Defensa Del Deudor, S. C.

¿Cómo ayuda Defensa Del Deudor SC a los deudores?

¿Tú ya sabes como Defensa Del Deudor, SC puede ayudarte a que acabes realmente con tus deudas?

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Si las deudas se han convertido en un problema en tu vida, contáctanos, podemos ayudarte.

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Video: ¿Qué es Defensa Del Deudor?

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Paso 2: Diseñar una estrategia personalizada para tu caso

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Una vez valorado tu caso (clic aquí), el siguiente paso será diseñar la mejor estrategia para ti.

Dependiendo de tu nivel de endeudamiento, nivel de ingresos y nivel de egresos (gastos), así como tus niveles de riesgo de demanda judicial, definiremos el camino más seguro para ti.

Podría ser que se pueda buscar reestructurar una o varias de tus deudas si el problema no es muy severo o buscar negociar quitas (descuentos), para que pagues solo una parte del monto total que adeudas.

La reestructura se buscará de tal forma que a ti, te sea posible poder pagarla. Si no es así, simplemente no se aceptará la misma sin que tú tengas ninguna obligación al respecto.

En cuanto a las quitas o descuentos, el promedio de quita que podemos lograr es del 80% aproximadamente, si hablamos por ejemplo de una tarjeta de crédito, pero siempre buscaremos el máximo descuento para ti, sin importar el tipo de deuda de la que se trate.

Siempre buscaremos negociar tus deudas antes de que exista algún proceso judicial (más del 90% de las cuentas que negociamos son bajo este esquema), pero, en caso de que no sea posible por que el tiempo que se lleva sin pagar es ya demasiado, y eres demandado, aún así se podrá negociar tu deuda, ya que contarás con el apoyo y la defensa legal por parte de nuestra área jurídica.

La estrategia que definiremos para ti, por supuesto podría cambiar en el transcurso del tiempo, ya que tu situación económica podría mejorar inesperadamente o por el contrario, empeorar. En cualquier caso nosotros siempre estaremos al pendiente de ti, y te ayudaremos bajo cualquier circunstancia.

Para mayor información visita nuestra web: www.defensadeldeudor.org

Asiste al 1° foro de educación financiera.

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Hola amigos de la Defensa Del Deudor,

Con la excelente noticia de que el próximo jueves 18 de junio se llevará a cabo el 1° gran foro de educación financiera que, la Organización Nacional de la Defensa Del Deudor (DDD) y la Cámara de Diputados, a través del diputado Ernesto German Sánchez, organizaremos para todos ustedes.

Los temas que se tratarán resultan de gran interés para el público en general, pues se hablará desde finanzas personales, hasta la reforma financiera, pasando por cuestiones como alcances legales de las deudas, títulos de crédito, entre otros.

Mira a los ponentes y los temas que se tratarán: 

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Genial, ¿no?

Lo mejor de todo es que la entrada será totalmente gratuita, pero, por el cupo limitado del auditorio donde se llevará a cabo este evento (350 personas), si deseas asistir, deberás solicitar tu registro.

Si deseas asistir, por favor envía un correo electrónico con tu nombre completo y el de las personas que vayan a acompañarte, el número de asistentes y algún número telefónico de contacto a: dcaballero@dddmx.org o nmendoza@dddmx.org

Si deseas asistir en grupo, es importante que realices tu registro lo antes posible por cuestiones de capacidad (recuerda que ya es el próximo jueves).

¡Tienes a más tardar hasta el próximo lunes a las 6 pm para realizar tu registro!

Es muy importante que, si ya realizaste tu registro con nosotros, el día del evento te presentes a las 10:00 hrs en la puerta uno de la Cámara de Diputados, con identificación oficial (Credencial para votar, Cédula profesional, Pasaporte o Cartilla Militar), en caso de ser mayor de 12 años y menor de 18 años, bastará con tu credencial de la escuela donde estudias actualmente.

Por seguridad de todos, no se admitirán: Cámaras fotográficas o de video, mochilas o bolsas muy voluminosas, armas de ningún tipo, bebidas alcohólicas, substancias tóxicas, alimentos o bebidas, niños menores de 12 años o mascotas, gorras o lentes obscuros.

Te esperamos ese día, aprenderás mucho de como llevar correctamente tus finanzas personales, como funciona el sistema financiero y como ser una persona prospera.

Dirección: Emiliano Zapata 244, 10 de Mayo, 15290 Ciudad de México, D.F.

Mapa: http://goo.gl/maps/doo8R

Para mayor información, visita nuestra web: http://www.defensadeldeudor.org o llama a los teléfonos: (0155) 5594 5453, 5594 5491 y 5594 5514.

Como siempre, la Organización Nacional de la Defensa Del Deudor, SC, velando por tu tranquilidad y brindándote toda la información que tú necesitas para salir adelante con tus finanzas.

Diccionario DDD: Abogado

Abogado:

Un abogado (del latín advocatus, “llamado en auxilio”) es toda aquella persona graduada de la carrera de leyes y que puede ejercer profesionalmente la dirección y defensa de una de las partes en cualquier tipo de proceso judicial. Todo abogado que represente a algún acreedor, se deberá identificar ante el Deudor invariablemente, con su Cédula profesional e Identificación oficial con fotografía.

Un abogado es un profesional y no tiene el tiempo ni la necesidad de ir de casa en casa tratando de cobrar una Deuda. En el 99% de los casos, cuando una persona que les llama por teléfono o bien, se presenta en su domicilio tratando de cobrar su deuda se ostenta como abogado, en realidad no lo es.

No puedo pagar una Tarjeta de Crédito

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¿No pagar una tarjeta de crédito es el fin del mundo?

Nos han llegado muchas preguntas relacionadas a lo que podría pasar si por alguna razón ya no puedes pagar una tarjeta de crédito; una de las dudas más frecuentes es, si pueden ir a parar a la cárcel o si pueden embargar su casa o si sus referencias tienen alguna obligación con esa deuda o si pueden embargar algún bien e incluso dinero por no pagar esa tarjeta.

En este artículo hablaremos de forma concreta de las cosas que podrían o no pasar, cuando se deja de pagar una tarjeta de crédito:

¿Puedo ir a la cárcel por no pagar una tarjeta de crédito? 

La respuesta es un enfático: NO, eso lo indica nuestra constitución política en su artículo 17 el cual dice textual:

NADIE PUEDE SER APRISIONADO POR DEUDAS DE CARACTER PURAMENTE CIVIL.

¿Es verdad que ahora la ley es más “dura” contra los deudores por la Reforma Financiera?

Sí, a partir del 1o de enero del 2015, entraron en vigor algunas cuestiones que afectan al deudor, pero solo en el caso de dar celeridad o facilidad a los bancos para poder demandar y embargar al deudor o pedir su radicación para evitar que salga de la ciudad donde se lleve a cabo el juicio. Hay que destacar que esto solo afectará al deudor irresponsable o confiado. Para que sepas todo al respecto, escucha lo que dice el vice presidente de la CONDUSEF sobre este tema: Clic aquí

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¿Pueden embargarme por no pagar una tarjeta de credito? 

La respuesta es: SÍ, pero primeramente debemos entender que, para que pueda haber un embargo, tendrá que haber una demanda en contra del deudor. Una demanda mercantil es un proceso que requiere de ciertas formalidades y trámites. Los cobradores acostumbran utilizar “avisos de embargo” o “notificaciones telefónicas”, las cuales por supuesto carecen de cualquier valor legal.

Para que entiendas a detalle el “cómo” funciona un embargo, lee esta guía: Clic aquí

¿Mis referencias tienen alguna obligación por mi deuda de mi tarjeta de credito?

Por supuesto que NO, las deudas de este tipo son absolutamente personales. Por lo tanto, no pueden cobrar esas deudas a las personas que tienes como referencias con algún banco o tienda comercial. Solamente que una persona hayan firmado como Aval o Deudor Solidario, tendría la obligación de pagar esa deuda.

¿Pueden embargar la casa de mis papás por mis deudas al no pagar una tarjeta de crédito?

Si tramitaste ese crédito cuando vivías con tus padres, y actualmente ya no habitas en ese domicilio, al momento de mudarte te llevaste tus obligaciones financieras contigo. Es decir que, tus padres no tienen ninguna obligación con esa deuda y NO, no pueden embargar en ese domicilio.

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El inmueble como tal, no puede ser embargado, ya que es propiedad legal de un tercero, pero, podrían embargar los bienes que se encuentran en el interior del mismo.

¿Pueden cobrarse la deuda de las cuentas de ahorro que tengo en el mismo banco?

En este caso no se trataría de un embargo como tal, ya que para un embargo, como ya dijimos arriba, tendrían que demandarte primero. En este caso, el banco más bien se cobraría directamente de un dinero que te maneja en una cuenta de ahorro, cheques, nómina, etcétera, el saldo que tienes pendiente con ellos. Esto es perfectamente legal, ya que fuiste tú mismo el que les dio permiso para así hacerlo. ¿No nos crees? Lee esto: Clic aquí

¿Pueden cobrarse la deuda de mi nómina?

En este caso, tu cuenta de nómina tendría que estar en el mismo banco con el que tienes el problema para que se pudieran cobrar directamente. En caso de estar en otro banco, tendrían que demandarte primero y embargar hasta un 30% de tu sueldo excedente a partir de un salario mínimo. Lee todo al respecto aquí: Clic aquí

¿Me pueden mandar al buró de Crédito?

Todos los que tenemos algún crédito o financiamiento vigente o que tenemos algún servicio como telefonía celular o TV de paga, nos encontramos en el buró de crédito. Lo que cambia es la calificación que ahí tendremos. Si pagamos puntualmente nuestras deudas, nos mantendremos con buenas calificaciones en el buró de crédito, si nos atrasamos con los pagos, nuestra calificación será mala. Para que tengas mayor información al respecto, ve este video:

¿Cuál es el riesgo real que tengo de ser demandado por este problema?

Eso depende de varios factores, como son: El tipo de acreedor al que le debas, cuánto dinero debas y cuanto tiempo llevas sin pagar esa deuda en particular. Claro está, que antes de que algún banco o tienda comercial decida demandarte, primero buscará llegar a algún tipo de acuerdo contigo. Es muy importante que tengas una estrategia bien estructurada y ordenada para que puedas llegar a buen término con este problema. Para que sepas cual es tu nivel de riesgo de demanda en particular, lee esta guía: Clic aquí

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¿Tienes más dudas respecto a este tema que te gustaría que comentáramos?

Como podrás ver, el no poder pagar una deuda de tarjeta de crédito NO es el fin del mundo, y también debes saber que SÍ existen opciones para no llegar a extremos como juicios y embargos. Aquí en la Organización Nacional de la Defensa Del Deudor, SC, te ayudaremos a encontrar opciones reales para acabar con tus deudas, con un pago justo y en condiciones que se adecuen a tu situación económica.

Para mayor información, comunícate con nosotros a través de nuestros teléfonos: (0155) 5594 5453 y 5594 5491 con 10 líneas a tu servicio.

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¿COMO ACABAR CON LAS DEUDAS? (Tarjetas de crédito y préstamos personales)

Tus deudas comienzan a multiplicarse, te has atrasado con tus pagos, sólo pagas el mínimo de tus tarjetas y es porque tuviste una disminución severa en tus ingresos (pérdida de empleo, bajas ventas, te quitaron comisiones, etc), pero no te preocupes, existe una solución viable dependiendo de tu caso, para que puedas liquidar tus deudas.

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El primer paso antes que nada, es hacer cuentas. Saber exactamente cuanto debemos, cuanto es lo que ganamos, cuanto gastamos y ver en que podemos ahorrar. Ante esta situación de evidente emergencia financiera, tratar de eliminar el gasto hormiga y cualquier fuga de capital es vital para alcanzar nuestro objetivo en el menor tiempo posible. Escucha lo que platicamos con el periódico EL UNIVERSAL al respecto: aquí

¿En qué nivel de morosidad estás?

Antes que nada, obtén tu reporte en el buró de crédito

El buró de crédito tiene mala fama, pero con base en mitos. El buró no castiga ni niega créditos, sólo es una base de datos donde se refleja información muy importante respecto a tus créditos y como vas con tus pagos en ellos. Ahí puedes saber cuanto debes, si tu deuda ya fue vendida a un tercero e incluso, si ya existe una demanda en tu contra. El reporte es gratuito una vez al año y lo puedes obtener a través de internet. Más detalles Aquí

NIVELES DE MOROSIDAD

  • Nivel 1 (bajo). Menos de 90 días de atraso. Aquí la recomendación es acercarte a tu acreedor y solicitar un plan personal de pagos o una reestructura. (OJO: no se trata de aceptar lo que te ofrezcan. Analiza bien la propuesta y ve si vas a poder pagar y si te conviene).
  • Nivel 2 (medio). Más 91 días y menos de 6 meses sin pagar. Ya no será posible reestructurar la deuda, en este caso se podrá buscar una quita (un descuento) o bien, ahorrar para pagar el total acumulado para ese momento, recuerda: el pago lo tienes que hacer en una sola exhibición, pero si pagas con quita, podemos lograr que pagues con una cantidad mucho menor a la que debes.
  • Nivel 3 (alto). Entre 6 meses y 2 años sin pagar. En este caso, el riesgo de demanda aumenta, pero también las opciones de negociación con tu acreedor. En este momento, se podrá negociar alguna oferta para que se pueda liquidar la deuda. No te preocupes, podemos ayudarte a no llegar a juicio y que tengas más tiempo para ahorrar y negociar la deuda.

IMPORTANTE: Si ya estás “sacando de una tarjeta para pagar otra”, buscando préstamos para pagar deudas o empeñando tus cosas, ¡ALTO! Hacer un hoyo para tapar otro solo te hundirá más.

NIVEL DE RIESGO DE DEMANDA: Es muy importante que sepas que tan alto es tu riesgo de ser demandado judicialmente. En el siguiente enlace encontrarás información importante al respecto: Clic aquí

SALIDAS FALSAS:

Pagar deudas nuevas con deudas viejas…

¡No! esa no es una solución. La mayoría de las personas que llegan a nuestra organización, tenían de entrada deudas muy manejables, pero cometieron el error de sacar créditos para pagar créditos, y al final, no pudieron pagar ni unos ni otros.

Que un banco “absorba tu deuda”

Solo sería conveniente si la tasa de interés que te manejan, es menor que la que tienes actualmente, además, que las mensualidades a pagar estén dentro de tus posibilidades. Aquí el problema es que debes tener un EXCELENTE HISTORIAL CREDITICIO para que el banco tome el riesgo de absorber tu deuda y que ahora les debas a ellos. Cuestión casi imposible para la mayoría de los deudores en estatus de morosidad.

Préstamos milagro

¿Te ofrecen un préstamo con bajas tasas de interés? ¿Sin revisar buró de crédito? ¿sin aval? ¿con muy cómodas mensualidades”? ¡Huye! Seguro te van a pedir un pago por adelantado y JAMÁS, verás un centavo de ese “maravilloso préstamo”. lee todo aquí

“Me ofrecen borrar mi mal historial en el buró pagando una $$$”

Ja y más ja. Solo te van a sacar dinero. NADIE puede eliminar un registro negativo en el buró de crédito de esa forma. No cometas más errores. Lee todo aquí

SOLUCIONES REALES:

Como ya mencionamos arriba, de entrada existen para los clientes dos opciones para solucionar una condición de morosidad: reestructurar o negociar una quita (un descuento en la deuda). La conveniencia de cada una dependerá del monto de la deuda, el flujo de efectivo del deudor y el tiempo que se lleve sin pagar la deuda.

Desde el primer día de atraso el banco buscará que el cliente se regularice. Lo llamará por teléfono para acordar simplemente que se ponga al corriente.

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Posteriormente vendrá la cobranza externa o extrajudicial. Es importante señalar que esta cobranza no tiene ningún tipo de alcance legal, aunque muchas veces los cobradores amenacen al deudor con “cárcel”, “embargos” y otras cuestiones. Ellos (los cobradores), legalmente no tienen poder de hacerle nada al deudor. Lee: La guía anti despachos

Solo el acreedor directamente podrá dar inicio a un proceso legal para recuperar su dinero a través de un bufete de abogados (que no es lo mismo que un despacho de cobranza), pero es un riesgo que se puede controlar y manejar en base a una estrategia adecuada y bien llevada. De esto hablamos para el periódico EL UNIVERSAL: aquí

¿Cual es la mejor opción para pagar mis deudas?

Eso depende directamente del tiempo que se lleve sin pagar y de tu capacidad de pago. Si aún no se cae en mora legal (menos de 90 días desde el último pago), se podrá buscar reestructurar nuestra deuda por medio de un plan personal de pagos. En caso de llevar ya más de 91 días sin pagar, estaremos entonces en mora legal y ya no podrá ser posible llegar a un acuerdo para reestructurar nuestra deuda. El mejor camino en estos casos es buscar una quita. Lee el reportaje donde hablamos respecto a la quita: aquí

Negociar una reestructura (Menos de 90 días de atraso)

Significa que el banco cancelará la deuda y generará un nuevo contrato con otras condiciones.  Se toma toda la deuda se calcula una amortización que incluye capital e intereses y se divide en pagos fijos. El tiempo depende de la liquidez del cliente, puede ser a 12, 18, 24 y hasta 60 meses.

Con la reestructura el producto de crédito original se cancela y el cliente debe firmar un nuevo contrato para abrir un nuevo producto. Es importante señalar, que dependiendo del plazo de tiempo, el monto adeudado final podría subir a más del doble de la deuda original. Aquí puedes encontrar nuestra calculadora de reestructuras y así hacer una proyección de que tanto podría subir tu deuda en base a la misma.

Otro problema que presenta la reestructura, es que muchas veces el deudor tiene múltiples deudas con este y con otros acreedores, lo que imposibilitaría el poder pagar todas esas deudas reestructuradas, esto por la muy baja capacidad de pago que presenta el deudor en estos momentos.

Negociar una quita (Más de 91 días de atraso)

Cuando el endeudamiento es severo con más de seis meses de atrasos el cliente por medio de su representante, o él mismo directamente, puede negociar con el banco una quita o descuento en la deuda. Pero el deudor debe estar consciente de que esta opción implica generar una nota regular en su historial ante el buró de crédito, lo cual limitará la posibilidad de tener un préstamo de alguna institución. La quita la puede proponer el cliente o su representante legal, el banco o los despachos de cobranza, comisionados por los bancos para recuperar su cartera vencida.

La gran ventaja de la quita, es que (dependiendo del tipo de acreedor), se podrán negociar descuentos de hasta un 90% directamente sobre el monto adeudado, el problema se presenta en lo complicado de la negociación y en los riesgos legales que conlleva el dejar de pagar por un tiempo nuestra deuda.

Dificultades y riesgos de la quita

Por lo tanto, lograr un descuento no es sencillo. Al banco no le conviene puesto que no es un negocio tan atractivo que el que se le deba un crédito con una tasa de interés alta. Por ello es recomendable buscar asesoría legal y financiera para poder negociar con el banco.

Además (como comentábamos arriba), el tiempo es un factor que complica aún más todo, ya que para el deudor, incluso reunir el dinero necesario para negociar sus deudas por medio de quitas le puede llevar varios meses y eso implica un riesgo que puede ser de “bajo” a “elevado”, de que el acreedor o los acreedores decidan proceder legalmente en contra del deudor.

En esta guía, encontrarás los factores de riesgo que implica deberle a los principales acreedores del país, en relación al monto adeudado y a su agresividad en ese sentido (entre otra información relevante): Clic aquí

Otra cuestión que eleva aún más el riesgo para el deudor, son los cambios legales derivados de la Reforma Financiera y del dictamen de la Suprema Corte de Justicia en relación al embargo de sueldos: Aquí y aquí

Aún así, la quita puede ser la mejor opción (tomando las medidas precautoriamente legales necesarias)

Con una estrategia bien diseñada, ese riesgo se puede mantener bajo control y así, evitar cualquier problema legal mientras se logra negociar con nuestro acreedor.

Si el banco o despacho de cobranza aceptó algún descuento en su deuda, todo debe quedar plasmado por escrito. Siempre respaldado toda negociación por medio de una carta convenio que establezca el monto de la deuda con descuento, tiempos, fechas, etcétera.

En este artículo en el que hablamos para el periódico EL ECONOMISTA, podrás saber más al respecto: Blinde sus pagos con una carta convenio.

Es muy importante no tomar la negociación a la ligera, pues 7 de cada 10 ofrecimientos para liquidar una deuda por medio de una quita ofrecidos por despachos de cobranza e incluso por el mismo acreedor, son falsos. El cobrador buscará obtener sus comisiones y cumplir con sus metas mensuales a cualquier costo, y muchas veces “inventan” descuentos para engañar al deudor y así lograr que este haga un pago sobre su deuda, el cual será para cubrir únicamente intereses y muy poco del capital.

Hablamos de esto para el periódico especialista en finanzas EL ECONOMISTA, hablamos de este tema: Clic aquí

Por eso es muy importante seguir al pie de la letra el ABC de la negociación:

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Para saber más lee: ¿Cómo hacer una negociación correctamente?

DEJA EL ASUNTO EN MANOS EXPERTAS

TÚ, no tienes que atravesar este proceso solo. Tenemos más de 10 años de experiencia en estos temas y más de 50,000 personas han salido de deudas con nuestra ayuda profesional. Un asesor de nuestra organización, especialista en la materia, puede evaluar tu situación, responder tus preguntas, examinar cuáles son tus opciones, priorizar tus deudas y ayudarte a preparar la mejor estrategia para que puedas liquidar todas y cada una de tus deudas. Sin juicios, sin embargos, y sin riesgos.

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¿Cómo salir de Deudas?

¡Quiero pagar mis deudas!

Si tu economía ya es muy complicada y ya no puedes pagar ni los mínimos de tus deudas cada mes, entonces ya una reestructura de tu deuda no es una opción. Ante este tipo de situaciones lo que buscaremos será una Quita mediante la cual, podrás liquidar tus deudas con una fracción del monto total.

Aquí, los pasos básicos para que puedas resolver este tipo de problemas.

Ve este video:

Como podrás ver, la información es pieza clave.

A continuación, algunos enlaces con información más detallada sobre el tema:

¿Cómo funciona nuestra estrategia?

¿Cómo negociar correctamente?

Todo sobre las demandas y los embargos.

¿Estás listo para acabar con tus deudas? Llama a nuestras oficinas, un asesor te ayudará a resolver todas tus dudas y te dirá la mejor forma de que salgas de deudas de acuerdo a tu caso particular: (0155) 5594 5453