Defensa Del Deudor, S. C.

¡Mi deuda fue vendida a un tercero! ¿Pero a quién y cómo lo contacto?

Imagen

¿Vendieron tu deuda y no sabes a quién? Aquí te damos toda esa información.

De acuerdo al Art 27 Bis de la ley para regular a las Sociedades de Información Crediticia, ponemos a tu disposición los datos donde podrás obtener información sobre el domicilio de adquirientes o cesionarios de cartera para aquellos casos de créditos vendidos o cedidos a un tercero con el que no tengas relación.

¿De verdad ya la vendieron? Los cobradores a veces dicen eso solo para que te asustes.

El primer paso, es saber a quién le vendieron tu deuda, eso lo puedes saber fácilmente leyendo esta guía: ¿Cómo saber si mi deuda fue vendida a un tercero?

Si en verdad tu deuda ya fue vendida a un tercero o adquiruiente, puedes checar la siguiente lista y ahí localizar sus datos de contacto:

ABC SERVICIOS Y CONSULTORIA
JOSE ANTONIO DOMINGUEZ FELIX
667 7592400 Ext 8147
BOULEVARD MANUEL AVILA CAMACHO 32 PISO 12;LOMAS DE CHAPULTEPEC;;MEXICO;11000;D.F.
jadominguez@abccapital.com.mx

 

ACTIFMEX
LAURA ELENA CORTINA
55 22828800
MIGUEL LAURENT 70;DEL VALLE;BENITO JUAREZ;CIUDAD DE MEXICO;03100;D.F.
lcortina@linkinternational.com.mx

 

ACTIVOS TERRACOTA DOS
AIDA MURUA BELTRAN
55 85 00 85 00
PROL SAN ANTONIO 133 2DO PISO;CAROLA;ALVARO OBREGON;MEXICO;01180;D.F.
aida.murua@aaterracota.com.mx

 

ACTIVOS Y CAPITALES
LOURDES GARCIA CUEVAS
56450727
PERIFERICO SUR 4225 DESPACHO 502, JARDINES EN LA MONTAÑA.TLALPAN MEXICO DF CP 14210
aseprorgarcia@prodigy.net.mx

 

ADEUDOS VENCIDOS
IVAN MARCO ANTONIO ROBLES CABRERA
998 27 10 551
AV NADER M 1 LT 29 4 PISO OFICINA  36;SM 2 A;BENITO JUAREZ;CANCUN;77500;QUINTANA ROO
jrobles@adcaven.com

 

ADMINISTRADORA ALTAR
JESUS ALBERTO AGULAR
55 11 63 20 70
AV REVOLUCION 470 PISO 4;SAN PEDRO DE LOS PINOS;ALVARO OBREGON;CIUDAD DE MEXICO;03800;D.F.
sistemasmex@legaxxi.com

 

ADMINISTRADORA DE MEXICO
IANIRA ZEPIEN PARRA
54822030
TLALPAN 938 COL NATIVITAS BENITO JUAREZ MEXICO DF CP 03500
izapien@legaxxi.com

 

ADMINISTRADORA GLOBAL DE ACTIVOS
IANIRA ZEPIEN PARRA
54822030
TLALPAN 938 COL NATIVITAS BENITO JUAREZ MEXICO DF CP 03500
izapien@legaxxi.com

 

ADMINISTRADORA JABA
GERARDO GARCIA
33 38 13 42 75
CALLE LERDO DE TEJADA 2261 – A;COL. LAFAYETTE;GUADALAJARA;GUADALAJARA;44150;JALISCO
ggarcia@jabamexico.com

 

BANCO FACIL
ADRIANA GARCIA FORCELLEDO
55 91 77 79 00
AVENIDA SANTA FE 481 PISO 16, COL. CRUZ MANCA, DEL. CUAJIMALPA, MÉXICO D.F, CP. 05349
adriana.garcia@bfbancofacil.com.mx

 

BARATSA
JAVIER PARDO PARDO
55 10427037
CERRO DE JESUS 157;CAMPESTRE CHURUBUSCO;COYOACAN;MEXICO D.F.;01780;D.F.
javierpardo_elquds@prodigy.net.mx

 

BASILISK
AIDA MURUA BELTRAN ENRIQUEZ
JOSSELYN ARAGON BLANCAS
55 85008538/26
PROLONG. AV. SAN ANTONIO 133 2o. PISO COL. CAROLA DEL. ALVARO OBREGON CP. 01180
aida.murua@aaterracota.com.mx
aida.murua@basilisk.com.mx

 

COBRANZA EXPRESS DE MEXICO
SERGIO  HUMBERTO ALVAREZ
0133 39153000 (33) 3915-3004
ANILLO PERIFERICO SUR 7980 EDIF 2-A, SANTA MARIA TEQUEPEXPAN. TLAQUEPAQUE
shalvarez@west.com

 

COEFI
MARTIN VELAZQUEZ
55 59 80 14 96
PROLONGACIÓN AV SAN ANTONIO 133 PISO 4;CAROLA;0;MEXICO D.F.;01180;D.F.
josmarve@yahoo.com

 

COMERCIALIZADORA AUTOMOTRIZ CADAFRA
IVAN VAZQUEZ ORTIZ
55 1102 9010
TABASCO 88;ROMA NORTE;CUAUHTEMOC;CIUDAD DE MEXICO;06700;D.F
cit10@hotmail.com

 

CONTROL DE CARTERAS ESPECIALES
ELIZABETH JIMENEZ RUVALCABA
55 5511-1434
RIO TIBER No 66 Piso 6;CUAUHTEMOC;CUAUHTEMOC;MEXICO;’06500;D.F.
ejimenez@mexdam.com

 

CORESANET
JUAN JOSE MENDEZ NAVARRO
55680412
AV PASEOS DEL PEDREGAL 426, JARDINES DEL PEDREDAL. MEXICO DF
jmendez@coresanet.com.mx

 

CRUD
MANUEL TAPIA
10843501
PASEO DE LA REFORMA 404 PISO 8, JUAREZ. MEXICO DF
mtapia@pendulum.com.mx

 

CREDICLUB
EDGARDO MICHEL RODRIGUEZ
81 8000 9810
MONTE ARARAT 110 A, FRANCISCO GARZA SADA, SAN NICOLAS DE LOS GARZA, NUEVO LEÓN. 66490
crodriguez@crediclub.com

 

CRESMONT
CESAR VILLALOBOS CIGALA
33 31202350
AV ROMANOS 939;ALTAMIRA;ZAPOPAN;ZAPOPAN;45160;JALISCO
cvillalobos@cresmont.com.mx

 

EM COBRANZA
MARCELINO GONZALEZ
52469215
BOSQUE DE DURAZNOS 61 PISO 8 LETRA D, BOSQUES DE LAS LOMAS. MEXICO DF
mgonzalez@secorse.com.mx

 

ENROQUE EMPRESARIAL
MAURICIO HERRERA MERCADO
55 9628-3913
AMSTERDAM No 212 PISO 8;HIPODROMO CONDESA;CUAUHTEMOC;MEXICO;06710;D.F.
admon@eeesa.com.mx

 

AVENTUS
JUAN JOSE MENDEZ NAVARRO
52115215
AV VASCONCELOS 399 PTE I, CENTRO. SAN PEDRO GARZA GARCIA
jmendez@coresanet.com.mx

 

GESTION PROFESIONAL DE CARTERAS
GONZALO ORTEGA RAMIREZ
91515702
CICUITO INGENIEROS 6A INT 2, CD SATELITE. NAUCALPAN
gonzalo.ortega@recremex.com.mx

 

INTERCAPITA
RAYMUNDO MELCHOR MANRIQUEZ
55 46149486 y 52505554
GALILEO 317 NUM 201;POLANCO;MIGUEL HIDALGO;MEXICO;;D.F.
juridico.intercapita@yahoo.com.mx

 

INVERSIONES GUERRA
JAVIER PARDO PARDO
55 15 20 51 20
CERRO DE JESUS 157;CAMPESTRE CHURUBUSCO;COYOACAN;MEXICO;04200;D.F.
javierpardo_elquds@prodigy.net.mx

 

JJF EQUITY
DAVID DIAZ GARCES
33303200 Y 52115215
INSURGENTES SUR 826 PISO 13, DEL VALLE. MEXICO DF
david.diaz@monetizacion.com

 

LEGAXXI
IANIRA ZAPIEN PARRA
54822030
TLALPAN 938 COL NATIVITAS BENITO JUAREZ MEXICO DF CP 03500
izapien@legaxxi.com

 

MDA MONETIZACION DE ACTIVOS SA DE CV
LIC. MARTIN RIVERO
55 41962000
CONCEPCION BEISTEGUI No. 109 DEL. BENITO JUAREZ. COL. DEL VALLE. C.P. 03100
mrivero@monetizacion.com

 

OPERADORA DE ACTIVOS ALFA
MARCELINO GONZALEZ
52469215
BOSQUE DE DURAZNOS #61 PISO 8 LOCAL D, BOSQUES DE LAS LOMAS. MIGUEL HIDALGO
mgonzalez@secorse.com.mx

 

PORTAFOLIOS NAM
NESTOR ADRIAN INIESTRA GONZALEZ
52115215
ACAPULCO 36 OF 803, ROMA NORTE. MEXICO DF
NINIESTRA@PROCAPT.COM

 

COINCIDIR
ARCELIA ITURRIAGA
33 38 80 84 50
SANTA RITA NO 1060, COL. JARDINES DE SAN IGNACIO, ZAPOPAN JALISCO, C.P 45040
aiturriaga@financieracoincidir.com.mx

 

RECIPOT
GUSTAVO CAMARGO
55 59803800
HOMERO 1933 INT 902;LOS MORALES POLANCO;MIGUEL HIDALGO;CIUDAD DE MEXICO;11510;D.F.
gustavo.camargo@zendere.com

 

RECONSUMO
GUSTAVO CAMARGO GUZMAN
55 59 80 38 00
LEIBNITZ NO. 14 PISO 3;NUEVA ANZURES;MIGUEL HIDALGO;MEXICO;11590;D.F.
gustavo.camargo@zendere.com

 

RDH
JORGE MONTES LANGARICA 
59803814
JAIME BALMES 11 TORRE A PISO 7, POLANCO. MEXICO DF
jorge.montes@zendere.com

 

SCRAP II
MANUEL TAPIA
10843503
AV PASEO DE LA REFORMA 404 PISO 8, JUAREZ. MEXICO DF
mtapia@pendulum.com.mx

 

SERVICIOS ADMINISTRATIVOS IBCE
JOSE MANUEL CERVANTES ESCANDON
55 59 50 07 00
BOSQUES DE CIRUELOS 190 PISO 2;BOSQUES DE LAS LOMAS;MIGUEL HIDALGO;MEXICO;;D.F.
cervesc@ibce.com.mx

 

SERVICIO DE ASISTENCIA Y RECUPERACION DE PORTAFOLIOS SAPI
LIC. MARTIN RIVERO
55 41962000
CONCEPCION BEISTEGUI No. 109 DEL. BENITO JUAREZ. COL. DEL VALLE. C.P. 03100
mrivero@monetizacion.com

 

SECORSE
MARCELINO GONZALEZ
52469215
BOSQUE DE DURAZNOS 61 PISO 8 LETRA D, BOSQUES DE LAS LOMAS. MEXICO DF
mgonzalez@secorse.com.mx

 

SCRAP
MANUEL TAPIA
10843501
PASEO DE LA REFORMA 404 PISO 8, JUAREZ. MEXICO DF
mtapia@pendulum.com.mx

 

GRAMERCY
MANUEL TAPIA
10843501
PASEO DE LA REFORMA 404 PISO 8, JUAREZ. MEXICO DF
mtapia@pendulum.com.mx

 

SOLIDA
FRANCISCO DIAZ SEDANO
01 (81) 83197200 ext. 3158 y 7634
PADRE MIER 227  OTE 3ER PISO CP 64000, MONTERREY N.L
francisco.diaz@banorte.com

 

CORINTO
MARIO ALFONSO RUIZ HERNANDEZ
52774477
GENERAL ANTONIO DE LEON 61-2, SAN MIGUEL CHAPULTEPEC. MIGUEL HIDALGO
archivoscorinto@prodigy.net.mx

 

TERTIUS
CICILIO ORTIZ
81 81 30 85 96
MELCHOR OCAMPO 417ORIENTE, CENTRO, MONTERREY, NUEVO LEON, 06400
cortiz@patrimonio.com.mx

 

THESIS RECUPERO
AIDA MURUA BELTRAN
55 85 00 85 28
PROL. SAN ANTONIO 133 2DO PISO;CAROLA;ALVARO OBREGÓN;CIUDAD DE MEXICO;01180;D.F.
aida.murua@aaterracota.com.mx

 

TIML
AIDA MURUA BELTRAN
55 85 00 85 00
PROL SAN ANTONIO 133 2DO PISO;CAROLA;ALVARO OBREGON;MEXICO;01180;D.F.
aida.murua@aaterracota.com.mx

 

ZENDERE
JORGE MONTES LANGARICA 
59803814
JAIME BALMES 11 TORRE A PISO 7, POLANCO. MEXICO DF
jorge.montes@zendere.com

 

ZWIRN LATAM
MONICA HERNANDEZ RUIZ
55111434 EXT 123
RIO TIBER 66 PISO 6, CUAUHTEMOC. MEXICO DF
mhernandez@mexdam.com

Si tienes cualquier duda, llama a nuestras oficinas y con gusto podremos ayudarte a resolverla: (0155) 5594 5453

________________________________________________

Si las deudas se han convertido en un problema en tu vida, contáctanos, podemos ayudarte.

Defensa Del Deudor, SC.

contacto@dddmx.org

(0155) 4440 0690, 8464 3885, 8464 4900

www.defensadeldeudor.org

Video: ¿Qué es Defensa Del Deudor?

Programas de radio de asesoría en vivo, lunes 3 pm y jueves 9 pm: www.radioddd.org

4 consejos para que no te metas “autogoles” con tus tarjetas durante este mundial de fútbol

Imagen

Vive tu pasión sin afectar tu bolsillo.

La cuenta regresiva para la copa mundial de futbol Brasil 2014 acabó, se estima que la cartera de algunos mexicanos podría estar en riesgo de sufrir afectaciones que no se verán reflejadas hasta el último trimestre de 2014 relacionadas con el Mundial de Fútbol de Brasil 2014.

Según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) existen aproximadamente 27 millones de tarjetas de crédito en México, de los cuales, sólo 17 millones se usan de manera recurrente; es decir, para compras o gastos una sola vez al mes.

¿A dónde va el resto?

Calculamos que los 10 millones de tarjetas de crédito sobrantes se usan sólo en caso de emergencia, pero debemos entender que comprar playeras oficiales, boletos para partidos o festejos excesivos en bares y restaurantes no son motivos de urgencia para usar este recurso. Debemos evitar los excesos en estas épocas de festejo deportivo.

Te presentamos 4 jugadas que ayudarán a tu cartera, sin sacrificar los festejos mundialistas:

1.- Determina tu alineación: realiza un presupuesto que cubra las cuatro necesidades básicas: vivienda, transporte, educación y salud. El ahorro, pago de deuda y gastos entretenimiento son factores que debes considerar adicionalmente, este último sin exceder lo que realmente puedes pagar

2.- Juega con el equipo local: es claro que ya no estás a tiempo de emprender tu viaje a la sede oficial sin embargo, puedes comenzar a planear el siguiente. Se calcula que el costo total de viajar este año a Brasil ronda en los 74,000, considerando transporte, hospedaje, entradas a partidos y entretenimiento. Si comienzas a ahorrar 50 diarios, en un mes tendrás 1, 500 lo que en 5 años se convertirá en 90,000, más rendimientos si planeas invertir en fondos de ahorro.

3.- Ponte la camiseta: compara los productos promocionales, y paquetes de cableras que te ofrecen programación completa de todos los partidos. Antes de invertir en un servicio, te recomendamos considerar cuál se ajusta mejor a tus necesidades.

4.- Evita un autogol: es muy común que te dejes llevar por la euforia del evento, sin embargo, recuerda que la tarjeta de crédito es un medio de pago y no una extensión de tu ingreso fijo, por lo que debes llevar una correcta administración de tus compras, meses sin intereses y deuda acumulada. Calculamos que pagando únicamente mínimos puedes tardar hasta 17 años en liquidar tu tarjeta.

Si tienes cualquier duda, llama a nuestras oficinas y con gusto podremos ayudarte a resolverla: (0155) 5594 5453

O bien, ingresa a nuestro sitio web, donde contamos con un foro de asesoría legal: www.defensadeldeudor.org

La Organización Nacional de la Defensa Del Deudor, S. C. y la Comisión nacional para la Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros(CONDUSEF), queremos que sepas qué es lo que puedes hacer para que tengas una buena cultura financiera.

 

¿Como salgo del bache financiero?

nomoney

¿Terminar la quincena se convirtió en una tortura para tu bolsillo?, ¿destinas más de 30% del salario al pago de las deudas? y ¿por más que te esfuerzas las cuentas se acumulan mes con mes?

Se trata de una realidad que afecta a cientos de familias de nuestro país, debido a un deterioro en sus finanzas, al abuso del crédito, las compras a meses sin intereses y al aumento de sus necesidades de consumo.

Dicho problema afecta a seis de cada 10 familias que cubren sus adeudos en tarjetas, financiamientos personales y necesidades básicas en abonos.

Para dimensionar el tamaño del problema basta con informar que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) reportó que la cartera vencida –tasa de créditos con tres o más meses sin pagar– de todo el sector bancario se incrementó 17% al cierre de marzo pasado, al sumar  91 mil 326 millones de pesos.

Además, el organismo reportó que la morosidad en tarjetas de crédito pasó de 14.19 a 15.7%, entre marzo de 2013 y el mismo mes de 2014, mientras que en financiamientos personales y de nómina la tasa de impago avanzó de 14.58 a 16.36% y de 9.89 a 12.53%, respectivamente.

¿Cual es la mejor solución?

Cuando una persona ve disminuidos sus ingresos, porque la quincena no es suficiente o no administra sus recursos, lo primero que deja de pagar son las deudas.

Bájale al gasto cotidiano

Si lo haces generas un ahorro de hasta 30%, que te permitirá liquidar más rápido las cuentas por pagar:

• Determina prioridades.  Señala cuáles son los pagos más importantes: alimento, renta, agua, luz, gas, telefonía, transporte, deudas, colegiaturas o vacaciones.

• Arma un presupuesto. Registra todos tus gastos; asigna una cantidad según su importancia y recorta lo innecesario: salidas a comer, cine, refrescos o parrandas.

• Bájale al recibo del agua, luz, gas, telefonía e Internet. Apaga las luces y desconecta los aparatos que no usas; báñate en cinco minutos, ocupa menos agua al lavarte la cara, los dientes, los trastes y la ropa.

• Evita el desperdicio de alimentos. El 30% se va a la basura porque la mayoría compra de más.

¡Toma nota!

Para cubrir los hoyos en tu economía personal o familiar te recomendamos:

1. Analiza tu posición financiera. Haz un recuento de todas las deudas: bancarias, servicios y con familiares. Que no se escape nada, es importante saber cuán profundo está el pozo.

2. Evalúa tus ingresos: cuánto percibes al mes y proyéctalo hacia un año; incluye los ingresos extraordinarios como gratificaciones, bonos y utilidades. Recuerda que todo sirve.

3. Enlista tus propiedades: departamentos, casas, terrenos, autos, valores, acciones o depósitos. Su valor puede ayudar a cubrir huecos de los adeudos más importantes.

4. Elabora un plan de pago. Calcula cuánto de tus deudas puedes cubrir con tus ingresos ordinarios. Descuenta lo necesario para la renta, comida, servicios, colegiaturas y transporte.

5. Si aún no te alcanza, usa los ingresos extraordinarios (gratificaciones y bonos) para liquidar la mayor parte de tus pasivos. De ser necesario, vende alguna de tus propiedades.

6. Renegocia tus adeudos. Acércate a nosotros. Seguramente encontraremos la mejor opción para renegociar tus deudas y que las puedas cubrir en un tiempo que se acomode a tu realidad económica y con una cantidad justa, lee: ¿Cómo salir de deudas?

Tú no tienes que atravesar este proceso solo. Un asesor de nuestra organización, especialista en la materia, puede evaluar tu situación, responder tus preguntas, examinar cuáles son tus opciones, priorizar tus deudas y ayudarte a preparar la mejor estrategia para que tengas finanzas sanas.

Si tienes cualquier duda, llama a nuestras oficinas y con gusto podremos ayudarte a resolverla: (0155) 5594 5453

O bien, ingresa a nuestro sitio web, donde contamos con un foro de asesoría legal: www.defensadeldeudor.org

La Organización Nacional de la Defensa Del Deudor, S. C. y la Comisión nacional para la Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros(CONDUSEF), queremos que sepas qué es lo que puedes hacer para que tengas una buena cultura financiera.

¿Cómo usar mi tarjeta de crédito correctamente?

Uso correcto de la tarjeta de crédito

Usar el crédito a nuestro favor es básico hoy en día. Uno de los principales medios de acceso que tenemos para esas líneas de crédito es nuestra tarjeta de crédito, pero ¿cómo usarla correctamente?

PUNTOS BÁSICOS:

a) Pagar a tiempo. Todas las tarjetas de crédito tienen una fecha específica de pago, si pagamos nuestra tarjeta después de nuestra fecha de pago, eso nos generará automáticamente intereses y recargos.

b) Siempre comparar. Existen muchas opciones de tarjetas de crédito en el mercado, siempre debemos buscar la más adecuada para nuestra situación personal, algunas dan puntos por usarlas, otras beneficios en viajes en avión, hoteles, etcétera. Debemos buscar cual tarjeta nos ofrece lo que estamos buscando. Puedes encontrar una tabla comparativa elaborada por la CONDUSEF aquí

c) Fecha de corte. Elige una fecha de corte (si tu tarjeta lo permite) que se adecue a tu fecha en la que cobras tu quincena. Usualmente la fecha límite de pago es de 20 días naturales después de tu fecha de corte, así podrás pagar sin problema.

d) Siempre lleva un control. Saber cuanto llevas gastado en tu tarjeta de crédito, te permitirá mantenerte dentro de tu presupuesto y evitar que “gastes de más”. También cuida tu límite de crédito.

e) Límite de crédito adecuado. Muchas veces los bancos nos aumentan las líneas de crédito y pensamos que eso es bueno, pero es al contrario. Un límite de crédito por encima de nuestra capacidad de pago seguramente nos generará problemas a mediano o largo plazo. Si te suben demasiado el límite de crédito, es tu derecho exigir que lo bajen a un límite adecuado a tus ingresos.

f) Pago adecuado. Lo ideal es que pagues el total de lo que gastas con tu tarjeta de crédito cada mes (ser totalero), pero si no puedes hacerlo, toma en cuenta que deberás pagar al menos tres veces el pago mínimo mensual requerido para que veas una disminución real en tu deuda, ya que así cubrirás los intereses generados y una buena cantidad del capital. Si pagas “solo el mínimo”, tu deuda seguirá por muchos, muchos años.

g) Usala adecuadamente. Financiar nuestra vida diaria con la tarjeta de crédito es muy mala idea. Procura usarla para comprar solo bienes tangibles con una duración mínima de 3 años. NO compres “el super” o “el café” con tu tarjeta, y mucho menos hagas disposiciones en efectivo con ella, ese dinero sale muy caro.

h) Meses sin intereses. Cuando compres a meses sin intereses, procura elegir el plazo menor. Un plazo de pagos muy prolongado implica un riesgo mayor de fallar con esos pagos y si fallas con uno solo de tus pagos (aún pasándote un día), la promoción a “meses sin intereses” se cancelará y de inmediato estarás pagando intereses por tu compra.

i) Prestar mi tarjeta ¡No! Nunca “prestes” tu tarjeta de crédito para que un tercero compre con ella, ya que es muy probable que esa persona te falle con sus pagos y la deuda legalmente será solamente tuya.

j) Solo dos tarjetas. Lo ideal es que tengas solamente dos tarjetas de crédito. Una con una línea de crédito “alta”, para compras mayores y otra con una línea de crédito “pequeña”, que sería la que usarás más. De esta forma podrás tener un mucho mejor control en su uso y evitará que te “sobreendeudes” con varias líneas de crédito.

Recuerda que la línea de crédito que tienes por medio de tu tarjeta de crédito no es un ingreso “extra”. Es dinero que si usas, tendrás que pagarlo y casi siempre, tendrás que cubrir intereses, cuotas y cargos adicionales.

Usa el crédito de forma inteligente y responsable, así podrás tener estabilidad financiera y prosperidad.

Si tienes cualquier duda, llama a nuestras oficinas y con gusto podremos ayudarte a resolverla: (0155) 5594 5453

O bien, ingresa a nuestro sitio web, donde contamos con un foro de asesoría legal: www.defensadeldeudor.org

La Organización Nacional de la Defensa Del Deudor, S. C. y la Comisión nacional para la Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros(CONDUSEF), queremos que tengas una adecuada cultura financiera y evitar que caigas en morosidad.

 

Reforma fiscal, cubetada de agua fría: IP

Lejos de beneficiar a la gente, la reforma fiscal está impactando de forma muy negativa a su economía.

 reforma hac

La reforma hacendaria resultó una “cubetada de agua fría” para la economía nacional, pues frenó el dinamismo que se esperaba e impactó negativamente en el mercado interno, coincidieron expertos de la iniciativa privada

El sector privado volvió a manifestarse en contra de la reforma hacendaria, toda vez que los nuevos impuestos han frenado la dinámica económica, impactando el bolsillo de familias y la toma de decisiones de empresas, advirtieron.

El presidente del Centro de Estudios Económicos del Sector Privado (CEESP), Juan Ignacio Gil Antón, afirmó que la reforma fiscal fue una “cubetada de agua fría”, ya que cuando parecía que la economía iba para arriba, este cambio estructural impactó negativamente sobre el consumo y la inversión, dos indicadores con bajo dinamismo.

Para el presidente del Instituto Mexicano de Ejecutivos de Finanzas (IMEF) nacional, Daniel Calleja, desde 2013 se generó un globo de expectativas positivas sobre el dinamismo económico de México, mismos que se desinfló ese mismo año, mientras que para 2014 las condiciones parecer repetirse.

El año pasado, el gobierno federal tenía una perspectiva original de crecimiento de 3.5%; no obstante, datos oficiales revelan que apenas se tuvo una expansión de 1.1%.

Este 2014 las expectativas eran más altas, pues se pronosticó un avance de 3.9%; aunque diversos analistas y organismos internacionales han corregido este panorama hacia niveles más cercanos a 2%.

El presidente de la Comisión de Comercio Exterior y Mejora regulatoria de Concamin, Raúl Picard, agregó que si pudieran hacer una solicitud al secretario de Hacienda, Luis Videgaray, sería que permitiera deducir el consumo, lo que permitiría a la gente gastar.

El presidente de la Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles, (AMIB), José Méndez Fabre, consideró que deben revisarse algunos aspectos de la reforma hacendaria para incentivar el ahorro.

La realidad es, que pese a todo lo que se nos prometió al momento de presentar la tan afamada “Reforma Fiscal” a la opinión pública, muy corta se ha quedado y lejos de revertir el efecto negativo de la economía mexicana, ha terminado por impactar aún más en el bolsillo de la gente, especialmente en los núcleos sociales más desfavorecidos.

Aún hay un trecho que andar para terminar de ver los resultados finales de esta reforma, pero por lo que se ha visto al corto plazo, es muy poco probable que termine teniendo los efectos restauradores que nos planteaba el ejecutivo y el secretario de hacienda.

image

Fuente: El universal

Denunciar y quejarse por Internet, ¿vale la pena?

Imagen

Estaba yo sentado apenas ayer en un conocido restaurante del centro histórico, tranquilamente disfrutaba un café mientras leía las últimas noticias desde mi tablet. De pronto, me llamó la atención la plática de dos individuos sentados en la mesa ubicada detrás de mi, hablaban del control que debían tener ahora con “tantas reclamaciones que hace la gente en Internet” (sic). Supongo yo, que se trataba de parte del personal que monitorea o que vigila las redes sociales de algún partido político (no mencionaron de cual durante su charla, pero sí era evidente que su labor era proteger la reputación de “su jefe” por las leyes que están por “entrar”), pues realmente se escuchaban preocupados por esta situación.

Así que decidí realizar un pequeño estudio y resultó muy interesante y me aclaró el porqué de su evidente preocupación respecto a lo que “el pueblo” reclama, difunde y comparte en las redes sociales acerca de algún político del (ponga aquí el partido político de su preferencia).

Hoy por hoy, las noticias que se difunden a través de medios virtuales se han convertido en las mas vistas, sobrepasando cualquier otro medio. Mientras el mexicano ve televisión un promedio de 4 horas por día, en Internet navegamos 6 horas diarias, ya sea en las redes sociales, o páginas web de contenido diverso. Hoy en día, 6 de 10 mexicanos usan la web como su principal medio de información y 8 de 10 usuarios de la web, dicen tener más confianza en la información encontrada en Internet, que en la TV. Hoy los principales medios de sondeo obtienen estadísticas mediante la Internet y por primera vez, la publicidad pagada en Internet, superó a los medios impresos.

Me pregunto yo, ¿que habría pasado aquella fatídica mañana del 2 de octubre del 68, si esos estudiantes hubiesen tenido el acceso a tuiter o facebook que tenemos hoy? Seguramente se habrían enterado por medio de sus celulares mucho antes de llegar, de la situación que se vivía en Tlatelolco, y las fotos de las tanquetas y de los soldados listos para disparar habrían llovido en facebook.

Y es que los resultados son evidentes; gracias al gran revuelo en redes sociales, hace algunos días los magistrados del TEPJF tuvieron que “echarse para atrás” con su muy jugosa “pensión vitalicia” (o haber para el retiro, vayan a saber ustedes el nombre, el resultado era el mismo), pues la denuncia y el descontento popular se hizo escuchar, y así, varios casos se han ido dando, tanto con malos servicios por parte de algún organismo público (como el IMSS), como exhibir a algún elemento policiaco que abiertamente pide su “mordida” a algún conductor.

No en balde, en países como Corea del Norte, China, Rusia, Turquía y otros, censuran y controlan el acceso a Internet y se puede terminar hasta en la cárcel si se usa de forma “inadecuada para el gobierno”. Y hace poco, por medio de la Reforma a las telecomunicaciones se pensaba implementar una ley de censura para la Internet aquí en México, lo que le daría el control al gobierno de lo que se puede y no se puede publicar en Facebook (por ejemplo). ¡A ese nivel llega el temor de los “de arriba”!

Pienso yo, que los tiempos van cambiando y hoy, es mucho más eficiente el poder denunciar, balconear y exponer a algún político corrupto por medio de las redes sociales, que el marchar y cerrar calles, eso (lo hemos visto), ya no es tan efectivo en la mayoría de los casos.

Hoy por hoy, el arma más poderosa que tenemos en nuestras manos se encuentra justo enfrente de nosotros. Esos teclados, bien utilizados, por millones de personas bien informadas, pueden hacer un cambio -ahora- más efectivo de lo que pensamos. Así las cosas, ¿vale la pena difundir, compartir, comentar, retuitear y hasta dar un “lieke” a alguna publicación de denuncia ciudadana vs algún acto de corrupción u otro ya típico en contra de alguna institución, personaje u otro?

La respuesta es un firme: Sí.

Usar tu Crédito INFONAVIT para liquidar una hipoteca bancaria

Si compraste una casa con un crédito bancario, puedes usar un préstamo del Infonavit, así como el ahorro que tienes en tu Subcuenta de la Vivienda para liquidar esa deuda.

Imagen

¿Sabías que tu Subcuenta de Vivienda puede generar más rendimientos de los que te imaginas? Aunque este ahorro lo podrás recuperar hasta el momento de tu retiro, no es necesario esperar a cumplir 65 años para sacarle provecho. Para lograrlo, te presentamos tres opciones con las que puedes activar este ahorro.

Una interesante opción para aprovechar tu Subcuenta de Vivienda es el Pago de Pasivos. En términos simples, el crédito que te ofrece el Infonavit sirve para liquidar una hipoteca previa que tú o tu cónyuge estén pagando en una institución financiera privada (banco o Sofol). En este caso, sólo puedes utilizar el crédito tradicional. Es una excelente opción cuando:

• Puedes mejorar las condiciones crediticias de tu actual hipoteca, con una mensualidad o tasa menor.

• Tener un crédito más cómodo te permitirá adelantar pagos y liquidarlo en menos tiempo.

• Tienes una hipoteca en Udis. Más ahora que los créditos del Infonavit se calculan en pesos a tasa fija del 12% (aprox), el incremento nunca será tan impredecible y variable como las Udis.

Si vives en una situación similar, es importante que sepas que existe una opción para pagar tus pasivos Hipotecarios con tu crédito INFONAVIT, y no es tan complejo como muchos pudieran pensar.

No hay un límite en el valor de la vivienda, pero se requiere que la casa estén en una zona urbana, sea de uso habitacional, no sea una casa vieja, es decir que le queden al menos 30 años de vida útil, tener todos los pagos de servicios al corriente.

Ahora bien, como se utilizará tu crédito INFONAVIT para liquidar el pasivo Hipotecario de un Banco o Sofom, la casa debe estar escriturada a tu nombre, de lo contrario no podrás aplicar para este tipo de crédito.

Debes tener un avalúo vigente y un dictamen técnico de la vivienda con una calificación de más de 70 puntos y por último solicitar al Banco o Sofom una Carta de Manifestación de Saldo.

Cumpliendo con los requisitos debes solicitar al Banco una Carta Instrucción para cancelación de Hipoteca al Banco o sofom además de solicitar los documentos que te pedirá el INFONAVIT:

  • Solicitud de inscripción de crédito.
  • Original del acta de nacimiento (y del cónyuge en caso de crédito conyugal).
  • Copia de identificación oficial y del cónyuge en caso de crédito conyugal (credencial de elector del IFE, pasaporte vigente, cartilla del Servicio Militar Nacional o cédula profesional).
  • Original del acta de matrimonio (en caso de crédito conyugal).
  • Avalúo (antes de solicitarlo verifica que tu banco o Sofol se apega a las políticas del Infonavit)
  • Carta de instrucción de la entidad financiera para la cancelación de hipoteca.

Puedes tramitar tu avalúo con las Unidades autorizadas por el INFONAVIT, consúltalas aquí: UNIDADES DE VALUACIÓN

Y puedes consultar los notarios autorizados y ver sus calificaciones en cuando a desampeño aquí: NOTARIOS.

Por desgracia, como cualuqier otro trámite gubernamental, resulta ser engorroso y cansado, esto por la ya conocida burocracia y falta de capacitación al personal que labora en INFONAVIT, así que prepárate mentalmente para muchas vueltas y perder muchas horas.

¡Animo!

Otras formas de usar ese ahorro:

1.- Remodela tu actual vivienda

Igual que en el pago de pasivos, esta alternativa está disponible para el crédito tradicional.

Con este apoyo puedes construir en terreno propio (una vivienda) remodelar, mejorar y ampliar cualquier propiedad. El requisito principal es que no tenga gravámenes, esté ubicada en una zona urbanizada, con todos los servicio y no considerada zona de riesgo. Es una buena opción si:

• Tu propiedad requiere remodelación o una ampliación para resolver tus necesidades actuales y eventualmente será más atractiva para los compradores cuando decidas venderla.

• Tu casa de descanso requiere mejoras que la hagan más apetecible para rentas temporales o de fin de semana.

• Si tienes un inmueble como inversión a corto plazo y requiere remodelación profunda antes de venderlo, esto podría elevar hasta en 30% su valor de reventa.

• Tu ganancia será el remanente entre el precio que logres conseguir por esa propiedad, menos lo que pagaste por ella y lo que necesites para liquidar el crédito.

2.- Conviértete en inversionista

Invertir en bienes raíces es buena alternativa para sacar provecho de tu ahorro en tu Subcuenta de Vivienda, es momento de aprovechar cuando:

• Encontraste una oferta inmobiliaria irresistible en una zona de alta plusvalía. Toma en cuenta que mientras más pronto la revendas y liquides el crédito, menos intereses pagarás y el rendimiento será mayor.

• Quieres comprar una segunda casa -en ciudad para renta fija o de descanso para rentas temporales- y tienes disponible tu crédito Infonavit. Como inversión a largo plazo, puede representar un seguro de retiro, ya sea que vivas de `tus rentas´ o vendas alguna de tus propiedades para mejorar tu pensión.

Los beneficios

Los créditos hipotecarios que te ofrece el Infonavit pueden ayudarte a adquirir propiedades con condiciones favorables como:

• La tasa de interés más baja del mercado.

• Tu Subcuenta de Vivienda sirve para disminuir o pagar por completo los gastos de originación.

• No requieres enganche.

• Las futuras aportaciones patronales a la Subcuenta de Vivienda sirven para amortizar capital del préstamo.

Toma en cuenta que el Infonavit tiene un amplio catálogo de productos crediticios diseñados para cubrir las necesidades de los diversos segmentos de sus derechohabientes; cada uno sirve para un tipo particular de trabajador, casi siempre medido por la cantidad de salarios mínimos que integran su ingreso.

Además existen alternativas de cofinanciamiento con diversos bancos y sofoles para aquellos que desean invertir en propiedades de mayor valor. Las instituciones financieras privadas actualmente otorgar créditos hasta de 95% del valor de la propiedad.

¿Puedo retirar mi ahorro?

Hasta hoy, el Infonavit no contempla otra opción para disponer de los fondos de tu Subcuenta de Vivienda que no sean las mencionadas, o para complementar la pensión al momento de tu retiro.

Así, aunque existen empresas que ofrecen ayudarte a `recuperar´ el saldo de tu Subcuenta de Vivienda, por medio de la solicitud de un crédito Infonavit, la compra de una casa y su inmediata venta, nadie mejor que tú para tomar decisiones acertadas y hacer rendir tus ahorros. Además, toma en cuenta que generalmente estas empresas cobran hasta 30% de tu SV por el trámite.

Si bien el dinero de tu ahorro para vivienda es tuyo, no llegará a tus manos antes del retiro, lo que sería igual que dejarlo dormir dentro de tu colchón. Así que es momento de analizar cómo invertirlo y hacerlo crecer.

¿Qué es la Subcuenta de Vivienda?

Todos los trabajadores que pertenecen a la nómina de una empresa privada tienen un fondo de vivienda donde el patrón aporta bimestralmente el equivalente al 5% del salario integrado del trabajador (sueldo más prestaciones). Este fondo se llama Subcuenta de Vivienda y tiene un doble destino:

1.- Sirve para solicitar un crédito para comprar una vivienda a través de cualquiera de las opciones que ofrece el Infonavit.

2.- Completar la pensión al final de la vida laboral (a partir de los 65 años), en caso de que nunca se haya solicitado un crédito.

En el estado de cuenta de tu Afore, en el rubro Saldo de Subcuenta de Vivienda, encontrarás el monto actual de tu ahorro.

Fuentes: http://www.metroscubicos.com http://www.elpesonuestro.com http://www.infonavit.gob.mx

¡SIN CARTA CONVENIO NO HAY PAGO DE DEUDA!

Cuídate de los fraudes de cobradores de deudas

Imagen

Si tienes una deuda y, pese a las dificultades que se te han presentado, el compromiso de pagarla, ten mucho cuidado, existen personas que se aprovechan de ello y puedes ser víctima de un fraude.

Ángel González Badillo, director de la Organización Nacional de la Defensa del Deudor, explica que han detectado una serie de fraudes en contra de los deudores, y debido a las pocas precauciones que éstos toman se convierten en presas fáciles.

Una de estas modalidades es cuando los cobradores, sin autorización previa de la institución financiera que representan, ofrecen una quita, es decir, un descuento del total de la deuda con la condición de que el resto se pague en una sola exhibición para terminar con el adeudo.

Veracidad

Esta es una técnica regular de las entidades financieras para recuperar su dinero, es necesario que verifiques si realmente existe ese descuento, recomienda González, porque debido a que los cobradores deben cumplir con ciertas metas mensuales, utilizan artimañas para abonar dinero a la institución y aunque puede ser que ese dinero sí vaya al acreedor, será sólo como un pago parcial, pero la deuda no será finiquitada.

“Cuando el cobrador le ofrece descuento el deudor va y paga, porque tiene el compromiso de hacerlo, no toma ninguna precaución, no verifica con el acreedor que el descuento sea real, y resulta que el descuento no existía y su deuda sólo se redujo, pero sin ser finiquitada.”

Las personas que caen en este tipo de engaños sólo se dan cuenta de ello hasta que vuelven a recibir las llamadas de la cobranza, tal vez después de dos meses, es ahí cuando el deudor asegura que el cobrador le hizo un descuento. Sin embargo, al solicitarle la Carta Convenio, donde se estipula el descuento y las nuevas condiciones del crédito, ésta no existe.

“La gente termina decepcionada y hasta perjudicada económicamente, porque con tal de terminar con el compromiso dejó de pagar otras cosas, incluso, pidió prestado para aprovechar la “oferta” y desgraciadamente no fue así”, establece el director de la sociedad civil.

González Badillo asegura que si se tienen deudas, antes de entrar en pánico, lo primero que debes hacer y te servirá es informarte, ya que a través de ello se podrá establecer una estrategia para cumplir con tus compromisos adquiridos.

CARTA CONVENIO, TU RESPALDO

La Carta Convenio es un documento fundamental porque modifica las cláusulas, términos y condiciones que se tenían pactadas originalmente con el acreedor. Así en lugar de pagar cada cierto tiempo, a una tasa de interés establecida y una cantidad estipulada, el pago será en una sola exhibición con un descuento o quita, con lo que se terminará la deuda. “Entonces este documento, legalmente hablando, es la prueba física de que se celebró esta modificación al contrato y es fundamental, sin eso no se le paga nada a nadie”, advierte González. Debes tener mucho cuidado, aquí algunas recomendaciones de la Defensa del Deudor, antes de pagar primero debes verificar:

Si vas a hacer alguna negociación con el banco o con el despacho, todo debe quedar asentado de forma escrita.

El escrito debe tener ciertas características para ser válido por lo cual debe estar perfectamente elaborado.

Debes solicitar la Carta Convenio antes de realizar un pago o depósito recuerda que es tu comprobante legal del acuerdo con tu acreedor, no pagues nada, si no la tienes, puede ser un engaño.

Verifica el descuento, puedes hablar al banco o al acreedor para saber si realmente existe, ellos lo autorizan entonces deben tener conocimiento de éste. Puedes llamar a la Unidad de Atención Especializada, todas las instituciones financieras tienen una, comenta tu situación y que se te ofreció una quita y que quieres saber si es real, ellos verificarán todos los datos en su sistema, de preferencia es conveniente no dar ningún dato del acuerdo para que todo lo verifiques con la información que te están proporcionando, sin cantidades, ni fechas.

Si todo coincide entonces puedes pagarlo. De lo contrario no se debe pagar porque no hay nada que nos asegure que con esa cantidad se van a liquidar la deuda.

BURÓ DE CRÉDITO

El buró de crédito es un arma muy importante y aliado que puedes utilizar, sobre todo si tienes deudas, asegura Ángel González. Si quieres  verificar si tu cuenta ha sido vendida por la institución financiera, una forma de verificarlo es a través de la consulta de tu historial de crédito, el cual por ley tienes derechos a pedirlo una vez al año gratis.

Si efectivamente se vendió en el historial aparecerá la clave CV, la cual significa Cuenta Vencida Vendida, con ello puedes saber que la negociación ya no será con la entidad financiera sino con los adherentes que compran las cuentas

Otra forma es hablar a la Unidad de Atención de la institución, ellos por ley deben informar si la cuenta ya fue vendida y a cuál despacho.

En el buró de crédito se puede ver si ya nos demandaron, si nuestra cuenta está activa o cerrada, muchísima información.

Nota original: Dinero en Imagen http://www.dineroenimagen.com/2014-06-06/38398

Si tienes cualquier duda, llama a nuestras oficinas y con gusto podremos ayudarte a resolverla: (0155) 5594 5453

O bien, ingresa a nuestro sitio web, donde contamos con un foro de asesoría legal: www.defensadeldeudor.org

La Organización Nacional de la Defensa Del Deudor, S. C. y la Comision nacional para la Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros(CONDUSEF), queremos que sepas qué es lo que puedes hacer para acabar con tus deudas y cómo reconocer y evitar las estafas o engaños.

Recuerda: No estás sólo.

¿Me pueden demandar por no pagar mi tarjeta de crédito?

¿Me pueden embargar por no pagar?

ser-autonomo-y-cobrar-el-paro

Ahora mismo ya te resulta muy complicado seguir pagando tus tarjetas de crédito. Estás preocupado, no sabes qué puede llegar a pasar… ¡Pero no hay de otra! La realidad es que por pérdida del empleo, bajas ventas, enfermedad, etcétera, el ya no poder pagarle al banco es una posibilidad cada vez más grande, así que…

¿Qué me puede pasar si no le pago al banco?

Esta es la principal pregunta que se hace una persona que está a punto de dejar de pagar sus tarjetas de crédito o un préstamo personal. Primeramente, debemos dejar muy en claro que no importa cuanto debas, ni a que banco o tienda departamental le debas, por deudas de carácter civil no puedes ir a la cárcel. Básicamente el banco podría demandar mercantilmente y embargar al deudor si este no le paga, pero existen diversos factores que debemos contemplar.

Realidades y mitos.

En Internet existen diversos mitos, supuestamente, como no se firma un pagaré, el banco no tiene elementos probatorios para poder demandar a una persona que ya no puede pagar su deuda. Esto es pensar de una forma un poco ilusa, suponer que instituciones con más de 100 años (en algunos casos) de existencia podrían cometer un error tan fundamental como el no tener bases legales para recuperar eficientemente el dinero que presta, resulta poco coherente. Debemos comprender que un pagaré, es solo uno de los múltiples títulos ejecutivos de crédito que existen y al contratar un crédito no es necesario firmar uno para estar obligado a pagar, ya que, el estado de cuenta bancario y/o el contrato de apertura de crédito por si mismos son títulos ejecutivos de crédito con exactamente el mismo valor legal que tiene el pagaré. Esto de acuerdo al Art. 68 de la LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO en el TITULO TERCERO DE LAS OPERACIONES, CAPITULO III DE LAS OPERACIONES ACTIVAS dice:

ARTICULO 68

LOS CONTRATOS O LAS POLIZAS EN LOS QUE, EN SU CASO, SE HAGAN CONSTAR LOS CREDITOS QUE OTORGUEN LAS INSTITUCIONES DE CREDITO, JUNTO CON LOS ESTADOS DE CUENTA CERTIFICADOS POR EL CONTADOR FACULTADO POR LA INSTITUCION DE CREDITO ACREEDORA, SERAN TITULOS EJECUTIVOS, SIN NECESIDAD DE RECONOCIMIENTO DE FIRMA NI DE OTRO REQUISITO. 

EL ESTADO DE CUENTA CERTIFICADO POR EL CONTADOR A QUE SE REFIERE ESTE ARTICULO, HARA FE, SALVO PRUEBA EN CONTRARIO, EN LOS JUICIOS RESPECTIVOS PARA LA FIJACION DE LOS SALDOS RESULTANTES A CARGO DE LOS ACREDITADOS O DE LOS MUTUATARIOS, EN TODOS LOS CASOS EN QUE POR ESTABLECERSE ASI EN EL CONTRATO:

Link aquí

REFORMA FINANCIERA

Además, debemos añadir la facilidad que le ha sido otorgada a los bancos y tiendas departamentales para ejecutar los juicios de forma más rápida y expedita, esto gracias a la REFORMA FINANCIERA recientemente aprobada, de la cual hablamos ampliamente en esta guía: Clic aquí

DEL EMBARGO DEL SUELDO

De igual forma, el pasado 26 de marzo del 2015, la Suprema Corte de Justicia de la Nación, aprobó un dictamen en relación al embargo del salario. De este tema tan importante hablamos en esta otra guía: Clic aquí

DEMANDAS A LA ALZA

Tan solo en ese año, los procesos judiciales mercantiles en contra de deudores de tarjetas de crédito y préstamos personales han tenido un incremento del 30% Clic aquí

Si alguien te recomienda: “no pagar porque no pasa nada”, pídele que te lo ponga por escrito, para que se haga responsable de ti y de tus bienes en caso de que no sea como te dice (10 de 10 veces no querrán hacerlo).

img_5615

¿Entonces me van a demandar?

La respuesta a esa pregunta es un: “Depende”. Depende de como sea manejado tu asunto y de como se maneje la comunicación con tu acreedor y los despachos de cobranza que lo representan. También, factores como el tipo de acreedor, monto adeudado y tiempo que se lleve sin pagar son cuestiones muy importantes que deben contemplarse. Lee más aquí

¿Entonces sí hay una solución?

Durante 2013 la banca múltiple demandó mercantilmente -aproximadamente- a 1 de cada 380 deudores de tarjeta de crédito o préstamos personales que ya no pudieron pagar este tipo de compromisos financieros (fuente: búho legal). Esto nos da una idea del riesgo que implica dejar de pagar este tipo de deudas, el cual podemos considerar como moderado, ya que la realidad es que aunque el banco (u otro acreedor) sí puede proceder legalmente en contra de cualquier persona que no pueda pagar sus deudas, el acreedor ya sea un banco o una tienda departamental, siempre preferirá llegar a un arreglo mucho antes de entablar procesos judiciales en contra de un deudor, todo está en saber llevar bien el estatus de morosidad en el que el deudor se encuentre, hacer un estudio de niveles de riesgo en relación a los montos adeudados, tipos de acreedores, capacidad de ahorro y tiempo aproximado para que el deudor pueda liquidar sus deudas, ya sea por medio de reestructuras o por medio de quitas o descuentos.

Lee: ¿Por qué se han incrementado las demandas vs deudores?

Así las cosas, es 100% seguro que si no pagas una deuda, podrían pasar una de estas 3 cosas:

  1. Que el banco demande mercantilmente.
  2. Que el banco deduza la deuda fiscalmente como incobrable (lo que te generaría una carga fiscal): Leer más
  3. Que el banco le venda tu cuenta a un tercero: leer más

Podrían pasar meses o muchos años, pero ten plena seguridad de que seguro, pasarán una de estas 3 cosas.

Lo realmente importante es primero, conocer los alcances legales que implica el dejar de pagar una deuda de este tipo y segundo, que sepas que sí hay una solución y que sí podrás acabar con tus deudas de forma segura. Basta con seguir una estrategia bien definida.

despachos-de-cobranza

________________________________________________

Si las deudas se han convertido en un problema en tu vida, contáctanos, podemos ayudarte.

Defensa Del Deudor, SC.

contacto@dddmx.org

(0155) 4440 0690, 8464 3885, 8464 4900

www.defensadeldeudor.org

Video: ¿Qué es Defensa Del Deudor?

Programas de radio de asesoría en vivo, lunes 3 pm y jueves 9 pm: www.radioddd.org

¿COMO ACABAR CON LAS DEUDAS? (Tarjetas de crédito y préstamos personales)

Tus deudas comienzan a multiplicarse.

Te has atrasado con tus pagos, sólo pagas el mínimo de tus tarjetas y es porque tuviste una disminución severa en tus ingresos (pérdida de empleo, bajas ventas, te quitaron comisiones, etc). Pero no te preocupes, existen soluciones viables dependiendo de tu caso, para que puedas liquidar tus deudas.

Imagen

El primer paso antes que nada, es hacer cuentas. Saber exactamente cuanto debemos, cuanto es lo que ganamos, cuanto gastamos y ver en que podemos ahorrar. Ante esta situación de evidente emergencia financiera, tratar de eliminar el gasto hormiga y cualquier fuga de capital es vital para alcanzar nuestro objetivo en el menor tiempo posible. Escucha lo que platicamos con el periódico EL UNIVERSAL al respecto: aquí

¿En qué nivel de morosidad estás?

Antes que nada, obtén tu reporte en el buró de crédito

El buró de crédito tiene mala fama, pero con base en mitos. El buró no castiga ni niega créditos, sólo es una base de datos donde se refleja información muy importante respecto a tus créditos y como vas con tus pagos en ellos. Ahí puedes saber cuanto debes, si tu deuda ya fue vendida a un tercero e incluso, si ya existe una demanda en tu contra. El reporte es gratuito una vez al año y lo puedes obtener a través de internet. Más detalles Aquí

NIVELES DE MOROSIDAD

  • Nivel 1 (bajo). Menos de 90 días de atraso. Aquí la recomendación es acercarte a tu acreedor y solicitar un plan personal de pagos o una reestructura. (OJO: no se trata de aceptar lo que te ofrezcan. Analiza bien la propuesta y ve si vas a poder pagar y si te conviene).
  • Nivel 2 (medio). Más 91 días y menos de 6 meses sin pagar. Ya no será posible reestructurar la deuda, en este caso se podrá buscar una quita (un descuento) o bien, ahorrar para pagar el total acumulado para ese momento, recuerda: el pago lo tienes que hacer en una sola exhibición, pero si pagas con quita, podemos lograr que pagues con una cantidad mucho menor a la que debes.
  • Nivel 3 (alto). Entre 6 meses y 2 años sin pagar. En este caso, el riesgo de demanda aumenta, pero también las opciones de negociación con tu acreedor. En este momento, se podrá negociar alguna oferta para que se pueda liquidar la deuda. No te preocupes, podemos ayudarte a no llegar a juicio y que tengas más tiempo para ahorrar y negociar la deuda.

NIVEL DE RIESGO DE DEMANDA: Es muy importante que sepas que tan alto es tu riesgo de ser demandado judicialmente. En el siguiente enlace encontrarás información importante al respecto: Clic aquí

SALIDAS FALSAS:

Pagar deudas nuevas con deudas viejas…

¡No! esa no es una solución. La mayoría de las personas que llegan a nuestra organización, tenían de entrada deudas muy manejables, pero cometieron el error de sacar créditos para pagar créditos, y al final, no pudieron pagar ni unos ni otros. Tampoco “saques de de una tarjeta para pagar otra”. Eso no funciona.

Que un banco “absorba tu deuda”

Solo sería conveniente si la tasa de interés que te manejan, es menor que la que tienes actualmente, además, que las mensualidades a pagar estén dentro de tus posibilidades. Aquí el problema es que debes tener un EXCELENTE HISTORIAL CREDITICIO para que el banco tome el riesgo de absorber tu deuda y que ahora les debas a ellos. Cuestión casi imposible para la mayoría de los deudores en estatus de morosidad.

Préstamos milagro

¿Te ofrecen un préstamo con bajas tasas de interés? ¿Sin revisar buró de crédito? ¿sin aval? ¿con muy cómodas mensualidades”? ¡Huye! Seguro te van a pedir un pago por adelantado y JAMÁS, verás un centavo de ese “maravilloso préstamo”. lee todo aquí

“Me ofrecen borrar mi mal historial en el buró pagando una $$$”

Ja y más ja. Solo te van a sacar dinero. NADIE puede eliminar un registro negativo en el buró de crédito de esa forma. No cometas más errores. Lee todo aquí

“Hacer “paguitos” para ir “abonando” algo a la deuda”

¡Noooo! Esa es muy mala idea. Cualquier pago menor al pactado en tu contrato (y máxime si ya existe algún estado de morosidad), no cubrirá ni los intereses que se van generando cada mes. Así que con esta “estrategia”, solo estarás tirando tu dinero a la basura, pues no impactarás jamás al capital de tu deuda y por ende, jamás acabarás de pagarla.

SOLUCIONES REALES:

Como ya mencionamos arriba, de entrada existen para los clientes dos opciones para solucionar una condición de morosidad: reestructurar o negociar una quita (un descuento en la deuda). La conveniencia de cada una dependerá del monto de la deuda, el flujo de efectivo del deudor y el tiempo que se lleve sin pagar la deuda.

Desde el primer día de atraso el banco buscará que el cliente se regularice. Le llamará por teléfono para acordar simplemente que se ponga al corriente.

¡Asesoría en vivo para ti!

Posteriormente vendrá la cobranza externa o extrajudicial. Es importante señalar que esta cobranza no tiene ningún tipo de alcance legal, aunque muchas veces los cobradores amenacen al deudor con “cárcel”, “embargos” y otras cuestiones. Ellos (los cobradores), legalmente no tienen poder de hacerle nada al deudor. Lee: La guía anti despachos

Solo el acreedor directamente podrá dar inicio a un proceso legal para recuperar su dinero a través de un bufete de abogados (que no es lo mismo que un despacho de cobranza), pero es un riesgo que se puede controlar y manejar en base a una estrategia adecuada y bien llevada. De esto hablamos para el periódico EL UNIVERSAL: aquí

¿Cual es la mejor opción para pagar mis deudas?

Eso dependerá directamente del tiempo que se lleve sin pagar y de tu capacidad de pago. Si aún no se cae en mora legal (menos de 90 días desde el último pago), se podrá buscar reestructurar nuestra deuda por medio de un plan personal de pagos. En caso de llevar ya más de 91 días sin pagar, estaremos entonces en mora legal y ya no podrá ser posible llegar a un acuerdo para reestructurar nuestra deuda. El mejor camino en estos casos es buscar una quita. Lee el reportaje donde hablamos respecto a la quita: aquí

Negociar una reestructura (Menos de 90 días de atraso)

Significa que el banco cancelará la deuda y generará un nuevo contrato con otras condiciones. Se toma toda la deuda se calcula una amortización que incluye capital e intereses y se divide en pagos fijos. El tiempo depende de la liquidez del cliente, puede ser a 12, 18, 24 y hasta 60 meses.Con la reestructura el producto de crédito original se cancela y el cliente debe firmar un nuevo contrato para abrir un nuevo producto. Es importante señalar, que dependiendo del plazo de tiempo, el monto adeudado final podría subir a más del doble de la deuda original. Aquí puedes encontrar nuestra calculadora de reestructuras y así hacer una proyección de que tanto podría subir tu deuda en base a la misma.

Otro problema que presenta la reestructura, es que muchas veces el deudor tiene múltiples deudas con este y con otros acreedores, lo que imposibilitaría el poder pagar todas esas deudas reestructuradas, esto por la muy baja capacidad de pago que presenta el deudor en estos momentos.

Negociar una quita (Más de 91 días de atraso)

Cuando el endeudamiento es severo con más de seis meses de atrasos el cliente por medio de su representante, o él mismo directamente, puede negociar con el banco una quita o descuento en la deuda. Pero el deudor debe estar consciente de que esta opción implica generar una nota regular en su historial ante el buró de crédito, lo cual limitará la posibilidad de tener un préstamo de alguna institución. La quita la puede proponer el cliente o su representante legal, el banco o los despachos de cobranza, comisionados por los bancos para recuperar su cartera vencida.La gran ventaja de la quita, es que (dependiendo del tipo de acreedor), se podrán negociar descuentos de hasta un 90% directamente sobre el monto adeudado, el problema se presenta en lo complicado de la negociación y en los riesgos legales que conlleva el dejar de pagar por un tiempo nuestra deuda.

Dificultades y riesgos de la quita

Por lo tanto, lograr un descuento no es sencillo. Al banco no le conviene puesto que no es un negocio tan atractivo que el que se le deba un crédito con una tasa de interés alta. Por ello es recomendable buscar asesoría legal y financiera para poder negociar con el banco.

Además (como comentábamos arriba), el tiempo es un factor que complica aún más todo, ya que para el deudor, incluso reunir el dinero necesario para negociar sus deudas por medio de quitas le puede llevar varios meses y eso implica un riesgo que puede ser de “bajo” a “elevado”, de que el acreedor o los acreedores decidan proceder legalmente en contra del deudor.En esta guía, encontrarás los factores de riesgo que implica deberle a los principales acreedores del país, en relación al monto adeudado y a su agresividad en ese sentido (entre otra información relevante): Clic aquí

Otra cuestión que eleva aún más el riesgo para el deudor, son los cambios legales derivados de la Reforma Financiera y del dictamen de la Suprema Corte de Justicia en relación al embargo de sueldos: Aquí y aquí

Aún así, la quita puede ser la mejor opción (tomando las medidas precautoriamente legales necesarias)

Con una estrategia bien diseñada, ese riesgo se puede mantener bajo control y así, evitar cualquier problema legal mientras se logra negociar con nuestro acreedor.

Si el banco o despacho de cobranza aceptó algún descuento en su deuda, todo debe quedar plasmado por escrito. Siempre respaldado toda negociación por medio de una carta convenio que establezca el monto de la deuda con descuento, tiempos, fechas, etcétera.

En este artículo en el que hablamos para el periódico EXCELSIOR aquí.

Es muy importante no tomar la negociación a la ligera, pues 7 de cada 10 ofrecimientos para liquidar una deuda por medio de una quita ofrecidos por despachos de cobranza e incluso por el mismo acreedor, son falsos. El cobrador buscará obtener sus comisiones y cumplir con sus metas mensuales a cualquier costo, y muchas veces “inventan” descuentos para engañar al deudor y así lograr que este haga un pago sobre su deuda, el cual será para cubrir únicamente intereses y muy poco del capital.Hablamos de esto para el periódico especialista en finanzas EL ECONOMISTA, hablamos de este tema: Clic aquí

Por eso es muy importante seguir al pie de la letra el ABC de la negociación:

Imagen

Para saber más lee: ¿Cómo hacer una negociación correctamente?

DEJA EL ASUNTO EN MANOS EXPERTAS

TÚ, no tienes que atravesar este proceso solo. Tenemos más de 12 años de experiencia en estos temas y más de 70,000 personas han salido de deudas con nuestra ayuda profesional. Un asesor de nuestra organización, especialista en la materia, puede evaluar tu situación, responder tus preguntas, examinar cuáles son tus opciones, priorizar tus deudas y ayudarte a preparar la mejor estrategia para que puedas liquidar todas y cada una de tus deudas. Sin juicios, sin embargos, y sin riesgo.

________________________________________________

Si las deudas se han convertido en un problema en tu vida, contáctanos, podemos ayudarte.

Defensa Del Deudor,

SC.contacto@dddmx.org

55 4440 0690, 8464 3885, 8464 4900

www.defensadeldeudor.org

Video: ¿Qué es Defensa Del Deudor?