Defensa Del Deudor, S. C.

Demanda judicial vs deudores, ¿por qué se han incrementado?

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Remontémonos a septiembre del 2012, en aquel entonces, el que un banco demandase a una persona, por una deuda menor a 100 mil pesos por tarjeta de crédito era muy poco probable, ya que el dar inicio a un juicio mercantil por ese tipo de deudas era complicado y muy costoso, incluso los niveles de riesgo en aquel momento por deudas de más de 100 mil pesos por TDC se mantenían en el orden de entre el 10% y el 40% máximo, es decir, muy bajos. Hoy, esos niveles se han disparado a mucho más del doble, tan solo en 2017, recibimos un 70% más casos de personas demandadas por su acreedor que en 2016.

¿Qué está pasando que ha subido tanto el número de demandas mercantiles en contra de deudores bancarios por tarjetas de crédito y préstamos personales?

Aquí debemos valorar que este problema no deriva de una sola situación solamente, sino que es el efecto de una combinación de factores, que los bancos y el gobierno sabían que pasarían desde 2013, año en el que se aprueba la Reforma Financiera.

1.- Desaceleración en la economía: El país ha caído en un vórtice económico que no le permite crecer, sino todo lo contrario, va para atrás; todo está cada vez más caro y el ingreso del mexicano cada día alcanza para menos. A la par, no hay inversión que genere nuevos y bien pagados empleos, que reviertan el mencionado vórtice (sin mencionar los altos niveles de corrupción, que literalmente saquean las finanzas públicas).

2.- Haber dado créditos “sin ton ni son”, a principios del año 2010, se desencadenó una avalancha por parte de las instituciones financieras y de las grandes tiendas comerciales en la colocación de tarjetas de crédito y préstamos personales y de nómina (¿recuerdan al promotor de aquel centro comercial que literalmente te perseguía para darte una nueva y flamante tarjeta de crédito?), y si a todo eso le sumamos campañas mediáticas donde te aconsejaban hasta “hacer el súper a 12 meses sin intereses” o eventos de promoción en masa del uso del crédito, como “EL BUEN FIN” es lógico que hoy estamos viviendo las repercusiones: la gente no puede pagar sus deudas y eso ha hecho que la cartera vencida alcance niveles históricos y no olvidemos que, en el valor de un banco en el mercado internacional tener una cartera vencida alta, repercute muy negativamente.

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3.- Reforma Financiera, desde que comenzaron los primeros planteamientos de la Reforma Financiera, nos pareció muy sospechoso el asunto de que a los bancos se les facilitase todo para proceder legalmente en contra del deudor moroso. Celeridad en los procesos judiciales, juzgados nuevos destinados específicamente para llevar asuntos mercantiles, hacer más sencillo el proceder en general para interponer una demanda en contra de algún cliente que no les pague… Nada de eso sonaba bien en absoluto. Nosotros fuimos invitados como los representantes de los deudores mexicanos a las mesas de discusión de la Reforma Financiera, y ahí expusimos esta preocupación, también insistimos en el hecho de que si ahora los bancos tendrían la mesa puesta para recuperar el dinero que prestaban por medios judiciales, era su obligación entonces bajar las tasas de interés que manejan al otorgar créditos, pues ya no implicaba tanto riesgo para ellos… Evidentemente, jamás bajaron esas tasas de interés. Así las cosas, los bancos y el gobierno, sabían del escenario económico que se ha venido dando hoy, desde aquel entonces.

Nosotros lo advertimos

Desde aquel momento nosotros también sabíamos que esto pasaría, de hecho lo hablamos para distintos medios de comunicación y lo seguimos haciendo en el transcurso de estos años, aquí solo unos ejemplos (da clic en el que te interese):

EL UNIVERSAL Repercusiones de la Reforma Financiera en el deudor

EL ECONOMISTA Crece embrago de bienes vs deudores 38%

EL ECONOMISTA Reforma Financiera repercute en el deudor sep/2013

EL FINANCIERO Reglas más severas impone al deudor la Reforma Financiera feb/2014 

DINERO EN IMAGEN No dejes que embarguen tu sueldo May/2014

RADIO DDD Luis Fabre, vice presidente de CONDUSEF, habla de la Reforma Financiera y como afectará al deudor

SENADO DE LA REPÚBLICA Nuestra participación en las Mesas de Discusión de la Reforma Financiera 2013

Despachos de cobranza y bufetes de abogados

Hay que dejar algo MUY CLARO, una cosa es un despacho de cobranza, donde solamente laboran cobradores, personas que NO TIENEN poder legal de hacerle ABSOLUTAMENTE NADA al deudor, salvo requerir el pago de la deuda por medios extrajudiciales (y de forma respetuosa y educada), como son las llamadas telefónicas insistentes, las cartitas, alguna que otra visita al domicilio del deudor, pero nada más. Repetimos: un cobrador de un despacho de cobranza no puede hacerle nada al deudor. Algunos ejemplos de despachos de cobranza: Legaxxi, Sertec, Secorse, Gabbsa, Muños y Asociados, entre otros.

Ahora, un tema MUY DIFERENTE es cuando hablamos de bufetes de abogados o bufetes jurídicos. Este tipo de bufetes NO hacen ofrecimientos o acuerdos de pago, por regla general, solo hacen una invitación a que el deudor se acerque al acreedor y pague la deuda, no más. En este caso, si ellos representan al banco o a otro tipo de acreedor legalmente, entonces ahí sí hay un riesgo serio y real de que haya un juicio en puerta.

Por eso es FUNDAMENTAL no confundir los unos con los otros. Estos son los principales bufetes jurídicos que hemos detectado, representan a bancos, tiendas comerciales, financieras y cajas populares en México y que llevan juicios mercantiles en contra de deudores:

www.uresti.mx

www.legalmente.com.mx

www.cobranzajudicial.net

www.dcsmexico.com

En realidad, existen al rededor de 20 bufetes más en México que se dedican a cobrar por medios judiciales, pero estos 4 son los que agrupan el 75% de los procesos judiciales en este rubro.

¿Y qué se puede hacer?

Primero, no caer en pánico, los bancos demandan solamente cuando no ven intención de pago del deudor y cuando este, no tiene una estrategia jurídica bien elaborada, que lo proteja adecuadamente cuando su deuda tiene un nivel de riesgo de demanda de medio en adelante: clic aquí

Nuestra Sociedad Civil es una entidad sin fines de lucro que se ha dedicado desde el 2008 a hacer valer los derechos del deudor mexicano, representándolo legalmente ante sus acreedores y logrando las mejores condiciones para que este, pueda pagar sus deudas con cantidades justas y en condiciones totalmente favorables.

Si usted ya está siendo representado por nosotros, no tiene nada de que preocuparse, le garantizamos que está totalmente protegido.

Nosotros comenzaremos con la defensa legal, en cuanto nuestro representado reciba las primeras cartas de cobranza prejudicial. Es importante que se dirija de inmediato con alguno de nuestros asesores para que pueda valorar su situación, y de ser necesario, que nuestros abogados puedan tomar la mejor alternativa referente al problema y así evitar el embargo de sus bienes y complicaciones durante un proceso judicial.

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Si las deudas se han convertido en un problema en tu vida, contáctanos, podemos ayudarte.

Defensa Del Deudor, SC.

contacto@dddmx.org

(0155) 44400690 y 55945491

www.defensadeldeudor.org

Invita CONDUSEF a bancos a no demandar a los deudores cuya deuda sea menor a $40,000.00

Esto es algo qué ya en Defensa Del Deudor S. C. hemos dicho por años y finalmente la CONDUSEF ha hecho una recomendación “formal”. Ahora habrá que esperar a ver si los bancos hacen caso…

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) hizo un llamado a analizar el costo beneficio de iniciar un juicio en contra de deudores con menos de 40 mil pesos, ya que es probable que el proceso jurídico sea más costoso que lo recuperado.

“Hay casos ejemplares en los que bancos gastan más de 30 mil pesos en pagos de honorarios y multas, siendo que el monto reclamado es menor a los 3 mil pesos. Los bancos pierden dinero y tiempo de sus ejecutivos, el usuario padece un severo desgaste y sólo se beneficia el abogado que cobra por juicio o iguala”, resaltó el organismo.

De acuerdo con la Comisión, en materia de banca múltiple durante el primer semestre de este año, 89 por ciento de los casos no rebasan los 40 mil pesos de importe reclamado.

“En Condusef se han presentado casos en los cuales los abogados de los bancos alargan innecesariamente asuntos, aunque a la entidad financiera le signifique perder dinero, prestigio, clientes y hasta el riesgo de detención o arresto para sus funcionarios”, destacó.

Casos ejemplares. Hace unas semanas un juez ordenó arrestar por 36 horas a Ignacio Deschamps González, director general y presidente del Consejo de BBVA Bancomer por no cumplir una orden para cancelar cargos a la tarjeta de una clienta por 10 mil 353 pesos.

Sin embargo, el directivo promovió un amparo ante el juez Eduardo Hernández, que derivó en la concesión de la suspensión provisional, con lo que se impide a las autoridades ejecutar el arresto.

La demanda contra BBVA-Bancomer comenzó en marzo del 2010 cuando una tarjetahabiente pidió la cancelación de 10 compras por más de 10 mil pesos aplicadas a una tarjeta reportada como desaparecida. El juez ordenó cancelar además cargos de intereses, comisiones e impuestos; no obstante la institución se negó a exhibir los cálculos en que se basaron para determinar esta cantidad, y por lo tanto se impuso una multa a Deschamps que no se pagó y en consecuencia se giró una orden de arresto.

La Condusef plantea que en bien de los usuarios y de su propia conveniencia, los bancos realicen análisis de costo beneficio, entre los que se pudieran mencionar: evaluar los antecedentes que sus clientes tengan como usuarios, cuál ha sido su comportamiento historial de pago, antigüedad como usuario y con ese tipo de elementos, contar con mayores argumentos para decidir la procedencia o no de una reclamación, evitando que los asuntos se alarguen y se encarezcan innecesariamente con los inconvenientes antes mencionados.

Al día de hoy sabemos que el riesgo real de una demanda en contra de un deudor de tarjetas de crédito (por ejemplo) con una deuda menor a los $19,000.00 es prácticamente nulo, pues la relación “costo/beneficio” para el banco no es favorable. Pero sería muy bueno que este parámetro subiera a los niveles de los $40,000.00 pues se traduciría en una gran tranquilidad para miles de familias mexicanas.

Siendo realistas, vemos muy poco probable que los bancos decidan hacer algún caso a esta “invitación” que hace abiertamente la CONDUSEF, pero dicen que “la esperanza es lo último que se pierde”. Al final, solamente el tiempo nos dará la respuesta.

También lee: La Guía Anti Despachos de Cobranza y Todo sobre las Demandas y los Embargos