Defensa Del Deudor, S. C.

¿Cómo denunciar la mala cobranza?

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¿Cómo denunciar a un mal cobrador?

¿Llamadas a altas horas de la noche? ¿Te insultan? ¿Dejan expuesta tu información personal? ¿Pegan papeles en tu domicilio?

Miles de personas viven a diario los abusos de los despachos de cobranza, pero? ¿sabías que puedes denunciar esas malas prácticas? De esta forma, el acreedor (banco, financiera, caja popular, etc.), será sancionado y podría ser hasta multado, de seguir la mala cobranza en tu contra.

¿Qué es la mala cobranza?

Son las malas prácticas y abusos en la gestión de cobranza que muchos despachos ejercen en contra de deudores de distintos tipos, en 2013 logramos (como invitados a las mesas de discusión de la Reforma Financiera en representación de los deudores mexicanos) establecer nuevos parámetros para darle mayores facultades a la Condusef para sancionar la mala cobranza (ve el video aquí). Así partir de la Reforma Financiera, el deudor puede presentar reclamaciones en contra de abusos por parte de cobradores y esto ha logrado una reducción del 70% en casos reportados de mala cobranza al día de hoy.

Así las cosas, a partir de la entrada en vigor de la Reforma Financiera la Condusef puso en marcha lineamientos a los despachos de cobranza, con la finalidad de que como usuario de los servicios financieros, no te veas afectado por acciones de cobranza abusivas.

¿Qué tipo de acciones son consideradas como MALA COBRANZA?

Llamadas a deshoras

Una práctica muy molesta y que causa preocupación en las familias, es recibir llamadas en horarios inadecuados como durante la madrugada. Los despachos de cobranza no deben llamar antes de las 8 am ni después de las 10 pm.

¿Quién llama?

Otra práctica inadecuada se da cuando los despachos se comunican demandado el pago de una deuda, pero no se identifican. No dicen quién está llamando, de parte de qué despacho e institución financiera lo están haciendo y los números que utilizan son privados o confidenciales. Forzosamente el cobrador deberá de identificarse plenamente y no podrán usar números “privados”.

Cobrar a quien no deben

Los despachos de cobranza tienen prohibido realizar gestiones de cobro a terceros, incluidas las referencias personales y beneficiarios.

Con respeto ante todo

Cualquier comunicación con el deudor debe tener la finalidad de negociar la deuda, por ello, es necesario que éstas se realicen de forma respetuosa, sin palabras altisonantes, ofensivas ni amenazantes; también estará prohibido engañar al deudor con el argumento de que al no pagar su deuda, comete un delito que incluso decirle que “podría ir a la cárcel” si no paga.

No más documentos “simulando demandas”

Está prohibido hacer llegar a los deudores documentos que aparenten ser escritos judiciales en los cuales se exhiba su situación. Los despachos tampoco pueden utilizar formatos o papelería que simulen ser instrumentos legales, ni emplear cartelones u otro medio impreso para exhibir al deudor.

Hacerse pasar por quien no son

En ocasiones, los despachos de cobranza utilizan documentos firmados con nombres similares a los de autoridades, instituciones públicas u órganos jurisdiccionales, lo cual está prohibido, así como hacerse pasar por gestores con nombres falsos e inexistentes.

Registro de Despachos de Cobranza

Las entidades financieras deben registrar a este tipo de empresas en un Registro de Despachos de Cobranza administrado por la Condusef, donde se incluyen el nombre de la empresa, su RFC, domicilio, teléfono y correo electrónico.

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Por escrito

El despacho de cobranza debe documentar por escrito con el deudor el convenio al que lleguen para pagar, negociar o reestructurar su deuda. Muy importante que leas más de eso aquí

Verifica siempre a quién le pagas

En caso de que tengas una deuda, ésta deberá ser liquidada con la entidad financiera que corresponda, nunca pagar nada al despacho de cobranza.

¿Cómo presentar una reclamación?

En caso de tener alguna queja respecto a la actuación de los despachos de cobranza, puedes presentarla ante la Condusef a través del Redeco o en la entidad financiera respectiva. Recuerda que la institución está obligada a darte respuesta en un plazo no mayor a 20 días.

¿Qué es el Redeco?

Es el Registro de Despachos de Cobranza, la cual, es una herramienta electrónica disponible al público en general que puedes localizar y utilizar en la página de internet de la Condusef https://www.gob.mx/condusef

Ahí, tú puedes…

1. Encontrar con qué Despachos de Cobranza trabajan las Entidades Financieras.

2. Conocer información de los despachos con los cuales trabajan las Entidades Financieras, tal como: su denominación o razón social, nombre de las personas encargadas de realizar gestiones y de sus socios, domicilio y teléfonos utilizados para realizar dichas gestiones, correo electrónico, entre otras.

3. Presentar una queja en contra de las Entidades Financieras y recibir respuesta por el mismo sistema.*

*También puedes presentar tu queja de manera física en cualquiera de las Delegaciones de la Condusef a nivel nacional, o a través del Centro de Atención Telefónica (CAT) 01 800 999 80 80

¿Se sancionará a los despachos que infrinjan la regulación?

Las sanciones serán impuestas a las Entidades Financieras que contraten Despachos de Cobranza y éstos a su vez violen los derechos de los deudores. La Comisión impondrá multas de conformidad con lo dispuesto por el artículo 41 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.

¿Sirve de algo?

¡Claro que sí! Desde su puesta en marcha en 2015, hemos visto una reducción concreta del 70% en casos de mala cobranza en contra de deudores. Si bien, aún hay cobradores que siguen con estas malas prácticas, la realidad es, que si tú como deudor presentas tu denuncia, ayudas a que este problema siga disminuyendo.

Solo sé paciente e insiste. Si el cobrador continua con la mala cobranza, presenta las reclamaciones que sean necesarias.

Diferencias entre un despacho de cobranza y un despacho de abogados

Es MUY IMPORTANTE que sepas diferenciar entre uno y otro. Lee todo al respecto, aquí.

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Si las deudas se han convertido en un problema en tu vida, contáctanos, podemos ayudarte.

Defensa Del Deudor, SC.

contacto@dddmx.org

(0155) 4440 0690, 8464 3885, 8464 4900

www.defensadeldeudor.org

Video: ¿Qué es Defensa Del Deudor?

Programas de radio de asesoría en vivo, lunes 3 pm y jueves 9 pm: www.radioddd.org

¿Cómo denunciar abusos de los despachos de cobranza?

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A partir del día 6 de enero del 2015, entraron en vigor las nuevas facultades regulatorias que tiene la CONDUSEF, para sancionar en caso de ser necesario, la mala cobranza, efectuada por despachos que son contratados por las instituciones financieras para la recuperación de su cartera vencida.

Pero, ¿qué quiere decir esto con exactitud? Para tener un panorama completamente claro al respecto, el director de educación financiera de la CONDUSEF, el lic. Jorge Torres Góngora, nos concedió una entrevista exclusiva para nuestro programa de radio en la que nos habla a detalle al respecto.

Escucha la entrevista completa aquí

Fue la Organización Nacional de la Defensa Del Deudor la que propuso e impulsó estas nuevas facultades por medio de la Reforma Financiera, así las cosas, como puedes escuchar en la entrevista, este es un triunfo de todos.

El REDECO, el lugar para que presentes una queja por mala cobranza

La CONDUSEF habilitó en su portal de internet el Registro de Despachos de Cobranza (REDECO), en el cual se puede consultar los despachos con los que trabajan las entidades financieras, presentar quejas en contra de aquéllos que incumplan las nuevas reglas y darles seguimiento.

El REDECO es un sistema electrónico por medio del cual el público en general puede conocer la información relativa a los Despachos de Cobranza en los cuales las entidades financieras se apoyan para realizar la gestión del cobro de sus créditos, préstamos o financiamientos.

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En dicho sistema se puede conocer la denominación o razón social del despacho de cobranza, el nombre de las personas encargadas de realizar dichas gestiones y de sus socios, el domicilio y teléfonos utilizados para realizar los trámites, así como su correo electrónico, entre otros datos.

Asimismo, a través del REDECO el público en general puede presentar su queja en contra de aquellos despachos de cobranza que incumplan con las nuevas reglas que regulan su actuación. Cabe señalar que en estos casos CONDUSEF sancionará a las instituciones financieras que los tienen contratados para realizar su gestión.

Además de presentar quejas, el público también podrá recibir la respuesta por el mismo medio e incluso darle seguimiento a su inconformidad.

¿Cómo presentar una queja en el REDECO?

El usuario sólo debe ingresar a la página de CONDUSEF: www.condusef.gob.mx y dar click en el logo que dice REDECO, en donde se desplegará la información respectiva del esquema. Abajo te dejamos el enlace directo:

Formulario para presentar una queja en el REDECO: clic aquí

El usuario tendrá que llenar un formulario en donde incorporará datos de la queja como, sector financiero, entidad financiera, tipo de producto, por quién fue realizada la cobranza, medio por el que se realizó la cobranza, razón por la cual se está quejando, entre otros aspectos.

CONDUSEF y Defensa Del Deudor, SC reiteran al público en general las nuevas reglas que deben regir la actuación de los despachos de cobranza para realizar su función:

  • Identificarse plenamente;
  • Dirigirse al deudor de manera respetuosa;
  • Comunicarse o presentarse sólo entre las 7 de la mañana y hasta las 22 horas;
  • Documentar por escrito con el deudor, obligado solidario o aval, el acuerdo de pago; (carta convenio)
  • Utilizar números de teléfono que aparezcan y que posibiliten su identificación por parte del deudor;
  • No utilizar nombres o denominaciones que se asemejen a las de instituciones públicas;
  • No amenazar, ofender o intimidar al deudor, sus familiares, compañeros de trabajo o cualquier otra persona que no tenga relación con la deuda;
  • No realizar gestiones de cobro a terceros, incluidas las referencias personales y beneficiarios, con excepción de deudores solidarios o avales;
  • No enviar documentos que aparenten ser escritos judiciales, o se ostente como representante de algún órgano jurisdiccional o autoridad;
  • No establecer registros especiales, distintos a los ya existentes, listas negras, cartelones, o anuncios, que hagan del conocimiento del público la negativa de pago de los Deudores;
  • No recibir por cualquier medio y de manera directa el pago del adeudo;
  • No realizar las gestiones de cobro, negociación o reestructuración con menores de edad o adultos mayores, salvo que en el último supuesto se trate de los Deudores, y
  • No realizar gestiones de cobro, negociación o reestructuración, de los créditos, préstamos o financiamientos, en un domicilio, teléfono o correo electrónico distinto al proporcionado por la Entidad Financiera o el Deudor, obligado solidario o aval.

Es importante que si tú, eres víctima por parte de algún mal cobrador, presentes tu denuncia. Solo denunciando la mala cobranza podremos acabar para siempre con ella.

Como siempre, aquí en la Organización Nacional de la Defensa Del Deudor seguimos trabajando en beneficio de toda la comunidad de deudores responsables que buscan opciones reales para acabar con sus deudas, con un pago justo y en condiciones que se adecuen a su situación económica.

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Si las deudas se han convertido en un problema en tu vida, contáctanos, podemos ayudarte.

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Video: ¿Qué es Defensa Del Deudor?

Programas de radio de asesoría en vivo, lunes 3 pm y jueves 9 pm: www.radioddd.org

 

Nuevas regulaciones a los Despachos De Cobranza

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A partir de hoy la cobranza abusiva y amenazante se puede sancionar gracias a la reforma financiera, ¿pero sabías que fue Defensa Del Deudor, quienes promovimos esta iniciativa hasta lograr su apobación en el senado de la República para tu tranquilidad?

Ve el video: http://youtu.be/ZrRjLp-3Qq0

Los despachos de cobranza deberán acatar reglas para realizar sus labores, recordó la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) en un comunicado.

Así las cosas, se establece que los empleados de empresas de cobranza tendrán que identificarse plenamente ante el deudor y dirigirse a él de manera respetuosa.

Deberán contactarlo sólo de 7 a 22 horas y tendrán prohibido ofenderlo, amenazarlo o intimidarlo a él o a sus familiares, compañeros de trabajo o cualquier otra persona relacionada con la deuda.

Asimismo, estos despachos tendrán prohibido hacer listas negras, cartelones, o anuncios para exhibir al deudor y no podrán enviar documentos donde simulen que existe una gestión judicial en contra de la persona que debe.

Si incumplen, se harán acreedoras a sanciones de 13 mil 458 pesos a 134 mil 580 pesos.

Es importante recalcar, que de igual forma, la reforma financiera le dio facultades a los acreedores para proceder legalmente con mayor facilidad en contra de los deudores irresponsables que buscan evadir su responsabilidad. Por eso es importante que te mantengas siempre al pendiente y bien informado para que puedas pagar tus deudas bajo las mejores condiciones.

¡Cómo siempre, la Organización Nacional de la Defensa Del Deudor, SC trabajando en la protección de tus derechos!

Y recuerda que si las deudas se han convertido en un problema para ti, nosotros tenemos una solución acorde a tu economía para que acabes con ellas.

¡Llámanos! (0155) 5594 5453 y 5594 5491 con 10 líneas.

http://www.defensadeldeudor.org

DOF Nuevas disposiciones para los Despachos de Cobranza – CONDUSEF

DOF Nuevas disposiciones para los Despachos de Cobranza – CONDUSEF

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Aquí puedes descargar, las nuevas disposiciones en materia reguladora que tiene la CONDUSEF a partir del 7/10/14 publicadas en el Diario Oficial de la Federación.

Por ejemplo, en su artículo CUARTO.-

Las Entidades Financieras al contratar Despachos de Cobranza, para que realicen gestiones de cobro, negociación o reestructuración de sus créditos, préstamos o financiamientos, serán responsables de que éstos se sujeten a las siguientes condiciones:

  1. Establecer mecanismos que permitan la plena identificación del Deudor, obligado solidario o aval, antes de establecer el primer contacto.
  2. Indicar al Deudor, en el primer contacto que establezcan, ya sea por escrito o verbalmente, según sea el caso:
    1. a)  Nombre, denominación o razón social del Despacho de Cobranza y de la persona encargada de realizar dicha actividad;
    2. b)  Domicilio, número telefónico y nombre de las personas responsables de la Cobranza;
    3. c)  Entidad Financiera que otorgó el crédito, préstamo o financiamiento de que se trate;
    4. d)  Contrato u operación motivo de la deuda en que se basa la acción de Cobranza;
    5. e)  Monto del adeudo y fecha de cálculo;
    6. f)  Condiciones para liquidar el adeudo;
    7. g)  Domicilio, correo electrónico y número telefónico de la unidad administrativa de la Entidad Financiera que recibirá las quejas por malas prácticas de Cobranza, y
    8. h)  Que el o los pagos sólo podrán ser realizados a la Entidad Financiera que otorgó el crédito, préstamo o financiamiento.
  3. Dirigirse al Deudor de manera respetuosa y educada;
  4. Comunicarse o presentarse en un horario de 7:00 a 22:00 horas, de acuerdo a los husos horarios en que se encuentre el Deudor;
  5. Documentar por escrito con el Deudor el acuerdo de pago, negociación o reestructuración de los créditos, préstamos o financiamientos; indicando los términos y condiciones que permitan identificar la oferta, descuento, condonación o quita, si el acuerdo incluye cualquiera de estos conceptos, así como la aplicación del importe a pagar, desglosando el monto principal, intereses ordinarios, moratorios y en su caso cualquier otro costo que sea exigible de acuerdo al contrato incluyendo los cálculos respectivos, y si con ello se obtendrá el finiquito o liquidación del adeudo, o sólo se cubrirá un pago parcial; y, señalar el número de cuenta de la Entidad Financiera en el que se realizará el pago, con referencia al número de crédito de que se trate;
  6. Entregar a la Entidad Financiera los documentos que contengan los acuerdos referidos en la fracción anterior;
  7. Abstenerse de llevar a cabo los siguientes actos:
    1. a)  Utilizar nombres o denominaciones que se asemejen a las de instituciones públicas;
    2. b)  Utilizar números de teléfono que aparezcan en el identificador de llamadas como “confidencial”, “oculto”, “privado” o con cualquier otra expresión o denominación semejante que imposibilite su identificación;

Martes 7 de octubre de 2014 DIARIO OFICIAL (Primera Sección) 58

c) Amenazar, ofender o intimidar al Deudor, sus familiares, compañeros de trabajo o cualquier otra persona que no tenga relación con la deuda;

  1. d)  Realizar gestiones de cobro a terceros, incluidas las referencias personales y beneficiarios, con excepción de Deudores solidarios o avales;
  2. e)  Enviar documentos que aparenten ser escritos judiciales u ostentarse como representantes de algún órgano jurisdiccional o autoridad;
  3. f)  Establecer registros especiales, distintos a los ya existentes, listas negras, cartelones, o anuncios, que hagan del conocimiento del público la negativa de pago de los Deudores;
  4. g)  Recibir por cualquier medio y de manera directa el pago del adeudo;
  5. h)  Realizar las gestiones de cobro, negociación o reestructuración con menores de edad o adultos mayores, salvo que en el último supuesto se trate de los Deudores, y
  6. i)  Realizar las gestiones de cobro, negociación o reestructuración, de los créditos, préstamos o financiamientos, en un domicilio, teléfono o correo electrónico distinto al proporcionado por la Entidad Financiera o el Deudor, obligado solidario o aval.

Recuerda que es tu derecho, el denunciar a cualquier despacho de cobranza que no cumpla con estas disposiciones, que ya son ley.

Nuestro consejo es que descargues la publicación del DOF, lo imprimas y lo tengas a la mano, para que, en caso de que algún cobrador no cumpla con lo dispuesto, se lo puedas hacer saber en base a derecho y posteriormente denuncies esta situación.

Recuerda: Si tú eres afiliado a nuestra organización, nosotros podemos presentar ka denuncia correspondiente en tu representación.

Descarga la publicación del DOF: Descarga

Link a la página del DOF: Aquí

Si tienes cualquier duda, llama a nuestras oficinas y con gusto podremos ayudarte a resolverla: (0155) 5594 5453 y 5594 5491

O bien, ingresa a nuestro sitio web, donde contamos con un foro de asesoría legal:http://www.defensadeldeudor.org

La Organización Nacional de la Defensa Del Deudor, S. C. y la Comision nacional para la Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (CONDUSEF), queremos que sepas qué es lo que puedes hacer para acabar con tus deudas y cómo reconocer y evitar las estafas o engaños.

Recuerda: No estás sólo.