVERSAL: aquí

¿Cual es la mejor opción para pagar mis deudas?

Eso dependerá directamente del tiempo que se lleve sin pagar y de tu capacidad de pago. Si aún no se cae en mora legal (menos de 90 días desde el último pago), se podrá buscar reestructurar nuestra deuda por medio de un plan personal de pagos. En caso de llevar ya más de 91 días sin pagar, estaremos entonces en mora legal y ya no podrá ser posible llegar a un acuerdo para reestructurar nuestra deuda. El mejor camino en estos casos es buscar una quita. Lee el reportaje donde hablamos respecto a la quita: aquí

Negociar una reestructura (Menos de 90 días de atraso)

Significa que el banco cancelará la deuda y generará un nuevo contrato con otras condiciones. Se toma toda la deuda se calcula una amortización que incluye capital e intereses y se divide en pagos fijos. El tiempo depende de la liquidez del cliente, puede ser a 12, 18, 24 y hasta 60 meses.Con la reestructura el producto de crédito original se cancela y el cliente debe firmar un nuevo contrato para abrir un nuevo producto. Es importante señalar, que dependiendo del plazo de tiempo, el monto adeudado final podría subir a más del doble de la deuda original. Aquí puedes encontrar nuestra calculadora de reestructuras y así hacer una proyección de que tanto podría subir tu deuda en base a la misma.

Otro problema que presenta la reestructura, es que muchas veces el deudor tiene múltiples deudas con este y con otros acreedores, lo que imposibilitaría el poder pagar todas esas deudas reestructuradas, esto por la muy baja capacidad de pago que presenta el deudor en estos momentos.

Negociar una quita (Más de 91 días de atraso)

Cuando el endeudamiento es severo con más de seis meses de atrasos el cliente por medio de su representante, o él mismo directamente, puede negociar con el banco una quita o descuento en la deuda. Pero el deudor debe estar consciente de que esta opción implica generar una nota regular en su historial ante el buró de crédito, lo cual limitará la posibilidad de tener un préstamo de alguna institución. La quita la puede proponer el cliente o su representante legal, el banco o los despachos de cobranza, comisionados por los bancos para recuperar su cartera vencida.La gran ventaja de la quita, es que (dependiendo del tipo de acreedor), se podrán negociar descuentos de hasta un 90% directamente sobre el monto adeudado, el problema se presenta en lo complicado de la negociación y en los riesgos legales que conlleva el dejar de pagar por un tiempo nuestra deuda.

Dificultades y riesgos de la quita

Por lo tanto, lograr un descuento no es sencillo. Al banco no le conviene puesto que no es un negocio tan atractivo que el que se le deba un crédito con una tasa de interés alta. Por ello es recomendable buscar asesoría legal y financiera para poder negociar con el banco.

Además (como comentábamos arriba), el tiempo es un factor que complica aún más todo, ya que para el deudor, incluso reunir el dinero necesario para negociar sus deudas por medio de quitas le puede llevar varios meses y eso implica un riesgo que puede ser de «bajo» a «elevado», de que el acreedor o los acreedores decidan proceder legalmente en contra del deudor.En esta guía, encontrarás los factores de riesgo que implica deberle a los principales acreedores del país, en relación al monto adeudado y a su agresividad en ese sentido (entre otra información relevante): Clic aquí

Otra cuestión que eleva aún más el riesgo para el deudor, son los cambios legales derivados de la Reforma Financiera y del dictamen de la Suprema Corte de Justicia en relación al embargo de sueldos: Aquí y aquí

Aún así, la quita puede ser la mejor opción (tomando las medidas precautoriamente legales necesarias)

Con una estrategia bien diseñada, ese riesgo se puede mantener bajo control y así, evitar cualquier problema legal mientras se logra negociar con nuestro acreedor.

Si el banco o despacho de cobranza aceptó algún descuento en su deuda, todo debe quedar plasmado por escrito. Siempre respaldado toda negociación por medio de una carta convenio que establezca el monto de la deuda con descuento, tiempos, fechas, etcétera.

En este artículo en el que hablamos para el periódico EXCELSIOR aquí.

Es muy importante no tomar la negociación a la ligera, pues 7 de cada 10 ofrecimientos para liquidar una deuda por medio de una quita ofrecidos por despachos de cobranza e incluso por el mismo acreedor, son falsos. El cobrador buscará obtener sus comisiones y cumplir con sus metas mensuales a cualquier costo, y muchas veces «inventan» descuentos para engañar al deudor y así lograr que este haga un pago sobre su deuda, el cual será para cubrir únicamente intereses y muy poco del capital.Hablamos de esto para el periódico especialista en finanzas EL ECONOMISTA, hablamos de este tema: Clic aquí

Por eso es muy importante seguir al pie de la letra el ABC de la negociación:

Para saber más lee: ¿Cómo hacer una negociación correctamente?

DEJA EL ASUNTO EN MANOS EXPERTAS

TÚ, no tienes que atravesar este proceso solo. Tenemos más de 12 años de experiencia en estos temas y más de 70,000 personas han salido de deudas con nuestra ayuda profesional. Un asesor de nuestra organización, especialista en la materia, puede evaluar tu situación, responder tus preguntas, examinar cuáles son tus opciones, priorizar tus deudas y ayudarte a preparar la mejor estrategia para que puedas liquidar todas y cada una de tus deudas. Sin juicios, sin embargos, y sin riesgo.

________________________________________________

Si las deudas se han convertido en un problema en tu vida, contáctanos, podemos ayudarte.

Defensa Del Deudor,

SC.contacto@dddmx.org

55 4440 0690, 8464 3885, 8464 4900

www.defensadeldeudor.org

Video: ¿Qué es Defensa Del Deudor?