¿Cómo interpretar tu Reporte del Buró de Crédito? (Personas Físicas)
¿Obtuviste tu reporte de crédito especial en el Buró de Crédito pero no sabes cómo interpretarlo? ¡No te preocupes! Aquí te decimos cómo, paso a paso.
DATOS GENERALES
A) Fecha de Consulta, Folio de Consulta y Fecha de Registro en BC
Fecha y folio con que se registro la solicitud de tú Reporte de Crédito Especial. La fecha de registro te dice cuando recibimos por primera vez tus datos en Buró de Crédito.
B) Mensajes
«El RFC o la Dirección proporcionados para la obtención del reporte difieren con los registros en Buró de Crédito”
Si aparece uno de estos mensajes en tu Reporte significa que existe una diferencia entre lo que proporcionaste para consultar tu Reporte y lo que tenemos registrado en la bases de datos. Te recomendamos iniciar una aclaración en caso de que los datos del reporte no sean correctos.
«No hay mensajes” cuando no se presenta ninguno de los mensajes arriba mencionados, te aparece esta leyenda.
RESUMEN DE CRÉDITOS
A) Información de Comportamiento
Los íconos te ayudarán a identificar como está reportando cada crédito.
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Cuenta al corriente Pagaste en la fecha convenida. |
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Atraso de 1 a 89 días La institución no ha recibido tu pago o el crédito no ha sido actualizado. |
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Atraso mayor a 90 días o deuda sin recuperar La institución no recibió tu pago o el crédito no ha sido actualizado. |
Para ponerte al corriente con tus pagos y se actualice esta información es necesario te acerques con las instituciones que te reportan o bien si nos estás de acuerdo con la información, puedes iniciar una aclaración.
B) Eliminación de Créditos
Fecha probable de eliminación de cuenta, este dato es informativo y si el campo se presenta en blanco, el crédito no puede ser eliminado debido a que no cumple con los criterios de acuerdo a la Legislación aplicable. Si algún dato del crédito es modificado por el otorgante esta fecha puede cambiar. Esta fecha es calculada y no puede ser reclamada.
Importante: Recuerda que, el que la cuenta sea eliminada por tiempo en el registro de tu historial crediticio, no quiere decir que la deuda ya no exista. La deuda legalmente seguirá su curso y si la cuenta es vendida a un tercero o demandada judicialmente, esto se verá reflejado nuevamente en tu historial crediticio y te afectará severamente. Además, un registro eliminado «por tiempo», es casi tan malo como un registro negativo por falta de pago.
El resúmen de créditos aplica de la misma manera para Créditos Bancarios, Créditos No Bancarios y Otras Sociedades de Información Crediticia.
Otras Sociedades de información Crediticia Dun & Bradstreet
Con el fin de integrar la información de todos los créditos que hayas solicitado con los distintos otorgantes de crédito, esta sección muestra el resumen de los créditos reportados con Buro de Crédito Personas Morales “ Dun & Bradstreet”.
Otras Sociedades de información Crediticia Círculo de Crédito
Con el fin de integrar la información de todos los créditos que hayas solicitado con los distintos otorgantes de crédito, esta sección muestra el resumen de los créditos reportados en la Sociedad de Información crediticia “ Círculo de Crédito”.
DETALLE DE CRÉDITOS
A)
| Otorgante | Es la Institución que te reporta a Buró de Crédito, por ejemplo: Instituciones financieras como Bancos, Comerciales como telefonía. |
| No. de Cuenta | Número de contrato o cuenta con que se otorgó el crédito. |
| Tipo de Crédito | Es el tipo de contrato firmado, por ejemplo: Tarjeta de crédito, línea de crédito, compra de automóvil, arrendamiento automotriz, bienes raíces, préstamo personal, entre otros. |
| Cuenta | Se refiere al tipo de crédito adquirido: Revolvente, Sin Límite Preestablecido, fijos o Hipoteca. |
| Responsabilidad | Se especifica la responsabilidad que tienes sobre el crédito. Puede ser Individual, Mancomunado u Obligado Solidario. |
B)
| Apertura | Se especifica la fecha de apertura o inicio del crédito. | ||||||||||||||||||||||
| Último Pago | Fecha del último pago que recibió la Institución que te reporta. | ||||||||||||||||||||||
| Cierre | Fecha en que se cerró el crédito por: Inactividad, terminaste de pagar, se vendió la cartera a otra Institución, etc. (Ver la clave de observación) | ||||||||||||||||||||||
| Moneda | Indica la moneda en que se otorgó el crédito: MN= Pesos UD= Unidades de Inversión UDIS US= Dólares Americanos | ||||||||||||||||||||||
| Límite de Crédito | Indica el monto límite que te otorgo la Institución, por ejemplo: El límite de tu Tarjeta de Crédito. | ||||||||||||||||||||||
| Crédito Máximo | Es el monto máximo que haz utilizado de lo que te otorgo la institución desde que se apertura el crédito. Si es un crédito de pagos fijos o hipoteca se refleja el monto total del crédito. | ||||||||||||||||||||||
| Saldo actual | Saldo que adeudas a la Institución que te otorgo el crédito. Cuando exista saldo a favor, la cantidad aparecerá con signo negativo, por ejemplo: -100 | ||||||||||||||||||||||
| Monto | Es el importe del adeudo no abonado en la fecha de compromiso de pago. Puede tener las siguientes interpretaciones: – Saldo no pagado en la fecha límite. – Monto de alguna quita convenida con la Institución. – Saldo vencido al momento de la venta de Cartera |
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| Monto Último Pago | Último pago efectuado por el Consumidor. | ||||||||||||||||||||||
| Monto a pagar | Se especifica el monto requerido por el Otorgante como pago del crédito en el periodo correspondiente a la fecha de actualización. Ejemplo: Semanal, quincenal, mensual. | ||||||||||||||||||||||
| Histórico de pagos | Se muestra mes con mes la forma en la que cumpliste con tu compromiso de pago. Podrás observar hasta 25 meses. El histórico va de 1 a 9:
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| Registro de impugnado | Esta leyenda te puede aparecer entre las columnas Apertura y Cierre. Esto significa que iniciaste una aclaración con Buró sobre este Crédito. Se eliminará en cuanto recibas la respuesta de tu aclaración. |
C)
| AD | Cuenta o monto ante aclaración | El crédito está en disputa por el cliente. |
| CA | Cuenta al corriente vendida | La institución que te otorgo el crédito decidió vender la cartera a otro otorgante el cual debe registrar tus pagos con la misma cuenta. |
| CC | Cuenta cancelada o cerrada | Esta clave corresponde a un crédito que presenta fecha de cierre por: Inactividad, terminaste de pagar el crédito. |
| CL | Cuenta en cobranza pagada totalmente sin causar quebranto | Significa que el crédito presento atrasos pero finalmente se pago sin causar quebranto a la Institución. |
| CO | Crédito en Controversia | Existe incertidumbre jurídica sobre la propiedad de los derechos de cobro derivados del crédito. |
| CV | Cuenta vencida vendida | La institución que te otorgo el crédito decidió vender la cartera a otro otorgante por falta de pago. |
| FD | Cuenta fraudulenta | El crédito se utilizó fraudulentamente por el cliente y eso fue comprobado. |
| FN | Fraude no atribuible al Consumidor | Se presentó fraude pero la actividad fraudulenta no fue realizada por el cliente. |
| FP | Fianza pagada | Se cancela el proceso de adjudicación de inmueble por pago de la deuda. |
| FR | Adjudicación | Adjudicación del bien o inmueble hipotecado en proceso por morosidad en pagos. |
| IA | Cuenta inactiva | El crédito está vigente pero el cliente no lo ha utilizado. |
| IM | Integrante causante de mora | Integrante de un grupo solidario ó de banca comunal causante de mora. |
| LC | Convenio de finiquito o pago menor acordado con el Consumidor | Se negoció parte de la deuda con el Otorgante de Crédito. El monto de condonación se registra en la columna Monto (solo como informativo). |
| LG | Pago menor por programa institucional o de gobierno | Se negoció parte de la deuda con el Otorgante de Crédito. El monto de condonación se registra en la columna Monto (solo como informativo) o es el resultado de un programa de apoyo Gubernamental. |
| LO | En localización | El usuario no ha podido localizar al cliente titular de la cuenta. |
| LS | Tarjeta de crédito extraviada o robada | El otorgante reporta la Tarjeta de Crédito como extraviada o robada. Esta debe tener fecha de cierre. |
| NA | Cuenta al corriente vendida a un Usuario de Buró de Crédito | El Otorgante vendió su cartera a una Institución que no reporta su información a Buró de Crédito. |
| NV | Cuenta vencida vendida a un No. Usuario de Buró de Crédito | La institución que te otorgo el crédito decidió vender la cartera a otro otorgante el cual no reporta información a Buró de Crédito. |
| PC | Cuenta en cobranza | Crédito enviado despacho de cobranza por falta de pago. |
| RA | Cuenta reestructurada sin quita por programa institucional o gubernamental | El crédito debió reestructurarse en razón de programas de tipo oficial. |
| RI | Robo de identidad | El cliente informó al otorgante de Crédito haber sido víctima de Robo de identidad. |
| RF | Resolución Judicial favorable al cliente | Cliente que obtuvo una resolución judicial favorable respecto a un crédito. |
| RN | Cuenta reestructurada debido a un proceso judicial | El crédito fue reestructurado debido a la conclusión de un proceso judicial. |
| RV | Cuenta reestructurada sin pago menor | Cuenta en reestructura por petición del cliente. |
| SG | Demanda por el Otorgante | Este crédito presenta demanda interpuesta por el otorgante del crédito. |
| UP | Cuenta que causa quebranto | El saldo de la cuenta es reportado como pérdida total por el Otorgante de crédito. |
| VR | Dación en pago | Dación en pago ofrecida por el cliente a causa de incapacidad de pago. |
DETALLE DE CONSULTAS
Este apartado contiene los datos de los Otorgantes de Crédito que te han consultado en los últimos 24 meses.
Si aparece como Otorgante:
| Buro de Crédito | Consultaste tu Reporte de Crédito Especial. |
| RCE Reposición | Es una consulta de tu Reporte de Crédito que realiza Buró como resultado de una aclaración y que le envía a los Otorgantes que te consultaron en los últimos 6 meses. |
Contactar al buró de crédito
Para mayor información, puedes contactar directamente al buró de crédito:
| Centro de Servicio a Clientes | De la Ciudad de México 54 49 49 54 Del interior del país 01 800 64 07 920 |
| Oficina de Atención a Clientes | Periférico Sur 4349, Plaza Imagen Local 3 Fracc. Jardines en la Montaña, Del Tlalpan, México, D.F., C.P. 14210 |
DERECHOS QUE TE OTORGA LA LEY
(Resumen de la Ley publicada en el Diario Oficial de la Federación el 01 de Febrero de 2008)
Toda Persona o Empresa de quien se cuente con información en Buró de Crédito tiene derecho a conocer la información registrada así como a presentar, en su caso, una reclamación ante una inconformidad.
En protección a sus intereses, la Ley para Regular Sociedades de Información Crediticia les confiere los siguientes derechos:
Dar su autorización expresa para ser consultado en Buró de Crédito
- Buró de Crédito sólo podrá proporcionar información a un Otorgante de Crédito cuando exista la autorización expresa de la Persona o Empresa de quien solicita información para que se obtenga su Reporte de Crédito.
- Como excepción a lo anterior, la Ley autoriza a los Otorgantes de Crédito que mantengan relaciones jurídicas con sus clientes antes del 14 de febrero del 2002, el continuar realizando consultas periódicas a Buró de Crédito, hasta que dichas relaciones jurídicas terminen por cualquier causa, sin que se requiera la autorización expresa de éstos. (Una relación jurídica es por ejemplo la firma de un contrato de apertura de cuenta, la firma de un pagaré por parte del Cliente a una Empresa Comercial o entidad Financiera).
- Buró de Crédito proporcionará el Reporte de Crédito Especial directamente al titular del mismo, cuando exista la autorización expresa de éste o bien, haya sido plenamente identificado mediante un conjunto de preguntas establecidas para este efecto.
Obtener un Reporte de Crédito Especial gratuito una vez cada 12 meses
- El Reporte de Crédito Especial es gratuito siempre y cuando sea la primera solicitud efectuada en un periodo de 12 meses y se solicite que la entrega del mismo se realice por correo electrónico o el titular del Reporte lo recoja directamente en la Oficina de Atención a Clientes.
- Si se solicita que el envío del Reporte de Crédito Especial se efectúe por fax, correo con acuse de recibo o mensajería, o bien, se requiere más de un Reporte en un periodo de 12 meses, se deberá cubrir el costo autorizado por Banco de México.
- Buró de Crédito tiene un plazo de 5 días hábiles contado a partir de la fecha en que recibe la solicitud para enviar o entregar el Reporte, por el medio que el titular del mismo seleccione.
- El Reporte de Crédito Especial debe contener el nombre de los Otorgantes de Crédito que reportaron la información así como de aquellos que hayan consultado el Reporte en los últimos 24 meses. Asimismo, debe acompañarse de un instructivo de interpretación, un resumen de los derechos y pasos a seguir para efectuar, en su caso, una reclamación.
Presentar una Reclamación sobre la información contenida en un Reporte de Crédito cuando exista inconformidad
- Toda persona puede presentar una aclaración ante Buró de Crédito, CONDUSEF o PROFECO, cuando esté inconforme con respecto a la información contenida en su Reporte de Crédito Especial.
- Cuando algún Otorgante niegue un crédito o servicio, con motivo de la información contenida en el Reporte de Crédito, está obligado a informar a los Clientes dicha situación, así como proporcionar los datos de la Sociedad donde obtuvo dicha información.
- Buró de Crédito debe corregir de manera inmediata su base de datos cuando los errores le sean imputables, o tramitar la reclamación ante el Otorgante de Crédito que corresponda.
- Buró de Crédito incluirá la leyenda “Registro Impugnado” en el crédito que corresponda, la cual permanecerá hasta que se concluya el trámite de la reclamación.
- La respuesta a la Reclamación se enviará en un plazo no mayor a 29 días a partir de que se reciba la solicitud en Buró de Crédito.
- En los casos en donde proceda la modificación a la información registrada en Buró de Crédito, se enviará junto con la respuesta a la reclamación un Reporte de Crédito Especial corregido. Asimismo, a todos los Otorgantes de Crédito que hubiesen consultado Reporte en cuestión, en los últimos 6 meses, se les enviará un Reporte de Crédito corregido.
- Cuando el Otorgante de Crédito no responda la reclamación en el plazo permitido, Buró de Crédito deberá corregir la base de datos de acuerdo a lo solicitado por el titular del Reporte de Crédito.
- Toda persona tiene derecho a conocer los datos de la empresa que adquirió su crédito, cuando éste haya sido vendido o cedido por parte del otorgante con quien inicialmente firmó su crédito. Esta información está disponible en la página de Internet de Buró de Crédito www.burodecredito.com.mx
- Las dos primeras reclamaciones que se realicen en un año calendario no tendrán costo.
Toda persona tiene derecho a solicitar que se incluya un texto de hasta 200 palabras en su Reporte de Crédito Especial cuando haya efectuado una reclamación y el Otorgante de Crédito correspondiente haya resuelto que la reclamación no procede o procede parcialmente. En ese texto podrá explicar el motivo de su inconformidad con la información registrada en su reporte.
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Si las deudas se han convertido en un problema en tu vida, contáctanos, podemos ayudarte.
Defensa Del Deudor, SC.
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(0155) 4440 0690, 8464 3885, 8464 4900
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Defensa Del Deudor, S. C. 
quiero saber mi reporte especial
Entra a: http://www.burodecredito.com.mx
Hola disculpe maneje un préstamo con una financiera el cual el período normal de pago eran 48 meses me atrase con la misma 1 año mas pero siempre abonaba llegue a una negociación para pagar la cuenta en plazos actualmente esta liquidada pero me notificaron en buro de crédito en este caso puedo ir a la institución para que sea retirado? De este mal historial.. Saludos…
Hola Omar,
Eso depende básicamente de como aparezca en el buró y de las condiciones bajo las cuales se haya negociado esa deuda.
Tengo un credito automotriz pagando puntualmente lo quiero traspasar,eso afecta mi historial crediticio
Mientras lo hagas por medio de quién te dio el crédito, no te afectará en absoluto.
yo tube un atraso de 90 dias al banorte pero ya les pague y esta con palomita esa cuenta lo malo quise un credito y sali negativo por ese atraso y no se borra esa cuenta asta 2021, que puedo hacer para que la quiten si ya esta saldada?
Seguramente en pocos meses podrás ser sujeto de crédito de nuevo.
Hola: Tuve una cuenta vencida vendida. Tengo 2 dudas: 1. ya pague la totalidad con la institución que la compro y en 2 meses se elimina el registro del banco que la vendió por lo que ya todos mis registros son positivos, podré ser nuevamente sujeto de crédito? 2. El banco que vendió mi cuenta aceptaría ser mi banco nuevamente o ya nunca me dará crédito (banamex).
Gx
Hola, es poco probable, pues el banco que te reportó negativamente por la venta, lo seguirá haciendo.
Hola, tengo un aduedo con banamex y aparece en reporte de buro como, UP= Cuenta que causa quebranto El saldo de la cuenta es reportado como pérdida total por el Otorgante de crédito. mi duda es que si saco otra tarjeta para que me depositen mi nomina, aun asi se corre el riesgo de que me quiten dinero los de banamex, la deuda la deje de pagar desde junio 2017.
¿Así dice? “Pérdida total por parte del otorgante del crédito?”